Много вы видели банковских офисов с кофейней, где вам предложат 20 видов кофе и чая и угостят водой "Зам-Зам" из священного источника? Где девушки в тюрбанах не станут навязывать очередной кредит, а предложат партнерское финансирование? И где в ожидании своей очереди вы сможете изучить историю ислама на музейном стенде?
Именно такой офис Сбербанка открылся в Казани. Он будет обсуживать физических и юридических лиц в полном соответствии с законами шариата.
Исламские банки работают не так, как остальные. В них соблюдается главный финансовый запрет шариата - на ссудные проценты. Это касается любых сделок.
В исламе банки являются не кредиторами, а инвесторами и делят все риски вместе с бизнесом. Они получают не проценты по кредитам, а часть прибыли от инвестиций. То же самое касается и вкладов - вкладчики получают не гарантированный процент, а часть прибыли банка. Это называется партнерское финансирование.
Кроме того, в исламе запрещены сделки с условиями неопределенности, например, фьючерсные контракты и опционы, а также финансирование харамных сфер: игорного бизнеса, производства свинины, алкоголя и др. отраслей, порицаемых в исламе.
Первое в России отделение банка, работающее по всем правилам шариата, предлагает такие услуги:
- мудараба (аналог доверительного управления активами);
- халяльные инвестиционные инструменты (соответствующие принципам шариата);
- торговое финансирование,
- банковская гарантия;
- платежные и текущие счета;
- расчетно-кассовое обслуживание и др.
Пока для широкого распространения исламского банкинга в России есть юридические препятствия, поскольку халяльные банковские услуги противоречат закону «О банках и банковской деятельности». Но в условиях сближения с Востоком российские власти намерены их легализовать. Для начала решено провести пилотный проект в нескольких мусульманских регионах. И первым из них стал Татарстан.
Кстати, еще в мае этого года Ак Барс Банк, головной офис которого также находится в Казани, выпустил специальные дебетовые карты для мусульман. По ним не начисляются проценты на остаток, и такой картой не получится оплатить товары и услуги, запрещенные шариатом.