Ежедневно в банки обращаются тысячи клиентов. Большинство из них интересуется потребительскими кредитами. В последнее время банки существенно изменили свои условия кредитования, а клиенты всё чаще начали получать отказы. С чем связано повышение процента отказа и как это может быть связано с экономикой страны стоит разобрать подробнее.
Почему нынче очень трудно получить кредит в банке?
Для банка в первую очередь важна надежность, платежеспособность заемщика. Прежде чем выдать кредит любое банковское учреждение тщательно взвешивает все свои риски. Кроме этого, немаловажным аспектом для банка была, есть и будет – экономическая ситуация в стране. К примеру, в 2022 году на страну было наложено большое количество санкций. Большее количество из них существенным образом повлияло на все главные отрасли экономики. Производители столкнулись с проблемами при изготовлении новой продукции, со сложностями на этапах поставок и реализации. Всё это заставило владельцев принять решение о сокращении персонала и о понижении зарплат. Естественно каждый из сотрудников в итоге пострадал, а большинству даже пришлось залезть в долговую яму и просрочки, так как осуществление своевременных выплат по кредитам стало просто невозможным.
Именно поэтому банки начали значительно строже подходить к выбору новых заемщиков. Одобрение заявок стало более редким явлением, а ставки по кредитам начали значительно превышать ставки по депозитам. Всё это со стороны банка вполне понятно. Они по факту начали занимать средства у своих вкладчиков, чтобы выдать новые кредиты заемщикам. Разница между двумя ставками – это риск, который банк берет на себя. Ведь в таких экономических условиях в любой момент:
- Заемщик может перестать оплачивать свой кредит;
- Вкладчик может захотеть забрать свои деньги из банка.
Кризис прямым образом повлиял на выдачу новых кредитов, но при этом и главные причины отказов остались неизменными. Подробнее об основных причинах отказа банка в получении кредита далее.
1. Большая долговая нагрузка
Одним из первых аспектов, которые проверяет кредитор, является наличие открытых/закрытых кредитов, займов у заемщика. Банку очень важно знать то, какую сумму каждый месяц выплачивает по долгам потребитель. Если общая сумма расходов на обслуживание всех кредитов (включая и данный кредит, который потребитель пытается получить) будет составлять более 80% от всего имеющегося дохода, то банк однозначно откажет такому заемщику. Ведь в случае форс-мажора он просто не справится с долговой нагрузкой.
2. Плохая кредитная история
Новую ссуду банк вряд ли одобрит, если у заемщика имеются открытые просрочки. Старые просрочки банком также будут рассмотрены крайне тщательно. Ведь наличие просрочки, хоть и закрытой – это факт того, что заемщик не умеет правильно планировать бюджет. Помимо всего, банк может поинтересоваться и другими обязательствами заемщика: наличием долгов по налогам, ЖКХ, а также по алиментам.
3. Нестабильный доход
В любых условиях банк готов выдать кредит только тем заемщикам, в надежности которых он уверен. Банку важно чтобы потребитель имел регулярный доход и постоянное место работы. Именно поэтому частыми причинами отказов банка в кредитовании служат:
- Рабочий стаж на текущем месте работы менее полугода;
- Отказ заемщика предоставить справку о доходах (справка 2-НДФЛ).
Если ещё год назад кредитору достаточно было получить от заемщика выписку из банка, на которой видны регулярные поступления на счет, то сейчас, в сложной экономической ситуации, он перестраховывается и старается по максимуму обезопасить себя. В нынешней ситуации даже постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей, наличием постоянной работы и хорошего дохода, стоит быть готовым к получению отказа в кредитовании. Смягчения требований банка стоит ждать, но только после того, как внешнеполитическая ситуация будет улажена, а экономика начнет нормализоваться.
Материал подготовлен специалистами ФИНТЕРРА.РФ ФИНТЕРРА - онлайн займы на карту. Быстро.
Наши материалы:
Откуда берутся деньги, кто их контролирует
Как и где можно сдать или обменять мелочь