Купить квартиру с видом на знаменитые вулканы в Петропавловске-Камчатском? Построить дом на берегу Тихого океана во Владивостоке? Или переселиться в Благовещенск на берег Амура? Льготная ставка под 2% в рамках программы «Дальневосточная ипотека» открывает для многих россиян такую возможность. Отвечаем на самые популярные вопросы о том, как и кто может воспользоваться льготой.
Кто может получить «Дальневосточную ипотеку»?
Претендовать на «Дальневосточную ипотеку» могут молодые семьи независимо от наличия детей (молодой считается семья, в которой обоим супругам еще не исполнилось 36 лет). Также участвовать в программе могут одинокие родители, воспитывающие ребенка в возрасте до 18 лет. Кроме того, заемщиками могут быть люди, приехавшие на Дальний Восток по программе мобильности трудовых ресурсов — в этом случае ограничений по возрасту или семейному положению нет.
Взять «Дальневосточную ипотеку» могут педагоги и медицинские работники, которые проработали на территории ДФО в государственных и муниципальных организациях не менее 5 лет. Также «Дальневосточная ипотека» распространяется на получателей «дальневосточных гектаров» — человек, действительно, может взять участок бесплатно, а затем построить на нем дом мечты по ипотеке с минимальной ставкой под 2%. Единственное условие — для участка надо установить вид использования, подходящий для строительства жилого дома: ИЖС или ЛПХ.
Более 53 тысяч договоров на льготное ипотечное кредитование заключено с начала действия программы. За каждым договором — история семей, уже въехавших или готовящихся переехать в собственные квартиры и дома.
В каких регионах действует «Дальневосточная ипотека»?
Программа действует во всех субъектах Дальневосточного федерального округа: Республика Бурятия, Саха (Якутия), Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
Какую сумму можно получить?
Максимальная сумма займа — 6 миллионов рублей, минимальная — 300 тысяч рублей. Срок кредитования — от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не может быть меньше 15% от общей стоимости жилья. В качестве первого взноса нельзя использовать материнский капитал, но с его помощью можно погасить частично или полностью одобренную ипотеку. Напомним, что с 1 января 2023 года размер материнского капитала на первого ребенка составит 589,6 тысяч рублей, а на второго — 779 тысяч рублей. Кстати, для жителей ДФО установлен также региональный материнский капитал в размере 30% от федерального, эти деньги также можно использовать для улучшения жилищных условий.
Для получения «Дальневосточной ипотеки» нужен залог?
Как правило, в качестве залога выступает кредитуемый объект недвижимости. Но если, например, речь идет о еще не построенной недвижимости (частный дом), то понадобится залоговая недвижимость или поручительство. Для залога можно использовать недвижимость, расположенную в других регионах РФ.
Какое жилье можно купить?
В городе по «Дальневосточной ипотеке» можно приобрести квартиру только на первичном рынке, в сельской местности на территории ДФО — и на вторичном тоже. Также деньги можно потратить на строительство жилого дома (это же касается и получателей «Дальневосточного гектара»). В Магаданской области и Чукотском автономном округе жилье на вторичном рынке можно покупать даже в городах.
Если у меня уже есть ипотека, могу ли я рефинансировать ее с помощью программы «Дальневосточная ипотека»?
Нет, рефинансирование программой не предусмотрено.
Я взяла «Дальневосточную ипотеку», теперь программой хочет воспользоваться мой супруг. Это возможно?
«Дальневосточной ипотекой» семья может воспользоваться только один раз. Если заемщики нарушат данное условие, ставка по обоим кредитам будет поднята до 10,5% годовых.
Может ли процентная ставка увеличиться?
Если вы выполняете условия программы, то нет. Но банки оставляют за собой право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку в 4 случаях:
- при повторном оформлении «Дальневосточной ипотеки», в частности — супругом участника;
- при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика;
- при отсутствии оформленного на объект недвижимости залога или прав требования в рамках ДДУ (договора долевого участия);
- при отсутствии регистрации в купленном жилье в течение 5 лет.
В каких банках можно получить «Дальневосточную ипотеку»?
В программе «Дальневосточная ипотека» участвуют 14 крупных банков: Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский, Дом.РФ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Дальневосточный банк, ФК «Открытие», КБ «Восточный», Совкомбанк, Алмазэргиэнбанк, КБ «Долинск». Заявку и пакет документов нужно подавать в банк. Перечень стандартный: паспорт с отметкой о прописке, СНИЛС, трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ, трудовой договор для заемщиков, переехавших на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО, документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке, свидетельства о рождении детей (при наличии). Кроме того, кредитор может запросить дополнительные документы.
Каким будет средний платеж?
Это зависит от того, в каком регионе вы планируете приобретать жилье. Стоимость жилья зависит от удаленности населенного пункта от областного центра, инфраструктуры и прочих факторов. Но рано или поздно ипотека, тем более льготная, окажется более выгодной, чем аренда жилья: съемная квартира никогда не станет своей собственной, даже если вы платите за нее десятками лет.
Посчитаем на примере Якутска. Стоимость аренды стандартной «двушки» — около 34 тысяч рублей в месяц. Стоимость квартиры — около 6,4 млн рублей. За 20 лет арендатор заплатит более 8,1 млн — и это при условии, что стоимость аренды не будет расти (что, согласитесь, маловероятно). При покупке жилья по программе «Дальневосточная ипотека» ежемесячный платеж будет значительно ниже арендного и составит 27 520 рублей. В общей сложности участник программы в течение 20 лет выплатит 6 млн 604 тысячи рублей, получив при этом жилье в собственность. Цифры — это, пожалуй, самое надежное доказательство эффективности программы.
Программа «Дальневосточная ипотека» — это реальный шанс на собственное жилье в одном из самых перспективных регионов страны. В настоящее время на Дальнем Востоке ведется активное развитие инфраструктуры, к реализации готовы мастер-планы для 17 городов (всего будет создано 25 мастер-планов для городов, предусматривающих их стремительное развитие). Средняя зарплата в регионе на 20% выше, чем в среднем по России, здесь проще всего стать землевладельцем (более 100 тысяч россиян получили свой «Дальневосточный гектар»), а благодаря «Дальневосточной ипотеке» все больше и больше наших соотечественников становятся обладателями собственных квадратных метров. Изначально программа была рассчитана до 2024 года, однако во время выступления на Восточном экономическом форуме президент РФ Владимир Путин предложил продлить программу как минимум до 2030 года. Все подробности о «Дальневосточной ипотеке» вы можете найти на сайте КРДВ.