Страховка – выгодный оберег

Все мы вправе получить социальный налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме, которая направлена на страхование жизни. Эксперты Роскачества рассказали, на какую сумму можно рассчитывать и как оформить вычет, как вообще происходит возврат налога за страхование жизни.

Кому положено
Гражданин, получающий вычет, должен за требуемый период иметь официальный доход, с которого уплачивался НДФЛ (13 %).
Важно! Получить налоговый вычет можно не только непосредственно за свое страхование, но и за страхование родителей, супруга (супруги), детей. При этом договор страхования, с которого получается вычет, должен быть оформлен на срок не менее 5 лет. И только в компании, имеющей государственную лицензию. Эта страховка не должна быть связана с кредитом или ипотекой, речь именно об отдельном страховании жизни. В то же время, если был заключен комплексный договор страхования, который включает, помимо добровольного страхования жизни, также страхование от несчастных случаев и болезней, налоговый вычет может быть предоставлен только в сумме страховых взносов, относящейся к добровольному страхованию жизни.

Максимальный размер
Размер вычета ограничен. Получить обратно часть средств можно с суммы, не превышающей 120 тысяч рублей. Если вы оформляли страхование на большую сумму, разница игнорируется. Соответственно, максимальная сумма налогового вычета страхования жизни составляет 13 % от 120 тысяч рублей, а именно 15 600 рублей. При этом налоговый вычет за страхование жизни суммируется с другими социальными вычетами, заявленными в этот же год, кроме вычетов по расходам на обучение детей и дорогостоящее лечение.

Список документов
Чтобы получить вычет, необходимо представить пакет документов:
· копия договора со страховой;
· копия лицензии страховой компании, заверенная подписью и печатью организации (если информация о наличии у страховщика лицензии не указана в договоре);
· документы, доказывающие вложение средств (копии чеков, платежек и так далее);
· копии документов, подтверждающих родство с застрахованным человеком (если вычет нужно получить не на себя, а на родственников). Получить налоговый вычет можно двумя способами: через налоговую инспекцию или через работодателя.
В первом случае нужно обратиться в налоговую с документами очно или онлайн через личный кабинет на сайте ФНС. Помимо стандартного пакета документов, требуется представить заполненную декларацию 3-НДФЛ. Важно! Проследите, чтобы бланк соответствовал тому году, за который вы хотите получить вычет. Кроме этого, добавьте к документам заявление (бланк можно найти на сайте налоговой).
После передачи всех документов ФНС в течение трех месяцев проводит камеральную проверку. Если решение будет положительным, вам перечислят сразу всю сумму, составляющую налоговый вычет.
Если вычет вы решили получить через работодателя, то его нужно оформить до конца года, в котором оформлялась страховка. Работодателю потребуется подтверждение от налоговой, что вы имеете право на такой вычет. Для этого нужно заранее обратиться в отделение ФНС или оформить заявку через сайт. Представьте налоговой документы и заявление. В течение 30 дней должно быть подтверждено ваше право на вычет.
После получения подтверждения работодатель на основании вашего заявления компенсирует суммы вычета: из вашей зарплаты не будет уплачиваться налог до тех пор, пока все «дополнительные выплаты» не сравняются с суммой налога. То есть вы не получите все деньги сразу, а будете получать чуть больше в течение определенного периода.
Напомним, что налоговый вычет можно получить также за образование (свое и детей), фитнес, лечение и покупку недвижимости. Читать в источнике