05.12.2022. АПИ — Живущих по средствам россиян обещают защитить от оформляющих подложные ссуды мошенников. С инициативой ввести механизм CreditLock выступил Банк России.
Справка
По данным Банка России, в первом полугодии без согласия клиентов было совершено почти 470 тысяч операций на 6,1 млрд рублей, средняя сумма списания превысила 13 тысяч рублей. Доля социальной инженерии оценивается в 48,9 процента, добровольно банки вернули клиентам только 5,6 процента похищенного.
Судебная практика свидетельствует, что аферисты без проблем получают кредиты и займы от имени добросовестных и ничего не подозревающих граждан. Еще чаще неизвестными лицами оформляются онлайн-займы – для подтверждения личности заемщика в большинстве случаев достаточно через Интернет отправить скан паспорта и получить SMS-код на любой номер телефона. Причем законопослушный гражданин, копия удостоверяющего личность документа которого стала доступна аферистам, почти беззащитен: суды в большинстве случаев презюмируют подлинность как физической, так и виртуальной подписи (АПИ неоднократно и подробно писало о такой практике – Презумпция от противного, Платежный гамбит, Подписанному не верить, Должник по чужой воле и другие).
Более того, используя методы так называемой социальной инженерии, мошенники обманывают доверчивых клиентов кредитных организаций и, получив доступ к их личным кабинетам, оформляют кредиты, которые переводятся на счета третьих лиц. Доказать свою непричастность к таким действиям ставшими жертвами потребителям также не удается.
Представленный регулятором проект Основных направлений развития финансового рынка России на ближайшие три года предусматривает реализацию механизма CreditLock – возможности гражданину объявить запрет на выдачу ему любых ссуд. Соответствующая пометка должна вноситься в кредитную историю, при этом ключевым идентификатором будет выступать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС). «Реализация указанного механизма позволит эффективно бороться с практиками мошеннического получения потребительских займов (кредитов) третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан, а также методов социальной инженерии», – поясняют в Банке России.
Также для предупреждения оформления аферистами онлайн-займов микрофинансовым организациям (МФО) предлагается предоставить возможность проверять сведения об абоненте с использованием баз данных операторов сотовой связи. «Это поможет микрофинансовым институтам усилить их системы противодействия мошенническим операциям», – отмечается в проекте.