В октябре 2022 года банки выдали 1,02 млн потребительских кредитов. Столько же было в сентябре, а в августе чуть больше — 1,11 млн, сообщает Национальное бюро кредитных историй. Количество выдач снизилось после объявления о частичной мобилизации. Сами заемщики из-за неуверенности в будущем не хотят брать деньги в долг. Но и банки ужесточили требования. Разбираемся, как повысить свои шансы.
Как отреагировали банки
В 2022 году после начала СВО и объявления о частичной мобилизации банки стали тщательнее оценивать заемщиков и компании, в которых те работают.
«Причина в том, что государство приняло законопроекты и о списании задолженности в случае гибели мобилизованного заемщика, и о предоставлении кредитных каникул по потребительским и ипотечным кредитам мобилизованных и членов их семей», — говорят аналитики Банки.ру.
«Банки с осторожностью относятся к выдаче кредитов, их требования стали жестче, так как есть риски неуплаты в случае объявления военного положения», — говорит международный финансовый аналитик Андрей Плотников.
По словам Дениса Кузьменко, руководителя компании «Кредитный брокер», кредиторы стали внимательнее смотреть военный билет заемщиков.
«Мужчины призывного возраста чаще получали отказы, — говорит Денис Кузьменко. — Сейчас, когда мобилизация закончилась, ситуация налаживается. Все больше банков хотят видеть клиента с официальными отчислениями, с непрерывным трудовым стажем более 6 месяцев».
Как повысить шансы на одобрение кредита
Прежде чем выдать кредит, банки проверяют вас по нескольким показателям. Следовательно, чтобы увеличить шансы на одобрение, нужно соответствовать этим критериям.
Уровень дохода — он должен подходить под требования банка и под тот продукт, который вы собираетесь оформить. Для оформления крупного и долгосрочного кредита придется подтвердить существующий доход справкой 2-НДФЛ. Если такого документа нет или уровень зарплаты недостаточен, банк может отказать в выдаче или уменьшить сумму кредита.
Кредитный рейтинг — этот показатель рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Чем он выше, тем больше шансов на одобрение. Узнать свой кредитный рейтинг можно с помощью сервиса Банки.ру.
Кредитная история — это данные обо всех ваших займах, штрафах, просрочках, заявках на кредиты. Банк изучает информацию, и если видит в истории большое количество просроченных платежей, может отказать в одобрении.
Показатель долговой нагрузки — это сумма всех ваших выплат по кредитам в месяц. Она не должна превышать 50% дохода. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) будет больше, банк не одобрит нужную вам сумму.
Трудовой стаж — здесь у каждого банка свои требования. Одни рассматривают заемщиков, которые работают на одном месте от 3 месяцев, другие — тех, кто работает дольше полугода.
Возраст — с 18 лет можно оформлять кредит. Но некоторые банки устанавливают свою минимальную планку по возрасту заемщиков — например, с 21 года.
Регистрация — если у вас нет регистрации на территории России (а в некоторых случаях — и в регионе присутствия банка), вам откажут в кредите.
Вот что еще, кроме соответствия этим критериям, поможет увеличить шансы на одобрение:
- Вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором хотите оформить кредит.
- Вы уже брали кредит, открывали вклад или накопительный счет в этом банке.
- Вы готовы предоставить поручителей и созаемщиков.
- Ваш внешний вид и поведение не вызывают подозрений.