Никто не застрахован от просрочек, но они жестко бьют по репутации клиента и ухудшают кредитную историю (КИ). Чтобы повысить кредитный рейтинг, оформите кредитку и вносите платежи в срок.
Написали, как пользоваться картой, чтобы исправить КИ, что нельзя делать, и как быть, если в кредите все равно отказывают.
Правила пользования кредиткой для улучшения КИ
Чтобы улучшить кредитную историю, следуйте правилам:
- Пользуйтесь только одной кредиткой, чтобы не наращивать долг.
- Оплачивайте картой покупки, но не снимайте и не переводите деньги. К таким операциям применяют повышенные ставки. Есть риск, что история с погашением кредитки затянется на годы и только ухудшит КИ.
- Если кредитка с длительным льготным периодом, например, до 120 дней, постарайтесь закрыть долг, пока действует этот период, и не расходуйте деньги. Если не успели — вносите сумму больше минимальных платежей, чтобы быстрее погасить долг.
- После погашения запросите справку об отсутствии задолженности и убедитесь, что ничего не должны. Возможно, вы забыли о комиссии за обслуживание, на которую начислят пени, и долг вырастет.
- Попросите аннулировать карту и закрыть кредитный счет.
Эти действия помогут восстановить репутацию и вернут доверие банка. Однако сказать, что погашение кредитки полностью «отбелит» КИ, нельзя. Возможно, потребуется несколько карт, которые будете по очереди использовать один-два года, чтобы вернуть доверие банков.
Практика показывает, что история улучшается через шесть месяцев пользования картой и внесения платежей. Только тогда вы повысите шанс на одобрение кредитов.
В каких случаях КИ не улучшится?
Банки чаще выдают кредитки с возобновляемым лимитом. Тратите деньги, возвращаете долг и вновь совершаете расходные операции. Не делайте так. Банк решит, что нуждаетесь в деньгах и не контролируете расходы. Особенно когда тратите через один-два дня после внесения платежа.
Вторая ошибка — погашать долг минимальными платежами и не придавать этому значения. Банк может заподозрить вас в неплатежеспособности. К тому же большая часть суммы идет на уплату процентов, а долг остается на том же уровне.
У кредитной карты есть льготный период, который состоит из расчетного и платежного периодов. Обычно на расчетный период дается 30 дней, а на платежный в некоторых банках до года. Если покупаете после расчетного периода с процентами, это отразится на кредитном рейтинге.
Пользуюсь кредиткой год, но банки отказывают
Банки по-разному оценивают кредитную историю. Одни смотрят просрочки в разрезе полугода, другим важен весь период отношений с банками. Допустим, взяли карту девять месяцев назад и закрыли без просрочек. За этот период кредитная история выглядит хорошо. А в прошлом — допускали просрочки. Один банк посмотрит последние полгода, где вы справились с долговой нагрузкой, и одобрит кредит. А другой проанализирует все кредиты, увидит просрочки и откажет.
И помните, кредитку не дадут, если КИ совсем плохая. Например, когда допустили много просрочек в месяц или банк передал кредит на взыскание через суд.
Что делать, если кредитка не помогла улучшить КИ?
Обрадуем — безвыходных ситуаций нет. МБК поможет оформить кредит с плохой кредитной историей.
Мы проанализируем кредитный рейтинг, подберем банки, которые кредитуют проблемных заемщиков, и поможем оформить кредит без справок, залога и поручителей.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций