Помимо банковского кредитования, в России существует такая разновидность финансирования как краудлендинг.
Краудлендинг – это вид коллективного финансирования, когда компания занимает средства у физических лиц, а не у фирм или банка. При такой альтернативе, деньги вы получаете через краудлендинговые финтех платформы.
Физические лица – инвесторы также подключены к их функционалу. Как правило, такие сервисы предоставляют небольшие займы юридическим лицам до 5 млн. рублей. Вторичным клиентам с высоким рейтингом – до 15-20 млн. рублей.
Главное преимущество состоит в быстроте принятия решения, так как функционал платформ полностью автоматизирован. Необходимо подать заявку и предоставить минимальный пакет финансовых документов по компании. Финтех платформы проводят достаточно жесткий скоринговый анализ заёмщика. В случае положительного решения, деньги можно получить в срок до 2 дней. Деятельность краудлендингов жестко регламентируется ЦБ.
Однако, плюсы компенсированы значительными минусами:
– высокая процентная ставка за пользование денежными средствами. Это обусловлено тем, что платформа гарантирует физическим лицам-займодавцам гарантированный доход, который выше банковских депозитов и ставок по облигациям. Ставка также учитывает риск дефолтов по займам.
– в случае наступления дефолта у заемщика, инвестор сам разбирается с ним. Есть дополнительная услуга по сопровождению в суде, когда платформа собирает все претензии от инвесторов и, в случае успеха, забирает себе % от выигранной суммы.
– налог 13% на доход физических лиц уплачивает компания-заемщик. Платежи приходят инвестору уже после вычета налога. Главное неудобство в том, что нужно учесть всех физиков при подаче данных в налоговый орган. Гораздо правильнее, если бы этот функционал брала на себя платформа.
Подобными займами компании закрывают внезапные незапланированные кассовые разрывы. И рассматривать их не обходимо только в крайней пожарной ситуации, так как при неумелом использовании они могут существенно навредить бизнесу.
Если интересно, ставим лайк и я дам список рекомендованных краудлендингов с подробным разбором.
#ОльгаИльина
#Займыдлябизнеса
#Краудлендинг
#Платформыкраудлендинга
#Помощьбизнесу
