(Для тех, кто хоть как то пытается сохранить свои сбережения от инфляции)
Формула расчёта исходя из данных по инфляции в России и США
Как то давно, в начале-середине 2000х годов, еще до случившегося мирового кризиса 2008 года я задавался мыслью, почему в России инфляция зашкаливает, в США инфляция более-менее стабильна в районе 2%, а курс доллара на протяжении многих лет оставался относительно стабилен. Долже быть какой то паритет между нашими валютами, у нас цены растут, в США не очень, при расчете цены товара все давно привыкли поглядывать на биржевые цены, значит и курс доллара должен меняться соответственно. Для сравнения, за период с 1995 года покупательная способность рубля снизилась в 31.6 раза, а покупательная способность доллара всего в 1.92 раза. Очень хотелось построить расчетную зависимость курса доллара от величины инфляции в России и США. Это нужно для того, чтобы понимать, в какую сторону двинется курс и в какой валюте выгоднее хранить свои сбережения.
За период моих жизненных наблюдений, я видел четыре значимых скачка курса доллара. Первый случился в 1998 году, когда Россия объявила дефолт по своим долгам. Курс доллара подскочил с 6 до 25 рублей за доллар за относительно короткий период. В кризис 2008 года курс улетел с 23 до 35 рублей. Далее в конце 2014 - начале 2015 курс доллара увеличился с 32 до 60 и даже кратковременно превышал отметку в 70 рублей. Очередной скачек стоимости доллара произошел в марте 2022 года, когда в пике он достигал 158 рублей. До сих пор сожалею, что не обменял на рубли свои небольшие сбережения в долларах по цене120-130 рублей за доллар, не смотря на то, что мысли такие были. Во все эти лихие периоды времени люди бегали и в ужасе пытались спасти свои сбережения, кто то покупал доллары по высокой цене, кто то скупал бытовую технику, кто то недвижимость и автомобили. Но в основной массе люди только сильнее теряли сбережения от аналогичных действий по тому, что было уже поздно.
Тем не менее, если посмотреть на график ниже видим, что в период с 1999 года по 2014 год курс держался в рамках 25-35 рублей за доллар, но все пришло к своему логическому завершению и исходя из моих расчетов, курс доллара пришел к своему паритетному значению.
Моя формула расчета очень простая: S=Sпр*(100+(Ins-Inr))/100, где S-текущая расчетная цена, Sпр-расчетная цена за предыдущий месяц, Ins-инфляция в США, Inr-инфляция в России. Таблица в файле XLS с расчетами я выложил здесь. Желающие могут дополнить таблицу вложив в нее данные, которые не сложно найти в интернете. Данные по инфляции в России и США я брал вот здесь.
Ранее я находил "золотую формулу" расчета курса доллара (Курс рубля к доллару = 3 700 / цена нефти Brent) и она в интернете отметилась большим количеством статей и до 2014 года она более-менее работала, но после 2015 расчет стал совершенно не сопоставим с реальным курсом. Так же в одной интересной статье на сайте Карнеги прочитал умозаключения с формулой расчета и большим количеством поправочных коэффициентов, где так же основополагающими данными служат сравнение величин инфляции в России и США, с наложенной на этот расчет стоимостью нефти. Я тоже решил приложить к своему графику еще и стоимость нефти и вот что получилось:
На графике видна явная обратная корреляция курса доллара от стоимости нефти. Если проще, то можно сказать так, что чем выше стоимость нефти, тем ниже курс доллара. Это давно известная истина для россиян, но теперь с отображением этой зависимости на графике. Позже я попытаюсь все таки расписать формулу расчета с учетом стоимости нефти (может в этом поможет кто то из читателей), но пока суть такова, что если нефть будет падать, то доллар будет расти. На текущий момент тенденция к падению стоимости нефти очень велика, по всему миру на фоне кризиса начинается резкое повышение процентных ставок, в Китае опять намечается блэкаут на фоне новой вспышки коронавируса, а уровень 83 по нефти уже пробит на снижение, ожидаем падение до 73, а далее до 65. Исходя из этого хочу сказать, что в ближайшем будущем мы увидим доллар по 75 рублей, а в случае критического снижения стоимости нефти где то до 30 долларов за баррель можем увидеть доллар и по 90. Полагаю, что паритетная цена в 74 рубля за доллар образуется при стоимости нефти 50$.
