Как правильно получить акции по наследству (и передать акции наследникам)? Как нужно составить завещание на инвестиции, чтобы наследники получили свои акции без проблем? Нужно ли платить налог 40% на наследство в США, если вы инвестируете у зарубежного брокера?
Тема передачи инвестиционного капитала невероятно важна! Ведь правильные инвестиции - это надолго, условно говоря "навечно", а человеческая жизнь невечна... И потому придет время, когда нужно будет передать акции по наследству, чтобы капитал сохранялся и приумножался поколениями.
Как это сделать?
Я буду рассматривать вопрос наследования у американского брокера - Interactive Brokers, но эти рекомендации также актуальны и для российских брокеров, и для иных зарубежных брокеров.
Итак, в принципе, для того, чтобы получить акции по наследству, достаточно лишь обращения наследников в техподдержку Interactive Brokers с необходимыми документами. Это паспорт, свидетельство о смерти инвестора, документы о родстве, выделении долей и т.д. Но тонкий нюанс здесь в том, что если наследники НЕ ЗНАЮТ о наличии некоего инвестиционного счета, на розыск наследников и все формальности может уйти очень много времени.
Поэтому разумный инвестор должен озаботиться тем, чтобы СФОРМИРОВАТЬ ЗАВЕЩАНИЕ НА АКЦИИ! Акции, ETF, CEF, деньги на инвестиционном счете - все это такое же имущество, как и квартира или машина. И точно так же их можно прописать в завещании. Я это знаю, потому что сам составил такое завещание.
Все очень просто: вы обращаетесь к нотариусу, указываете там свой инвестиционный счет, перечисляете уже купленные ценные бумаги и пишете "и иные ценные бумаги и денежные средства" и все! Благодаря такой формулировке - все активы на счете могут быть спокойно унаследованы, а акции - переданы по наследству. С завещанием нотариус сам уведомит наследников о том, что им причитаются некие активы на счете у Interactive Brokers. А завещание позволит ускорить процесс передачи этих активов.
Вопрос наследования ценных бумаг нередко обходится стороной финансовыми консультантами. И это понятно - ведь он неминуемо связан со смертью, о чем думать не очень хочется. Но все мы люди, все мы смертны. И чтобы ваши активы были переданы по наследству быстро и четко - лучше озаботиться завещанием заранее.
Сюда же можно отнести вопрос, который касается легендарного 40% налога на наследство в США для инвесторов из России. Ходят слухи, которые словно страшная сказка передаются из уст в уста, что активы российских инвесторов после смерти облагаются 40% налогом! Жуть, ужас, мрак!
Я уже разбирал эту тему подробно и потому просто напомню:
Нет такого налога для инвесторов из России! Он не применим и не берется. Есть официальные ответы техподдержки Interactive Brokers, которые четко и ясно дают эту информацию. Это сведения из первых рук, поэтому нет никаких причин им не доверять.
Так что забудьте про эту мифическую ставку в 40% налога на наследство. Налоги по ценным бумагам в США облагаются точно так же, как по российскому законодательству - если их получатель резидент РФ. Вы решаете все вопросы исключительно с российской ФНС и только!
Так что резюмируем:
1) Получить ценные бумаги и акции в наследство легко: обратившись в техподдержку брокера с необходимыми документами
2) Чтобы процесс начался раньше и прошел проще, инвестор должен заранее составить завещание
3) Налог в 40% на наследство для инвесторов у Interactive Brokers отсутствует
Ну, а мы давайте будем настраиваться на долгую, счастливую и финансово независимую жизнь, полную радостей!
Удачи в инвестициях!
#наследство #завещание #инвестиции #акции #финансоваяграмотность