520 подписчиков

Почему доходность в краудлендинге может быть меньше обещанной

25 ноября 202225 ноя 2022

2 мин

Приветствую всех на моем канале!

Сегодня на примере одного из заемщиков расскажу, почему вместо обещанных 16% у меня получилось 11,5% годовых

Я инвестировала 403,12 руб. в заемщика ООО «Упактрейд» на платформе Поток по стратегии «Без риска» 6 сентября 2022 года. Стратегия предполагает, что моя доходность составит 16% годовых.

Сам «Упактрейд» взял займ у платформы Поток.Диджитал под 21%. Так что Поток получает доход с этой разницы между 21 и 16%, перепродавая мне займ. Но в случае дефолта на 28-й день Поток выкупает оставшуюся часть долга.

Займ должен был погашаться частями каждые 30 дней. А полностью погашен в начале марта 2023 года. С каждого погашения я получала бы обратно часть долга и проценты.

Сам заемщик из Курганской области, занимается оптовой торговлей упаковочным материалам. По данным сентября в карточке заемщика была информация о нем, что его платежная дисциплина за 12 месяцев положительная — количество просроченных статусов до 30 дней — 2, до 60 дней — 0, согласно данным БКИ. Среднемесячный чистый кредитовый оборот (выручка за вычетом кредитов и займов, переводов между своими счетами и аффилированными компаниями) за 6 месяцев более 3 345 000 ₽.

Несколько дней назад «Упактрейд» взял новый займ под процентную ставку 20,25%. На странице о заемщике видно, что данные платежной дисциплины улучшились. Просрочек за последние 12 месяцев по кредитам и займам нет, согласно данным БКИ. Среднемесячный чистый кредитовый оборот (выручка за вычетом кредитов и займов, переводов между своими счетами и аффилированными компаниями) за 6 месяцев более 4 858 000 ₽.

Поэтому платформа Поток и уменьшила этому заемщику процентную ставку.

Но вот заемщик досрочно погашает займ, в который я инвестировала в сентябре. 24.11.2022 он полностью возвращает долг и последние процентные платежи.

Срок займа получился значительно меньше (79 дней вместо 182). За это время я получила доход в виде процентов по займу:

07.10.2022 — 4,48 руб.
07.11.2022 — 4,57 руб.
24.11.2022 — 1 руб.

----------------------

Итого 10,05 руб. Это доходность чистыми, после уплаты НДФЛ.

Доходность этой инвестиции получается 11,5% годовых (10,05 руб. / 403,12 руб. х 100% / 79 дн. х 365 дн.).

Прибыль я, конечно, недополучила. Но одно хорошо — свободные деньги быстро инвестировались в следующего заемщика — ООО «Вертикаль». И похоже, этот тоже будет досрочником. Вот его история займов в Потоке.