У меня несколько портфелей, но появились они все не сразу. Поначалу на свой ДР, 3 года назад, я открыл ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет), послушав у инвест-блоггеров, что главное открыть ИИС пораньше, чтобы поскорее прошли 3 года. Даже если пользоваться не планируете, мол, пусть лежит, каши не просит. Ну, а если вдруг понадобится, то вот он тут как тут, можно получать налоговые вычеты.
С ИИС я и начал формировать свой портфель. Для начала нужно было определиться с “весами” акции/облигации и дальше с процентным соотношением по странам. Нужно это для того, чтобы позже, через ребалансировку, поддерживать доли активов не давая уйти слишком высоко одним и покупая на просадках другие. Все по науке. Схема получилась следующая:
Для формирования непосредственно долей я использовал ETF фонды (Finex, Tinkoff, VTB). РФ бумаги покупал через отдельные акций, которые присутствуют в индексе.
Как показал 2022 год, диверсификация по ETF провайдерам и покупка отдельных акций оказалась хорошей идеей. Несмотря на общую просадку по всем, практически, бумагам, по крайней мере не весь портфель оказался замороженным на неопределенный срок.
В частности, если не брать во внимание обособленные отдельные акции Америки, а такие тоже имеются, то в портфеле заморожено сейчас 34%, благодаря Finex ETF:
В целом после событий начала 2022 года, я поменял подход, отказавшись от распределения по странам. Оставил только верхнеуровневое распределение акции/облигации: 90/10 соответственно.
Акции покупаю либо из индекса МосБиржи IMOEX, либо из индекса DIVD (дивидендные акции РФ). Как писал в предыдущей статье, теперь переориентируюсь на получение денежного потока в виде купонов и дивидендов, на них и собираюсь ориентироваться. Мне не так важен размер портфеля и на сколько он вырос год к году, хотя эту статистику я тоже собираю в первых числах января каждого года, сколько важен теперь реальный “денежный ручеек”.
Еще есть портфель “миллион для дочки”, который был у ВТБ брокера. Там была похожая схема с 90/10 акции/облигации, в акциях делался упор на Америку, покупались в основном фонды и это FinEx. На данный момент все переехало к Альфа брокеру и ситуация по портфелю печальная — все заморожено, даже облигации, т.к. и они покупались также через фонд.
В 2022 году решил еще диверсифицироваться по брокерам, завел счет у Сбер брокера, но там пока небольшая сумма.
Брокера выбирал по надежности, может быть выбрал бы ВТБ, но ситуация с портфелем дочери огорчила, так что выбор пал на зеленый банк. В целом все неплохо, единственное, приходится пользоваться web.quick терминалом для покупки, т.к. приложение СберИнвестиции пропало из магазина приложений Apple.
Для отслеживания весов я использую google таблицы:
На таблице я видел, когда какая-либо из строчек выходила за пороговое значение вниз и тогда следующие покупки делал по этим бумагам, чтобы выровнять их обратно. Такая вот ребалансировка с ежемесячного дохода.
На картинке выше видно, что все проценты разъехались в 2022 году от изначально запланированных (см. желтый скрин наверху). Теперь, похоже, придется немного переделать таблицу, чтобы не выводить бесполезную информацию по весам среди стран. Оставить нужно будет только три строки Акции, Облигации, Кеш. Или, возможно, даже две: Акции и облигации, т.к. кеш раньше был представлен фондом на короткие бонды Америки, в новых реалиях не актуально.
Все что описано в этой статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и служит только исключительно целью донести мой личный подход в инвестициях.
А как вы распределяете финансовые инструменты внутри портфеля? Делитесь в комментариях)