Вложить в идею силы, время, собственные деньги, взять кредиты на бизнес и прогореть — страшный сон любого предпринимателя
По статистике, 2 из 10 новых предприятий закрываются в первый же год работы, а 9 из 10 стартапов терпят неудачу.
Особенно малый бизнес потрепали последние годы, кто-то не выдержал пандемии, по кому-то ударил кризис, для кого-то решающим фактором стало закрытие границ.
Индивидуальное предпринимательство — всегда риск и полная ответственность по всем обязательствам. Если юридические лица обычно рискуют только активами, то ИП несет ответственность как физическое лицо. В случае, когда бизнес не пошёл, а долги образовались, индивидуальным предпринимателям часто приходится расплачиваться всем своим имуществом. Когда все средства ушли в бизнес и ничего больше предпринять для разрешения ситуации, единственным вариантом решения проблемы может стать банкротство индивидуального предпринимателя.
Рассказываем что такое банкротство ИП, кому оно подходит и какие у него плюсы и минусы.
ЧТО ТАКОЕ банкротство?
Банкротство — законная процедура освобождения от задолженностей закреплённая в ФЗ — 127 "О несостоятельности (банкротстве)", в результате которой предприниматель признаётся несостоятельным, а долги списываются.
Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все готовы признать свою несостоятельность. Важно понимать, что если бизнесмен просрочил оплату счетов, его кредитор может сам обратиться в суд и подать на банкротство предпринимателя, к которому он может быть не готов.
Банкротство может быть добровольным — когда должник сам подаёт заявление о признании его банкротом, и вынужденным — когда заявление на банкротство подают кредиторы.
В случае вынужденного банкротства должник находится в уязвимом положении. Должник может потерять все деньги, бытовую технику, недвижимость, автомобиль, землю и т. д.
Банки никогда не подают на банкротство должника, если не уверены в том, что смогут реализовать имущество и покрыть им накопившийся долг. При этом они работают со своим финансовым управляющим, который заинтересован в том, чтобы покрыть долги банка и будет для этого искать любую возможность.
Поэтому, если у вас есть просрочки по кредитам или вы их предвидите, то вам необходимо проанализировать свою ситуацию и вооружиться знаниями о добровольном банкротстве ИП.
4 признака будущего банкротства
Рассмотрим, когда банкротство является правом, а когда — обязанностью предпринимателя.
Признаки грядущего банкротства ИП:
- Сумма задолженности превышает стоимость принадлежащего лицу имущества или имущество полностью отсутствует
- Сумма долга составляет более 300 000 рублей
- Предприниматель не может выполнить свои финансовые обязательства три месяца подряд
- После всех ежемесячных платежей у предпринимателя ежемесячный доход составляет меньше прожиточного минимума или у вовсе нет дохода
В законе говорится:
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом не позднее 30 (тридцати) рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 (пятьсот) тысяч рублейФедеральный закон о несостоятельности (банкротстве)
Если сумма долга менее 500 000 рублей и ещё нет просрочек, то это пока ваше право, а не обязанность.
А ЕСЛИ Я БУДУ бездействовать?
Если вовремя не подать на банкротство и бездействовать, то ч. 5 ст. 14.13 КоАП для должностных лиц (индивидуальный предприниматель несёт административную ответственность как должностное лицо) предусмотрен штраф до 10 тыс. руб.
Сумма штрафа небольшая и кому-то кажется, что проще заплатить штраф. Просто понадеяться на авось и не морочиться с банкротством. Однако вас могут ожидать подводные камни.
Рассмотрим, что вас может ждать, если пустить дело на самотёк:
- Задолженность увеличится из-за неустойки, пени и штрафов
- Расчетный счет арестуют
- Арестуют имущество
- Кредиторы, банки и коллекторы будут звонить вам и близким родственникам
- Запретят выезд за границу
КАКИЕ ДОЛГИ ИП МОЖЕТ СПИСАТЬ, А КАКИЕ НЕТ
Не каждый долг может быть списан в процедуре банкротства. Давайте рассмотрим, какие долги можно законно списать, а какие нет.
Списать можно 4 вида долгов:
- Задолженности перед кредиторами: потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях, долги по расписке, кредитные карты, долги в ломбардах
- Налоги, пошлины, сборы, задолженности перед налоговой службой и пенсионным фондом
- Задолженности перед ЖКХ и другими юридическими лицами
- Обязательства перед третьими лицами, например, долг по расписке
По общему правилу, все долги гражданина закрываются после завершения этапа реализации имущества. Даже если кто-то из кредиторов не обращался в суд, задолженность перед ними тоже «списывается», а кредитная история обнуляется.
5 обязательств, которые нельзя списать:
- Алименты
Дети не должны страдать из-за сложного материального положения родителей, поэтому их списать не получится - Текущие долги
Долги, которые накопились в момент процедуры банкротства, например счета по ЖКХ - Субсидиарная ответственность
Если из-за вас обанкротилась компания, то на вас переходят все ее долги или их часть. - Компенсация материального и физического ущерба
- Залоговые кредиты без реализации имущества
- Иные долги, напрямую связанные с личностью должника
А ЕСЛИ ЗАКРЫТЬ ИП — О долгах забудут?
Сейчас налоговая не сможет вам отказать в закрытие ИП при невыполненных обязательствах. Но ответственность за все действия ИП лежит на физическом лице, поэтому долги никуда не денутся, даже если вы сниметесь с учёта. Задолженность от предпринимательской деятельности переходит к вам, как к физлицам в полном объеме.
Налоговая инспекция не имеет права отказать в закрытии ИП по причине задолженности перед ПФР. Но, отказавшись от ведения предпринимательской деятельности, физическое лицо продолжает отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом, другими словами, возникает ответственность гражданина по долгам ИП.
НУЖНО ЛИ ЗАКРЫВАТЬ ИП ПЕРЕД БАНКРОТСТВОМ?
Если вы будете банкротиться в статусе ИП, то на ближайшие 5 лет на вас наложат ограничение по предпринимательской деятельности.
Чтобы после завершения банкротства снова начать предпринимательскую деятельность, и не ждать пять лет, нужно сначала прекратить свой статус ИП, а затем обращаться в суд с заявлением о банкротстве как гражданин.
КУДА ОБРАТИТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ?
Если вы столкнулись с тяжелой финансовой ситуацией, то вам необходимо получить развернутую консультацию профильного юриста, чтобы понимать дальнейшие пути развития.
Поэтому лучше выбрать крупную юридическую компанию, специализирующуюся именно на списании долгов и банкротстве. Имея большой опыт и практику, в такой компании вам точно смогут гарантировать результат.
Специалисты Союза Юристов+ проконсультируют вас бесплатно и помогут разобрать план решения вашей ситуации.
Проконсультироваться можно по телефону: +7(921)214-85-97
Больше полезной информации о банкротстве можно найти в группе ВКонтакте Центра списания долгов Союз Юристов+