В 2023 году неприятный сюрприз ждет россиян, которые планировали крупные покупки за счет кредита. Эксперты предупредили, что из-за ужесточения политики Банка России и изменения ключевой ставки, особо рассчитывать на кредиты не стоит. Потому и советуют россиянам до Нового года определиться с банковскими предпочтениями, пока все еще ясно и выгодно. Без новогодних депозитов У большинства кредитных организаций была устоявшаяся традиция в последние несколько лет: перед новогодними праздниками они поднимали процентные ставки по вкладам. Связано это было с тем, что банки хотели "заманить" новых клиентов. Ради этого предлагали разные "ништяки" - карту или платный сервис. В 2022 году ситуация изменилась. Несмотря на то, что ЦБ РФ сохраняет ключевую ставку на уровне 7,5% годовых, банки сейчас заняты тем, чтобы вернуть деньги клиентов, которые были взяты по кредитам после 24 февраля. Именно поэтому некоторые кредитные организации пошли на заманчивое предложение - выплачивать по депозитам от 8,5% до 10% годовых. Однако, чтобы получить такой высокий процент, клиенту нужно выполнить одно условие - заморозить свой вклад на 2-3 года. Финансовый эксперт Татьяна Упир отмечает, что даже на таких условиях услуга пользуется популярностью у населения. "Многие граждане не без оснований предполагают, что в следующем году ЦБ может снизить свою ключевую ставку, а это неизбежно приводит к серьёзному падению доходности по новым вкладам. Однако ставка по уже открытым депозитным продуктам физлиц остаётся неизменной, и это выгодно", - пояснила эксперт изданию Life. В некоторых случаях вкладчикам, которые готовы заморозить депозиты на 2-3 года под высокие проценты, обещают и налоговую "поблажку". Им могут отложить уплату налога на процентный доход. Подобная опция может быть включена в договор. В частности, согласно положению Министерства финансов, при расчёте суммы налога проценты по вкладам будут учитываться за тот год, в котором они были фактически получены. Не стала скрывать эксперт и минусы высокодоходных вкладов на "заморозке". Прежде всего, клиент лишен возможности пополнять свой счет. Выгодные условия банки предоставляют в том случае, если счет открываешь через мобильное приложение, а вот деньги вносишь через банкомат. В кредитной организации объясняют это тем, что таким образом пытаются минимизировать собственные расходы на сотрудников. Однако такие условия лишают банки пожилых клиентов, которым сложно осуществлять все эти манипуляции с оформлением и банкоматами. Недоступные кредиты Ужесточение требований Банка России приведет к тому, что получить потребительский кредит станет практически невозможно. Эксперты назвали сразу несколько причин. Прежде всего, ЦБ РФ установил лимиты для кредитных и микрофинансовых организаций на выдачу необеспеченных кредитов и микрозаймов. Соответственно, работающим россиянам с маленькой зарплатой и неработающим пенсионерам рассчитывать на помощь банка не приходится. Предел установлен на первый квартал 2023 года. Как будет складываться ситуация в дальнейшем и снимут ли лимит, пока неясно. Кроме того, Банк России ужесточил требование и к выдаче ипотеки. Речь конкретно идет о случаях, когда ипотека оформляется по договору участия в долевом строительстве и с первоначальным взносом до 10%, уточнили специалисты. И, наконец, регулятор отменил послабления для банков, которые очень активно занимались кредитованием населения. Все это вынуждает банки избавляться от проблемных долгов, не говоря уже о том, чтобы накапливать новые. Одним словом, рассчитывать на льготные ставки россиянам не стоит. Как следует из статистических данных, за 9 месяцев текущего года банки продали коллекторам долги граждан на сумму 215 млрд рублей. В минувшем году было продано 160 млрд рублей. Ведущий финансовый эксперт компании "Аналитика онлайн" Глеб Задоя утверждает, что кредитовать не перестанут, но счастливчиков будет гораздо меньше. "Банки, скорее всего, повысят свои реальные ставки, заложив в них возможные риски потери доходности от действий регулятора. То есть гражданам вряд ли будут доступны массовые кредиты по ставкам, как в рекламе", - подчеркнул Задоя. Риелторы утверждают, что ЦБ РФ ударил по ипотечному кредитованию, а это приведет к росту цен на жилье. Они высказывают беспокойство, что подорожает и вторичное жилье, а это значит, что надеждам граждан приобрести свой угол не суждено будет сбыться. Еще в июне отмечалось, что более 7 млн россиян стали испытывать сложности с обслуживанием кредитов. По мнению экономиста Сергея Барашкова, россияне вынуждены были влезать в долги и кредиты, чтобы купить самое необходимое.