Почти, у каждого третьего взрослого человека есть кредитная карта. Кто-то берет ее, чтобы открыть кредитную историю. Кто-то берет, чтобы срочно совершить нужную покупку или «подстраховаться» до зарплаты. Вариантов много.
Что сказать, я и сама обладательница двух кредитных карт. Но самое главное - закрытых! То есть, они лежат как НЗ и я оттуда не беру деньги и не пользуюсь ими. Держу на всякий случай, потому что мало ли что в жизни бывает.
Под «закрытыми» имею ввиду, что когда-то по неопытности сама тратила с них деньги. Но смогла полностью закрыть и больше не брать в долг у банка.
Так получилось, что с марта по июль я удаленно в Питере работала в известном банке «Тинькофф».
Прошла много обучений, испытательный период и даже повышение. За это время сильно погрузилась в тему кредитных продуктов. И поняла, что когда сама брала эту кредитку, не знала многих особенностей. Думала все просто и легко.
Давайте расскажу вам несколько особенностей, про которые я узнала.
- Чаще всего беспроцентный период длится 55 дней. Сколько дней составляет он у вас, можно уточнить в банке. Иногда встречаются карты со 120-дневным беспроцентным периодом, но чаще всего это услуга «Перевод баланса».
- Беспроцентный период сменяется один за одним. Как это работает?
Например, ваш расчетный период по карте начинается 1 декабря. Получается вы можете совершать траты до 31 декабря (30 дней) и затем за 25 дней банк дает вам время погасить задолженность. Он выставляет вам минимальный платеж (какой-то процент от суммы задолженности), а также определяет сумму задолженности для беспроцентного периода.
Получается, пока вы будете гасить в январе траты декабря, у вас снова начнётся новый беспроцентный период с 1 января. И все покупки совершенные уже за эти 30 дней, вам нужно будет погасить в феврале. Своеобразный замкнутый круг и вы банку постоянно должны, если тратите с кредитной карты.
- Если вы погасите только минимальный платеж, а платеж для беспроцентного периода не сможете оплатить, то банк начислит проценты.
Вот этот пункт хотела бы также более подробно раскрыть. То есть представьте, у вас каждый месяц за неоплату платежа беспроцентного периода, начисляется процент. Ваш долг увеличивается, хотя эти деньги вы сами не тратили. Когда считаешь и смотришь кредитную выписку клиента, просто охватывает ужас сколько тысяч в год уходит просто в пустую. Банк берет эти проценты себе, а человек безумно медленно гасит кредитку одними минимальными платежами и переплачивает банку много денег.
- Снятие денег с кредитки и переводы, облагаются высоким процентом и на эти операции не действует беспроцентный период.
Проще говоря, как только вы снимаете деньги с кредитки или переводите, вы теряете еще больше. Лучше так не делать.
Есть еще также подводный камень по просроченному платежу, по мсс-коду операции (иногда некоторые операции, приравниваются к снятию наличных), но об этом расскажу в других постах, если вам будет интересно.
Что бы я хотела посоветовать вам, что реально помогло мне избавиться от долгов по кредитной карте:
- Нужно вносить минимальный платеж и платеж для беспроцентного периода. Да, тяжело так сразу отдавать банку много денег. Но это путь на избавление от долгов.
- Если сразу не можете вносить два платежа, то вносите хотя бы минимальный платеж и пару тысяч закидывайте сверху. Таким образом, хоть какая-то часть вашего долга будет потихоньку гасится и переплата процента будет меньше.
- Вносите платеж по выписке как можно скорее. Проценты по кредитке начисляются каждый день. Чем быстрее внесете деньги, тем меньше переплатите банку.
- Отключите платные услуги банка (всякие оповещения, страховки, защиты). Это дополнительные 300-400 рублей, которые могут пойти на погашение вашего долга.
- Не допускайте просрочки платежа и анализируйте выписку. Возможно некоторые траты были необдуманными.
- Старайтесь отказываться от покупок с кредитной карты. Ведите финплан и обдумывайте покупки. Оптимизируйте траты и ваша жизнь станет лучше!
Импульсивные покупки свойственны многим, старайтесь тратить средства разумно, особенно с кредитной карты. Иногда мы тратим, но не думаем, как будем возвращать.
На собственном примере говорю вам, избавиться от долгов реально. Начните с малого.
Надеюсь, статья была вам полезна!