Банки прекратят льготные ипотеки до конца года по решению ЦБ. В 2023 году уровень инфляции может вырасти на фоне падения рубля, и Центробанк повысит ключевую ставку. Если это случится, то банки повысят кредитные ставки по ипотеке. В таких условиях будет гораздо сложнее подобрать выгодное предложение и сократить переплату.
Рассказываем, почему стоит успеть оформить рефинансирование ипотеки в текущего году, и в каких случаях это делать.
Цены на жилье. Что будет, и при чем тут рефинансирование?
Льготную ипотеку закроют 31 декабря 2022 года, останется только Семейная ипотека, которую продлили до 2024 года. Для застройщиков это плохой сценарий, потому что 60% от всех ипотек заемщики оформляли по льготной ипотеке. По последним только 20% выпадало на Семейную ипотеку.
Цены на недвижимость с начала 21 сентября стали падать, и продавцы вторичных квартир начали делать скидки до 40%. Это увело большую часть покупателей от девелоперов. Застройщики стали реагировать. 18 ноября Сбер предоставил отчет от своего сервиса Домклик, согласно которому квартиры в новостройках стали дешеветь по всей стране. В октябре столичное жилье подешевело на 4% за 1 кв. м, а в Татарстане — аж на 10%.
Что будет после нового года? Без льготной ипотеки застройщики будут снижать цены на жилье, но не больше чем на 10%, особенно в столице. В то время как спрос на вторичку только будет расти. К тому же власти думают над тем, чтобы создать программу льготной ипотеки для вторичного рынка. Об этом Хуснуллин заявил еще в начале ноября.
Согласно данным ЦБ, инфляция после нового года вырастет до 13–16% из-за ослабления рубля и ограничений на стороне предложения. Центробанк в таких условиях повысит ставку и будет держать ее на повышенном уровне. Это может продлиться до 2025 года.
Помимо отмены льготной ипотеки, ставки по обычным программам могут вырасти в разы из-за повышения ключевой ставки Банка России. Это значит, что рефинансирование после нового года может стать невыгодным, и поэтому это нужно делать как можно быстрее.
В каком случае рефинансирование ипотеки выгодно?
Ипотеку выгодно рефинансировать в следующих случаях:
- Когда процентная ставка по новым условиям ниже от 2%.
- Платить по ипотеке остается не меньше 2 млн руб.
- Срок выплат — не менее четырех лет.
Невыгодно рефинансировать ипотеку со ставкой ниже на 0,5%, если сумма ипотеки не выше 15 млн руб. Если у вас элитное жилье на большую сумму, тогда даже минимальная разница по ставке может принести выгоду.
В основном банки оформляют ипотеку с аннуитетными платежами, то есть когда заемщик выплачивает одинаковые платежи весь период. При этом в начале суммы выплат состоят в большей части из процентов и в меньшей из тела кредита. Поэтому выгоднее погашать ипотеку, когда выплачиваете проценты.
Имеет ли смысл рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей?
С плохой кредитной историей банки будут отказывать в рефинансировании и любых кредитах. Единственный выход — это рефинансировать ипотеку через кредитного брокера МБК.
Если вы не сделаете рефинансирование до повышения ключевой ставки ЦБ в новом году, инфляция «съест» большую часть вашего заработка, и долги только увеличатся.
Мы поможем получить рефинансирование ипотеки без справок и поручителей. Вы уменьшите ежемесячный платеж по кредиту и снизите процентную ставку.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций