Видя эти низкие цены на акции, некоторые частные инвесторы обдумывают идеи инвестиций на кредитные деньги.
Действительно это выглядит очень соблазнительно, когда в большинстве компаний апсайды от 30% до 100%, а потребительские кредиты в районе 14-18%.
Я не говорю в этой статье про торговлю с плечом. Это только для людей работающих в сфере инвестиций.
Здесь я хочу показать опасность инвестиций на кредитные деньги, так как с такими идеями ко мне приходят люди на консультации по личным финансам.
К тому же есть "жертвы" компаний, которых так обрабатывают и сулят им золотые горы, что они берут потребительские кредиты в надежде, что чужой дядя заработает им за 3 года на квартиру.
Кредитные деньги в инвестициях с точки зрения денежного потока
Допустим, вы решили воспользоваться кредитом и купили активы с надеждой на рост или высокие двухзначные дивидендные доходы.
С точки зрения денежных потоков:
На ваш активный доход добавляется кредитная нагрузка, ведь платежи по кредиту обязательны и ежемесячны.
А доходы с инвестиций не постоянны. Дивидендная доходность не гарантирована и выплачивается как правило раз в год.
Получается, что из вашего кармана оплачивается стоимость кредита, пока вы ждёте роста активов или выплаты дивидендов.
Здесь работают стандартные правила для кредитов. Любое снижение активного дохода усложняет вам жизнь, а выход из активов принудительно(на пример не тянете кредит) приводит к потерям.
Разная структура кредита и инвестиций
В начале кредита вы выплачиваете проценты и в первой половине кредита вы уже оплатили почти всю добавочную стоимость денег.
При этом активы за это время с большой вероятностью не покажут вам такую же добавочную стоимость.
Причём выплата стоимости кредита это обязательство, а доходность инвестиций не гарантирована.
Как видите кредит это множитель рисков, который на мой взгляд абсолютно не обоснован.
И лучшая стратегия: тратить меньше чем зарабатываешь, а разницу инвестировать.
Психологическая основа инвестиций на кредитные деньги
Когда мы инвестируем какой-то процент от зарплаты и при этом у нас прописана инвестиционная декларация, то мы не переживаем когда видим просадки в 15% или в 30%.
Так как мы инвестируем ту сумму, которая не так критична для нас и выбраны необходимые инструменты под финансовые цели.
Кредитные же деньги это дополнительное эмоциональное давление при снижении стоимости активов.
Лишние эмоции это всегда рост вероятности необдуманных инвестиционных решений.
Стресс-тест через вопросы
Если вы вдруг всё равно думаете об инвестициях через кредитные деньги, то задайте себе вопросы:
- Как вы будете оплачивать кредит, если доступа к активам не будет несколько лет?
- А что если фондовый рынок упадёт на 15%, а если на 30% или больше?
Когда вы сможете письменно ответить на эти вопросы и если всё равно планируете инвестировать на кредитные деньги, то добавьте эти ответы в свою инвестиционную декларацию, чтобы опираться на них если всё пойдёт не так.
Искренне надеюсь, что вы не будете инвестировать на кредитные деньги.
Надеюсь было полезно. А вы задумывались когда-нибудь про инвестиции на кредитные деньги?
ДРУГИЕ СТАТЬИ КАНАЛА:
Об авторе:
- Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Консультирую по личным финансам в г. Иваново. Моя личная страница в VK. Добавляйтесь и пишите, буду рад пообщаться.
P.S. Поддержи канал подпиской, лайком или комментом, тебе ничего не стоит, а мне приятно👍.