Такой вопрос мне задали на одном из вебинаров по посуточной аренде.
Тогда на вебинаре я рассказала ученикам про 115-ФЗ, про контроль за почтовыми и денежными переводами, и про такой критерий у банков, как "Необычная сделка". И посоветовала не искать лимиты переводов, а вести бизнес легально.
Буквально через пару дней, один из наших клиентов посуточников пишет нам о том, что банк прислал следующее сообщение "Согласно требованиям 115-ФЗ необходимо предоставить данные по выгодоприобретателю" по одной из операций.
Начинаем разбираться. Предприниматель сдаёт квартиру по агентскому договору и ежемесячно перечисляет положенную сумму хозяину квартиры. В данной сделке хозяин является выгодоприобретателем. Хозяин свою деятельность ведет как самозанятый. И вроде бы все легально, но у банка есть вопросы. ️Почему?
Банк НЕ видит, что хозяин квартиры является самозанятым (это к вопросу о минусах ведения дел с самозанятыми). Для него эта операция выглядит как перевод денег от ИП к физическому лицу. И у него встает резонный вопрос, на каком основании произошел перевод? А значит необходимо предоставить доказательство легальности сделки.
Предприниматель заполнил специальную форму, предоставил в банк договор с хозяином квартиры, все данные о хозяине квартиры, в том числе справку о том, что он является самозанятым. Банк это устроило, вопрос решен.
Остается вопрос: на какую сумму была операция, которая так заинтересовала банк? Чуть больше 6000 рублей.
Поэтом я всегда говорю своим клиентам и ученикам, что нет никаких лимитов, до достижения которых вы не видны. Видно все, и попросить обосновать операцию могут даже за пару тысяч рублей‼️
Были ли у вашего банка вопросы по вашим операциям? И если да, то какие?