Всем привет!
Существует только один случай, когда единственное жилье следует заложить от безвыходности ситуации: для получения кредита на приобретение этого самого жилья! Вещь, приобретенная с использованием кредитных средств, автоматически становится предметом залога (ипотеки, если речь идет о недвижимости). И это поэтому ситуация безвыходная...
Во всех остальных случаях единственное жилье закладывать не следует! Даже если кредит берется на развитие бизнеса или еще какие "благородные" денежные цели.
Почему банку выгодна ипотека?
Согласно Положению Банка России N590-П за счет справедливой стоимости заложенной недвижимости банк может не создавать резервы на потери по выданному кредиту (или как его называют банковские рисковики "ссуде"). А это хорошее подспорье для банка, ведь не надо создавать резервы, а значит эти самые денежные средства у банка свободны и пойдут еще на какой-нибудь кредит! Таким образом, у банка получается эффективнее использовать денежные средства за счет заложенной недвижимости!
В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, банк получает возможность обратить взыскание на заложенное жилье, что выступает стимулом для платёжной дисциплины должника! А если в договоре ипотеки условие о внесудебном обращении взыскания, то право собственности на залог переходит банку со скоростью звука по исполнительной надписи нотариуса!
В тех случаях, когда дело дошло до банкротства заемщика банк пользуясь правами залогового кредитора первоочередно получает 80% денежных средств, вырученных от продажи единственного жилья залогодателя.
Как мы понимаем, у банка сплошные плюсы от ипотек!
Почему гражданам не следует передавать в залог свое единственное жилье?
Помимо всех вышеперечисленных плюсов для банка и, соответственно, минусов для заемщика, залог единственного жилья является роковой ошибкой для последнего. Ведь закладывая единственное жилье в пользу любого кредитора (не только в пользу банка), залогодатель лишает свое жилье исполнительского иммунитета по статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Вместе с исполнительским иммунитетом единственного жилья залогодатель теряет возможность пройти банкротство и списать долги без утраты такого жилья.
Поэтому стоит ли рисковать своим единственным жильем? Ответ очевиден - нет!
Всем добра! До встречи!