Залог недвижимости. Что нужно знать о процедуре и ответственности?
В древности залогом можно было считать ценное имущество, которое фермер оставлял ростовщикам и получал за это определенные средства для развития и ведения хозяйства.
Сегодня залог является правовым понятием, которое прописано в законодательстве. Итак, что нужно знать о процедуре оформления залога при кредитовании.
Понятие залог
Залогом принято называть имущество, которое обеспечивает определенные обязательства заемщика. В качестве залога может выступать другое ценное имущество или денежные средства: недвижимость, автомобиль или валюта. Если заемщик не исполняет взятые на себя обязательства, то кредитор получает право на изъятие залога для покрытия понесенных убытков.
Основные нормы залоговых обязательств прописаны в ГК РФ. Но мырекомендуем ознакомиться, прежде чем оформлять кредит или ипотеку.
Недвижимость чаще всего используется в качестве залогового имущества. Причем не только жилая, но и коммерческая, особенно если в роли заемщика выступает юридическое лицо. Бизнесмены могут оформлять крупные кредиты под объекты компании или собственное имущество.
Стоит учитывать, что любой кредитор редко выдают кредиты на сумму больше 50-60% от рыночной стоимости залогового имущества.
Кроме того, предмет залога всегда исследуют на ликвидность. Кредитор должен понимать, что сможет быстро реализовать имущество и покрыть свои убытки.
Процедура и ответственность заемщика
Самое главное – заемщик должен понимать, что залоговое имущество с легкостью руки переходит в собственность банка. Конечно, просто так никто не сможет изъять залог. В первую очередь кредиторы требуют оформить обременение на недвижимость – специальный документ, который временно запрещает продавать, дарить или сдавать в аренду залоговое имущество.
Жилая недвижимость, нежилая недвижимость (дачи, участки, гаражи) чаще всего выступает в роли объекта залога. Транспортные средства банки принимают неохотно, так как они имеют свойство быстро приходить в негодность.
Заемщик несет максимальную ответственность перед кредитором и может лишиться всего. Поэтому в некоторых случаях проще заранее решить проблему с долгами и продать залоговое имущество дороже, чем его оценит банк.
Такую продажу можно реализовать при согласии кредитора. Как правило, банки не сильно препятствуют реализации залогового имущества, если им гарантируют, что все долги будут погашены в срок.