На этой неделе я выпустила целых 2 статьи про инвестиционные банковские продукты. И в первой, и во второй я много говорила про их недостатки. Дабы предупредить читателей, которые ещё не знают, что представляют из себя «депозиты с повышенной доходностью» (как часто говорят про такие инструменты представители банков). Возможно, кто-то мог подумать, почему я, будучи инвестором, выступаю против инвестиций, пусть и под управлением банков. Неужели я изменила своё мнение?
Вовсе нет. Дело в том, что несмотря на то, что и там, и там инвестиции — схожего в них мало. Я бы даже сказала, данные инструменты — полная противоположность друг другу. Вряд ли опытный инвестор доверит свои инвестиции банкам. А тех людей, которые открывают инвестиционные депозиты, вряд ли можно назвать инвесторами. Чтобы поставить точку в этой теме, хочу сравнить инвестиционные банковские продукты с самостоятельными инвестициями. И вы поймёте, почему первый вариант уступает второму.
Почему я выбираю самостоятельные инвестиции?
1. Сама выбираю активы
Новички могут подумать, что инвестиции — это сложно и лучше довериться банку. Но это не так. Чтобы собрать инвестиционный портфель, достаточно обладать базовыми знаниями об инструменте и ценных бумагах. Открою маленький секрет: облигации надёжных эмитентов обычно приносят обещанный доход, большинство голубых фишек на долгосроке растут, а дивидендные бумаги ещё и платят дивиденды. В общем, ошибиться очень сложно. Конечно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
2. Сама управляю своими деньгами
Бумаги купили — дальше дело уже за малым. Время от времени заглядывать на рынок, пополнять доли в имеющихся активах, покупать новые бумаги. Если же вы доверяете свои деньги банку, то теряете над ними контроль. Что у вас там и как — неизвестно. Узнаете это лишь спустя время. Не исключено, что убыток. И одно дело, если вы сами выбрали активы и они не принесли вам результата (за определённый период времени). И совсем другое — когда подобную ситуацию допустили эксперты.
3. Знаю, какая доходность меня ждёт
Спросите, как? Ведь инвестиции — вещь непредсказуемая. Очень просто — доход инвестора складывается из дивидендов и купонов, примерные размеры которых известны заранее. Что там с котировками акций — рост или падение — инвесторов особо не волнует. Инвестиции предусматривают долгосрочный период. И конечно, доходность по бумагам не может быть отрицательной. К примеру, даже сложный 2022 год, когда многие компании отменили дивиденды, принёс мне 7,3 % годовых.
4. Инвестирую на долгосрок (от 10 лет)
Обычно все банковские продукты имеют конкретный срок. Даже инвестиционные депозиты сроком 3-5 лет, который на старте кажется вечностью, когда-то заканчиваются. И не важно, какая ситуация на рынке — деньги извлекаются и отправляются к своему владельцу. Что сделали бы вы, будь у вас инвестиции под рукой? Правильно, посмотрели бы на доходность и 10 раз подумали бы, стоит ли продавать бумаги в данный момент времени. Я, например, планирую держать свои акции как минимум лет 10.
5. Не плачу за управление
Мало того, что инвестиции в банках могут не принести вам ровным счётом ничего, однако за доверительное управление платить придётся. Скажете, брокер тоже взымает комиссию? Во-первых, почти у всех брокерских компаний есть тарифы без ежемесячной платы. Только комиссия за сделки, которая составляет в среднем 0,05-0.1 % от суммы покупки-продажи. Нет сделок — нет комиссии. Что касается доверительного управления. Стоит такое удовольствие 1-2 % от суммы вложений.
6. Могу забрать деньги, когда захочу
С брокерского счёта в отличии от инвестиционных банковских продуктов можно забрать деньги, когда угодно. Конечно, за исключением выходных дней и нерабочих часов. На руки мы получаем ровно ту сумму, которая лежит на счету за вычетом комиссии за продажу. Не говорю сейчас о том, что сумма в инвестициях на выходе может отличаться от первоначальной суммы вложений. Что в банках? В большинстве случаев можно получить деньги обратно только с большими потерями.
А что выбираете вы? Какие ещё плюсы видите в самостоятельных инвестициях?
Было полезно? Лучшая награда для авторов — это ваши подписки и лайки. Спасибо!