Так в чем же хранить свои сбережения, если доллар в России сейчас считают токсичной валютой, которую не ровен час, могут запретить к расчетам в РФ? Не плохой вариант мог бы быть - японская йена, так как эта валюта на настоящий момент находится на минимальном уровне по отношению к доллару, а после повышения банком Японии процентных ставок, мы увидим невероятный спрос на эту валюту. Но увы, Йеной биржа ММВБ c сентября 2022 года торги приостановила по понятным причинам. Но зато появилась возможность покупать другие интересные валюты. Для любителей доллара можно рассмотреть вариант с гонконгским долларом HKD. Он практически на жесткую привязан к доллару США и колеблется в пределах всего от 7.75 до 7.85. Так же очень большим спросом сейчас пользуется китайский юань CNY. Долгое время юань жестко был привязан к доллару, позже цена его менялась в небольших пределах от доллара, а сейчас, по моему мнению, купить юань очень выгодно, так как юань снизился к доллару, и находится на минимальном значении за последние 14 лет. Тем более, что на юани теперь можно купить облигации российских эмитентов (см. с пометкой CNY) и получать дополнительный доход в виде купонных выплат от 3.2 % до 4 % годовых. Ни на какой валюте сейчас таких процентов не заработаешь, а облигации в долларах и евро держать в наше время крайне опасно.
Купить юани, гонконгский доллар или другие валюты дружественных стран можно после открытия брокерского счета у любого российского брокера. У меня брокерский счет был в компании БКС. Мой сын уговорил меня перейти в Тинькофф, скинул мне реферальную ссылку на карту Tinkoff Black (он получил за приглашение 1000руб), через пару дней ко мне приехал представитель Тинькофф и оформил мне дебетовую карту. После входа в личный кабинет, я обнаружил, что у меня уже есть брокерский счет в Тинькофф. Теперь я пользуюсь этим брокерским счетом и все о чем я пишу я лично реализовал у себя на счете. А вот счет ИИС у меня пока временно остается в БКС, в Тинькофф переведу его позже, а пока я намерен ежемесячно пополнять этот счет, хочется уже что начать накапливать к пенсии.
В России уже более 5,8 миллионов человек открыли счета ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет). По моему мнению для тех кто собирается копить финансы длительный период без снятия, очень выгодно сейчас вложить свои сбережения в ИИС. Пополнив его три года подряд по 400 тыс. рублей, можно ежегодно получать налоговый вычет по 52 тыс. рублей и ежегодный доход от облигаций до 12% годовых. Прилагаю приблизительный расчет инвестиций в ИИС в формате xls. Расчет сделан с условием безрисковых вложений, а именно, приобретения российских гос. облигаций или облигаций российских компаний с последующим реинвестированием вычетов (52000 руб.) и заработанных средств (купонов). В таблицу можно ввести ежемесячно пополняемую сумму и увидеть результаты накоплений. Здесь перечень инструментов, которые можно вложить в ИИС.
Получить вычеты в размере 52000 рублей можно уже в марте-апреле 2023, если открыть счет до 30 декабря 2022 года и купить облигации (или акции) в дни работы биржи ММВБ. При открытии счета в 2023 году, вычеты можно будет получить только в 2024 году. Нужно открыть брокерский счет ИИС в Тинькове по ссылке, пополнить его на 400000 рублей и купить облигации на Ваш выбор. Открыть счет предлагаю по моей реферальной ссылке, в этом случае и Вы и я получим подарочные акции на сумму до 20000 рублей и если эти средства реинвестировать на Ваш счет, то к апрелю-маю 2023 г у Вас на счету уже будет 470000 рублей, не считая еще и купоны по облигациям. Кому не по душе ИИС, можно открыть обычный брокерский счет и так же реинвестировать деньги в него и так же получить вычеты 52000 рублей. Кому нужна помощь, что бы решиться на этот трудный шаг, пишите мне "В Контакте". Удачных инвестиций!
