Вы исправно вносите платежи по кредиту и кредиткам, и не допустили ни одной просрочки. Казалось бы — идеальный заемщик. Но после запроса кредитной истории видите, что рейтинг снизился. Почему так?
Практика показывает, что такие ситуации не единичные, и мы разобрались в главных причинах.
Система оценки разных БКИ отличается
У каждого кредитного бюро кредитных историй (БКИ) своя система оценки кредитного рейтинга. В одном рейтинг достигает 85%, в другом — не дотягивает и до 50%. Плюс система периодически меняется. По старым параметрам вам присвоили, например, 89%, а после обновления — только 65%. И дело вовсе не в кредитах, а в критериях оценки.
В кредитной истории ошибка
В кредитную историю может попасть информация об однофамильце, у которого просрочки. Этот уже оплошность со стороны специалиста банка или коллекторской компании. Если вы заметили такой долг, сообщите об этом бюро, где запрашивали КИ, или в банк, в котором оформляли кредит.
Изменились обстоятельства
Брак, развод, рождение детей, смена работы или места проживания — все это тоже влияет на оценку рейтинга. Например, пополнение в семье увеличивает нагрузку на бюджет и повышает риск невозврата долгов. Поэтому рейтинг может снизиться.
Есть некредитные долги
В кредитную историю попадают не только задолженности перед банками, но и другими организациями.
У вас может быть долг:
- по штрафам ГАИ;
- по алиментам;
- по коммунальным платежам;
- по имущественным налогам;
- перед интернет-провайдером или оператором сотовой связи.
Иногда это незначительная сумма, например, долг по сим-карте, которой давно не пользуетесь. Или закрыли кредитку в течение льготного периода, но забыли оплатить комиссию за обслуживание. Даже 50–100 руб. могут негативно отразиться на кредитном рейтинге.
Подали сразу несколько заявок на кредит в разные банки
Массовая рассылка снижает кредитный рейтинг, потому что, по мнению кредиторов, вы остро нуждаетесь в деньгах и готовы взять кредит в первой одобрившей заявку компании.
Да, вы направили 5–6 запросов, чтобы сравнить условия банков и узнать итоговую ставку по кредиту, которую скажут только после рассмотрения анкеты. Но банки считают иначе — для них вы уже неблагонадежный клиент.
Часто меняли персональные данные
Изменение персональных данных отражается в КИ. Например, в одной заявке оставили один номер телефона и электронную почту, в другой — изменили данные. Ситуация, когда человек переехал жить в другой город, сменил номер или фамилию — нормальная. Но частые изменения данных говорят о нестабильности и понижают кредитный рейтинг.
Часто обращались в МФО
Постоянные клиенты микрофинансовых организаций вызывают подозрение. В большинстве случае в МФО идут, когда деньги нужны срочно и без проверки. А частое обращение за микрозаймами говорит о том, что у вас проблемы с финансовым положением. Плюс МФО выдают деньги под высокий процент, что увеличивает нагрузку на бюджет.
Есть несколько кредитов и кредиток
Даже если справляетесь с долговой нагрузкой и погашаете кредиты в срок, риск форс-мажоров велик. Падение рейтинга в этом случае — логично.
Выход из этой ситуации один — рефинансирование: когда закрываете действующие долги, получив деньги в банке под сниженный процент. В БКИ поступает информация, что вы платите только один кредит, поэтому финансовая нагрузка небольшая. Бюро пересчитывает рейтинг и он восстанавливается.
Как получить кредит срочно с любым рейтингом?
Обрадуем вас!
МБК поможет получить кредит даже с кредитным рейтингом 35–40%. Подберем предложение с минимальной ставкой, без справок и подтверждения дохода.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций