Пару недель назад задолженность россиян по ипотеке впервые превысила 13 триллионов рублей. На 13 триллионов можно 13 лет содержать Питер или 3 года кормить Москву. Для сравнения вот таблица с бюджетом российских регионов на 2022 год:
В добавок к этому, среднестатистический срок ипотеки обновил максимум и увеличился до 23 лет и 5 месяцев, а средняя ставка составляет 6,7% годовых. Да, ты все правильно понял! среднестатистический россиянин будет выплачивать ипотеку 23 года и 5 месяцев.
Проблемой является не то, что задолженность по ипотеке растет, а то, что повышается просроченная задолженность россиян жилищным кредитам. В сентябре она составила 56 миллиардов рублей — это очередной антирекорд.
👻Всем привет! Вы на канале ARUT ACADEMY и сейчас я буду вас пугать страшными историями про кредиты.
Почему проблема серьезнее, чем тебе кажется?
31 Мая долговая нагрузка россиян достигла нового рекорда и составила 10,6%. Рост долговой нагрузки будет зависеть от двух факторов:
- Темпов роста кредитования — количество выданных кредитов банками
- Темпов роста реального дохода населения — ведь тебе не нужен будет кредит на машину, если ты еле-еле платишь за аренду квартиры.
21 октября Центральный банк Российской Федерации гордо заявил, что долговая нагрузка россиян снизилась. Но, давай не будем радоваться.
Во-первых, во втором квартале 2022 года долговая нагрузка снизилась всего на 0,2% - до 11,4%. Во-вторых, снижение долговой нагрузки связано не с тем, что мы вдруг стали лучше жить, а с тем, что у людей упали реальные доходы. Банки вместе с этим ужесточили стандарты кредитования и решили не связываться с ненадежными клиентами.
Общий долг граждан перед банками за второй квартал по всем типам кредитов уменьшился на 400 миллиардов рублей — до 26 триллионов 400 миллиардов рублей. После произношения этой цифру у меня мысли теряются: ₽ 26 400 000 000 000.
Это только по сравнению с первым кварталом из-за увеличения стоимости кредитования. Кроме кредитной нагрузки, нам еще необходимо оценивать количество просроченных, необеспеченных и других плохих для банка кредитов.
Коллекторское агентство "Долговой Консультант" посчитало, что доля проблемных кредитов в портфеле россиян достигло 8%. Получается, что каждый 13-й кредит не будет выплачен.
В сентябре стало известно, что средний микрозайм достиг рекордного уровня и составляет 24 800 рублей . При этом в марте он составлял всего 16 000. Исходя из этого, не нужно быть Карлом Марксом, чтобы понять, что людям не хватает денег.
Красивая картинка
Росстат рисует нам красочную картину, заверяя о том, что наши реальные доходы почти не упали. Если верить статистике, то падение реально располагаемых доходов россиян во втором квартале 2022 года составило всего 0,8% по сравнению с 2021 годом. А в первом квартале 2022 года реальные доходы упали на 1,2%.
❗️❓В итоге то можно сказать, что реальные доходы россиян снизились за год всего на 2%, да? А как ты на себе это почувствовал? Снизились ли твои доходы на 2%? А может быть больше?
👉 Давай проведем с тобой интерактив: напиши в комментариях на сколько по твоему мнению, упали реальные доходы россиян за 2022 год. Может быть ты считаешь, что 2% это очень много и они вообще упали на 1% или может быть даже выросли?
Ты не подумай, я не виню во всех бедах Росстат. Нужно понимать, что 17 февраля президент потребовал добиться роста реальных доходов россиян на 2,5%, поэтому Росстат пытается жонглировать цифрами и доказать тот факт, что у нас все хорошо с доходами.
7 сентября Росстат всех удивил заявлением о том, что в России стало меньше бедных людей. Доля россиян, живущих за границей бедности по итогам второго квартала 2022 года составила 12,1%, а в первом квартале — это было 13%. По оценкам Росстата бедным может считаться человек, который получает в месяц менее 13 800 рублей.
Численность населения с доходами ниже этого уровня во втором квартале 2022 года составило 17 миллионов 600 тысяч человек. Поэтому официально можно подумать, что количество бедных людей в стране сокращается — нет, нельзя!
Реальная инфляция продолжает расти и ты можешь увидеть это сам, зайдя в любой магазин: продукты, одежда, медицинское обслуживание, запчасти для автомобилей, сбор детей в школу — все это дорожает и люди стремительно занимают деньги в микрофинансовых организациях (МФО) от безысходности.
Прогноз финансовой погоды
Обычно самое "горячее" время для МФО — с августа по декабрь. Начало сентября и новогодние праздники — это два пика при, которых россияне тратят больше всего денег.
Но, сейчас цены отрицательно снижаются, а доходы негативно растут, поэтому россияне будут и дальше бить рекорды по займам в микрофинансовых организациях.
Вся проблемы в том, что эти самые кредиты как-то же нужно возвращать. Динамика кредитования населения обгоняет динамику роста доходов.
💡 Ирония ситуации в том, что доходы уменьшаются у той группы населения которая и берет кредиты.
Культурными словами не описать то, что я думаю на самом деле о сложившейся ситуации. Если тебе интересно узнать моё мнение "без мишуры" — присоединяйся к моему телеграм каналу, где я в открытую делюсь своими мыслями, помогая вам разобраться с каждым финансовым вопросом.
🔥 Итак, если вы хотите знать, что делать, чтобы не прогореть с кредитом и эффективно использовать его для достижения своих целей, то предлагаю прочитать вторую часть статьи по ссылке ниже 👇