Обеспечение – частый атрибут кредитной сделки. Это материальные ценности и финансовые обязательства лиц, которые служат своеобразной страховкой, если с кредитом возникнут проблемы. Его наличие повышает шансы получения кредита в необходимом объеме. Обеспечение подтверждает банку вашу надежность и платежеспособность, а также компенсирует резервы, которые банк закладывает перед ЦБ РФ, когда категория заемщика невысокая.
Каким же бывает обеспечение?
Поручительство. В 95% случаев поручителями по кредитным и гарантийным сделкам выступают учредители и единоличный исполнительный орган, как правило генеральный директор. Для ИП – сам индивидуальный предприниматель. Также банк может запросить поручительство третьих лиц. Например, конечного бенефициара (реального владельца бизнеса), если выявит такого в процессе рассмотрения заявки.
Залоги. Как правило, в залог банки принимают:
– недвижимость: жилую, коммерческую в регионе своего присутствия или там, где банк физически сможет оценить залог;
– земли: важна категория земель, их кадастровая стоимость;
– транспортные средства не старше 3-х лет;
– оборудование, товар в обороте – только высоколиквидные позиции, то, что ценится на рынке и можно быстро продать.
Базовое правило! Банк – не ломбард: реализация имущества должника, в случае его дефолта, представляет для него проблему.
При оценке залогов банк применит систему дисконтирования. Это значит, что залог возьмут в расчет не по полной стоимости, а с учетом действующего в банке дисконта. Он может доходить до половины стоимости. Такая система поможет банку быстрее реализовать залог, если наступит дефолт по обязательствам.
Кстати, долгосрочное право аренды, как правило, невысоко ценится банками и практически не принимается в качестве залога. Некоторые оценивают его совсем номинально в 1 тыс. рублей.
Что же делать, когда банки просят обеспечение, а закладывать имущество не хочется? Есть решение! Ставим лайки и поговорим об этом завтра.
#ОльгаИльина #Обеспечениекредитов #Кредитымсб #Залоги #Кредитымсп