Женщине навязали страховку на кругленькую сумму. Добиться возврата денег помог Центр защиты прав граждан.
В 2021 году жизненные обстоятельства заставили пенсионерку из Волгограда Татьяну Великую взять кредит. За займом на 67 000 рублей женщина обратилась в банк «Русский стандарт». Подписала договор. Только сумма, которая пришла на ее счет, оказалась куда меньше.
– Я получила только 55 000 рублей, еще почти 12 000 банк списал на оплату страхования жизни и здоровья. Но я не планировала страховаться, получается, что банк меня просто обманул, – рассказала пенсионерка.
За пенсионерку вступился волгоградский Центр защиты прав граждан. Сюда Великая обратилась за помощью.
– При оформлении кредита клиента не уведомили обо всех условиях, не объяснили, что будет оформлен договор страхования жизни и здоровья, лишили возможности сделать свободный и осознанный выбор. В кредитном договоре должны были обязательно указать сведения о дополнительных услугах. Но в нем такой информации не оказалось. Информация о страховании содержалась в заявлении на кредит, но там сразу была проставлена галочка – согласие на дополнительную услугу. Были нарушены ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым потребитель имеет право на получение необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора, – пояснил специалист Центра Николай Кубраков.
Банк не имеет права отказать в выдаче кредита, если клиент не согласен страховать жизнь или здоровье, это закреплено в ч. 2 ст. 935 ГК РФ. Кредитная организация имеет право включить в договор соглашение о страховании только по желанию и с согласия клиента. Навязывание страховки – прямое нарушение закона «О защите прав потребителей». Потребитель обязан застраховать лишь имущество, которое остается в залоге у банка. Например, квартира при ипотечном кредите.
Отказаться можно от большинства видов добровольной страховки: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества, гражданская ответственность за причинение вреда, страхование транспорта (КАСКО) и ответственности владельцев транспорта, добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование финансовых рисков.
В Центре помогли Татьяне Великой обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор. Проверка подтвердила нарушения: банк обманул потребителя, не предоставил необходимую и достоверную информацию о финансовой услуге. Надзорный орган через суд оштрафовал банк.
Но даже это не заставило финучреждение вернуть списанные за страховку деньги. В «Русском стандарте» пояснили, что плату по этому договору приняло другое юридическое лицо: «Русский стандарт страхование». Куда и отправили ошарашенную пенсионерку. Но Татьяна Великая снова обратилась к специалистам Центра.
Здесь ей помогли составить обращение к финансовому уполномоченному. Изучив итоги проверки Роспотребнадзора, решение суда о привлечении банка к административной ответственности, тот обязал «Русский стандарт» вернуть Татьяне Великой 11 880 рублей. Деньги уже поступили на счет.
Центры защиты прав граждан – социальный проект политической партии «Справедливая Россия – За правду», созданный по инициативе председателя партии Сергея Миронова. Проект получил поддержку Президента России Владимира Путина в декабре 2014 года.
Центры работают под эгидой Министерства труда и соцзащиты РФ.
Сегодня в 75 регионах страны открыты 96 приемных. В том числе в Донецке и Луганске. Узнать адрес ближайшего Центра можно по ссылке.
За 7 лет правовую помощь в Центрах получили 14,5 млн человек. Гражданам вернули 65 млрд рублей.
Если банк навязывает страхование жизни и здоровья
Если при оформлении потребительского кредита потребителю навязали страхование жизни – это незаконно. Гражданин вправе отказаться от этой услуги! Навязывание страховки – прямое нарушение закона «О защите прав потребителей».
В обязательном порядке нужно страховать только приобретенное в кредит имущество, если оно остается в залоге у банка (например, квартира при ипотечном кредите).
Важно! Покупатели страховки вправе отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения». Такой принцип действует с 1 января 2018 года. «Период охлаждения» – это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть. «Период охлаждения» действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, но страховая компания может продлить этот период.
Правило действует, только если покупатель – физическое лицо, а сама страховка – добровольная.
Условия «периода охлаждения» обязательно прописывают в правилах страхования компании, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Если такой информации нет, то это нарушение закона.
Отказаться можно от большинства видов добровольной страховки: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества, гражданская ответственность за причинение вреда, страхование транспорта (КАСКО) и ответственности владельцев транспорта, добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование финансовых рисков.
Чтобы отказаться от навязанной страховки:
1. Напишите претензию в банк.
Ее адресуют руководителю банка. В тексте обязательно требование о возврате денег, заплаченных за страховку. Претензию нужно отправить адресату ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Банк должен прислать официальный ответ в течение 10 дней.
2. Если ответа не последовало или пришел официальный отказ, жалуйтесь в Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу (ФАС) или прокуратуру.
Жалоба должна содержать описание ситуации и требование вынести предписание банку, навязавшему страховку.
В качестве доказательств приложите документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора с конкретной кредитной организацией.
Еще одна инстанция, которая может помочь в данной ситуации – финансовый уполномоченный. Эта государственная структура помогает урегулировать споры физических лиц с финансовыми организациями в досудебном порядке. Рассматривает имущественные требования потребителей финансовых услуг, не превышающие 500 000 рублей (по договорам ОСАГО – без ограничений по сумме требований). Направить обращение и пакет документов можно через сайт.
3. Если обращение в надзорные инстанции не дало результатов – придется идти в суд.
В исковом заявлении требуйте от страховщика вернуть страховую премию. Обязательно приложите к иску договор (страховой полис), претензию, а также все дополнительные бумаги, включая чеки, подтверждающие оплату страховки.
Нелишним будет пожаловаться на страховую компанию в ЦБ России через интернет-приемную. Центробанк проведет проверку, если выявит нарушения, то оштрафует компанию и выдаст предписание об устранении нарушений.
Как вернуть деньги за навязанные дополнительные услуги банка
Помимо страховок, банки грешат навязыванием дополнительных услуг. Это может быть СМС-информирование, финансовая защита и другие опции. Такие действия банка – незаконны, поскольку обуславливать приобретение одной услуги обязательной покупкой дополнительных работ или услуг, оказывая давление на покупателя, запрещает ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Потребитель может в любое время отказаться и от уже купленной дополнительной услуги – при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов. Любые условия договора, нарушающие законные права потребителя, признаются недействительными. Об этом заявили Банк России и Роспотребнадзор в своем совместном информационном письме от «12» октября 2020 года.
Потребитель может в любое время отказаться от уже заключенного договора дополнительных услуг! Включать в договор допуслуг условия, ограничивающие право потребителя на отказ от договора или усложняющие процедуру такого отказа, недопустимо!
Алгоритм действий в этой ситуации:
1. Если на устные просьбы отключить услугу и вернуть за нее деньги банк отвечает отказом – направьте претензию в письменной форме со ссылкой на ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
Заявление можно отнести в отделение банка, потребовав поставить отметку о регистрации на втором экземпляре, либо направить ценным письмом.
2. В случае отказа – обращаться в суд. В этом случае с банка можно взыскать не только стоимость навязанных услуг, но и компенсацию морального вреда, штраф за отказ добровольно исполнять требования потребителя, а это 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).
Центр защиты прав граждан подготовил инструкции, которые помогут защититься от самых распространенных видов мошенничества: Как обезопасить себя и своих близких от мошенников, Как обезопасить себя и своих близких от мошенников. Часть 2.