Самые выгодные условия банки предлагают клиентам, которым они доверяют. Если кредитор сомневается в платежеспособности заемщика, он предложит невыгодную ставку. Но шанс получить низкий процент есть — можно стать участником акции, подключить услуги банка или оформить страховку. Рассказываем, что еще можно сделать, чтобы снизить ставку по кредиту.
Стать зарплатным клиентом
По клиентам, получающим зарплату на карту банка, проще получить аналитику счетов и оценить реальное финансовое положение. К таким заемщикам доверия больше. Банки подключают их к программам лояльности и оформляют кредиты на льготных условиях. Дисконт по процентной ставке для зарплатных клиентов обычно составляет 2 – 3%.
Оформить страховку
Кредиты со страховкой дешевле, потому что в форс-мажорной ситуации страховая компания возместит банку финансовый ущерб и он ничего не потеряет. Кредиты без страховки более рисковые, поэтому кредиторы повышают ставку, чтобы минимизировать потери в случае невозврата долга.
При оформлении кредита можете отказаться от страховки. Но мы рекомендуем предварительно рассчитать выгоду. За счет льготной ставки вы покроете расходы на страховку и снизите переплату. Например, Открытие предлагает кредиты со страховкой по ставке 8,9%, а без нее — от 17,9%.
Предоставить залог
Передача имущества под залог снижает риск невозврата долга, поэтому банки готовы выдавать крупные суммы и снижать процентную ставку по обеспеченным кредитам. В залог принимают: квартиры, частные дома, авто, коммерческую недвижимость, земельные участки. Главное, чтобы жилье соответствовало требованиям банка. Например, некоторые банки принимают в залог городскую недвижимость, и не принимают квартиры и дома в сельской местности.
Участвовать в акциях
Банки часто проводят акции, участвуя в которых вы получите сниженную ставку.
Примеры спецпредложений:
- Азиатско-Тихоокеанский банк выдает деньги по ставке от 4,4% новым клиентам через мобильное приложение АТБ.
- Совкомбанк оформляет кредит «Прайм выгодный» с пересчетом процентов по ставке 0% вместо 6,9%. Продукт подойдёт пользователям «Халвы», т. к. обязательное условие для пересчета — расходы по карте от 5 до 10 тыс. руб. в месяц.
- Росбанк снижает ставку на два пункта клиентам, воспользовавшихся услугой «Выбери ставку».
Читайте внимательно условия акций. Некоторые действуют только при определенных суммах и сроках и выполнении ряда требований.
Оформить банковскую подписку
Это пакет услуг, который позволяет пользоваться продуктами банка или его партнеров со скидкой. Например, Сбер предлагает подписку на «Сбер Прайм», по которой банк ежемесячно возвращает 1,5% от ставки на счет.
Собрать справки о доходах
Кредит без подтверждения доходов стоит дороже. Даже если банк выдает деньги только по паспорту, лучше собрать справки. Кроме официальной работы могут быть другие источники дохода: получаете пенсию, сдаете квартиру, есть вклад в банке, оформлены самозанятым и получаете доход от продажи товаров, работ, услуг. Подтвердите доходы, чтобы убедить банк в платежеспособности.
Что делать, если и эти способы не помогли?
Вы можете полностью соответствовать требованиям банка, а он все равно предложит кредит с высокой ставкой и при этом запросит кучу бумаг. Все зависит от кредитной политики конкретного учреждения и вашего кредитного рейтинга.
Для читателей нашего канала у нас хорошая новость!
МБК поможет получить кредит до 15 млн руб. с испорченной кредитной историей, без справок и подтверждения дохода. Подберем банк с минимально возможной ставкой.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций