О том, что представляет собой статья закона и как она связана с криптовалютой описали тут. Переходи, читай.
Если вкратце: в определенный момент обороты по вашим картам превышают лимит и банк блокирует их, в связи с подозрениями в незаконных операциях – их перечень описан в статье закона.
И это абсолютно нормальная процедура сталкиваться с которой вы будете регулярно. Сегодня мы расскажем что делать при блокировке карты, как не потерять средства и как минимизировать риск блокировки в будущем.
Какие действия вызывают подозрения у банка?
В целом, это большое количество операций по карте на крупную сумму (более 5 миллионов в сутки).
Среди причин также:
▪️большое количество контрагентов, более 10 в день или 50 в месяц
▪️большое количество операций по зачислению и списанию средств, более 30ти в день
▪️короткий промежуток времени (меньше минуты) между зачислением и списанием средств
▪️подключение к кредитным организациям с одного устройства разными физическими лицами
▪️отсутствие операций по оплатам товаров и услуг с карты
▪️в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период
▪️проведение операций по зачислению и списанию средств в течении 12 часов и более суток
Самые частые причины для блокировки – это пополнения с юридических лиц, ИП и левых платежек.
Что делать, если карту все же заблокировали?
- Первым делом нужно обратиться в банк
- Сообщить о том, что не собираетесь предоставлять документы (обычно банк требует 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и прочие документы, подтверждающие доход)
- Попросить закрыть счет и перевести деньги в другой банк (закрытие займет примерно сутки)
Если банк отказывается закрывать счет, напомните о том, что это их прямая обязанность и по законодательству они не имеют права отказать вам на запрос.
Как обойти блокировку по 115-ФЗ?
Как один из способов: доводить карту до ее предела (но не пересекать его), после чего оставлять эту карту и делать перерыв на сутки. В это время можно садиться на другую карту. Ее также доводим до предела и снова меняем.
Остались вопросы? Задавай в чате👇🏻