Виды финансовых планов

19 ноября состоялась премьера сериала “Монастырь”, который в первый день просмотрело свыше 250,000 человек — это больше, чем у любого другого сериала, когда-либо выходившего в российском онлайн-кинотеатре.

В нём есть эпизод, когда игумения (главная в женском монастыре) задаёт вопрос мало знающей о православии девушке:
— Ты Деву Марию от Марии Магдалины отличишь?
— … (немая пауза)
— О! Оказывается их две было (с иронией).

Проводя аналогию, оказывается, финансовые планы тоже разные бывают?
Конечно!

Обе Марии святые. Однако их истории и жизненный опыт сильно разнятся. Если Деву Марию сравнивают с чистотой и невинностью, то Марии Магдалине до её исправления приписывают образ блудницы, девушки лёгкого поведения.

Так и финансовые планы: помогают решить человеку, семье различный спектр жизненно важных финансовых вопросов, однако имеют принципиальные отличия друг перед другом.

Да, они бывают разные, называются по-разному, однако концептуально выделяется 4 вида:
1. Инвестиционный
2. Модельный
3. Целевой
4. Комплексный

Если крупными мазками определить основные критерии, позволяющие отличить планы между собой, то они следующие:
• Анализ личных финансов (системный)
• Цели (их количество)
• Защита
• Целостность
• Посредники
• Риск-профиль
• Портфель
• Модели

Что значат данные критерии, какие к каким конкретно планам подходят, какой финансовый план подойдёт для твоей ситуации — можно узнать в обучающем курсе (https://s.agonchar.ru/) (после перехода свайпай вправо).

Если очень кратко, то отличительные особенности следующие:

1️) Инвестиционный.
В основном используется для составления инвестиционного портфеля.

Именно этот вид в России довольно-таки часто выдают за целевой или комплексный финансовый план, чем он, соответственно, не является.

2️) Модельный.
Показывает, до скольки лет и при каких тратах хватит денег, останется ли что-то для наследства (помимо недвижимости).

3️) Целевой.
Решает вопрос и реализации 1-2 финансовых целей.

4️) Комплексный.
3+ цели, вся защита, финансовая модель.

Стоит знать основные отличия для того, чтобы в ситуации, когда перед тобой будет выбор между тем или иным финансовым планом — ты чётко понимал, нужен ли тебе, условно, комплексный или целевого достаточно будет.