Глава Российской Федерации предложил запустить новую международную платежную систему. Владимир Путин упомянул иранскую расчетную систему, которую не контролируют банки и страны третьего мира. - хавалу. По словам президента, эта система может использоваться и в России, если ее модернизировать.
Особенности работы хавалы
Хавала - это расчетная система Ближнего Востока, которая использовалась на этой территории еще со времен Средневековья - намного раньше появления банковской системы на Западе. Все операции в рамках нее проводятся без документов и опираются только на доверие участников.
Работу хавалы обеспечивают хаваладары - специалисты, организующие переводы между государствами. При этом деньги физически остаются внутри страны. Отправитель отдает купюры брокеру, тот называет кодовое слово или шифр. После этого отправитель сообщает код получателю, тот обращается к брокеру в своей стране, называет ему код и получает деньги.
Внутри одной сети информация передаются через факс, звонок по мобильному телефону, электронную почту, поэтому все платежи совершаются максимально оперативно - не дольше 48 ч. При этом власти никак не могут контролировать или повлиять на транзакции - у них нет доступа к данным.
Обычно одна сеть основана знакомыми людьми - близкими друзьями, родственниками или земляками, т.к. здесь очень важны доверительные отношения. Всего существует не более 5000 хаваладаров.
Хавала используется не только для переводов родственникам. Расчетной системой пользуются и представители большого бизнеса.
Как с хавалой можно обойти санкции
В 2012 году банки Ирана были отключены от SWIFT, но это не помешало им сохранить партнерские отношения с некоторыми странами - они совершают переводы с помощью хавалы.
Так, Турция производит оплату природного газа Ирану турецкими лирами. Деньги сохраняются на иранских счетах в Турции. После этого они используются иранцами для покупки золота у Турции. Также происходит оплата газа Индией.
Запустят ли хавалу в России
Аналоги хавалы уже работают на территории России. После того как с банковскими переводами стали возникать сложности, россияне активно стали пользоваться сервисами по быстрым денежным переводам, зарабатывающие на разнице валютных курсов.
В России такая система обмена деньгами юридически "серая", в отличие от Ирана. Близкие родственники могут ей пользоваться без ограничений, но если речь идет о крупных оборотах, это можно отнести к незаконной банковской деятельности, что преследуется по закону (ст. 172 УК РФ).
Главная проблема - высокий риск использования системы мошенниками на территории России. О высоком уровне доверия между участниками переводов здесь говорить невозможно.
Кроме того, переводы никак не контролируются властями, а значит, это благоприятная площадка для отмывания денег и уклонения от налоговых обязательств.
Несмотря на недостатки системы, президент РФ предложил создать на ее основе новую технологию международных переводов, но с использованием цифровых технологий. По его словам, удачное решение - объединение передовых достижений и тысячелетнего опыта людей.