Одна из постоянных читательниц «Выберу.ру» рассказала нам историю, как она оформила ипотеку. Пришла в банк, чтобы оплатить квитанцию, а к ней подошёл доброжелательный менеджер и начал рассказывать о новых привлекательных условиях по ипотеке. Предложение было действительно выгодным, поэтому женщина не стала откладывать дело и сразу же подала заявку. Но этот пример скорее исключение. Обычно решение об оформлении жилищного кредита вынашивают несколько месяцев, потому что купить квартиру — это вам не за сапожками в торговый центр сходить. К оформлению ипотеки желательно подготовиться заранее. Можно, конечно, этого и не делать, но тогда велика вероятность отказа. Либо одобренная сумма окажется меньше стоимости квартиры.
Закройте все кредиты
Пожалуй, самый очевидный совет, который лежит на поверхности. Однако начнём именно с него по нескольким причинам:
Принимая решение о выдаче ипотеки, банк оценивает долговую нагрузку. Чем она выше, тем больше вероятности, что вы получите отказ или маленькую сумму одобрения.
Имея кредиты, сложно платить ипотеку. Надо понимать, что новая квартира сама по себе источник расходов. Она требует ремонт, мебель, новые шторы и т. д. К тому же будут расходы на риелтора, нотариуса, страхование. Одним словом, избавиться от кредитов надо для своего же удобства.
Кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, тоже надо закрыть. Пусть они у вас «просто лежат», но для банка это долговая нагрузка.
Расплатитесь по прочим долгам
Долги по налогам и исполнительному производству тоже надо закрыть. Банк их может проверить и посчитать, что клиент с подобным багажом неблагонадёжный заёмщик.
Покажите движение средств по счёту
Вообще, надо начать с того, что банк для ипотечного кредитования лучше выбрать заранее и открыть там счёт, если это не сделано. В идеале — перевести туда зарплату, поскольку для «своих» клиентов у банка есть скидки на ипотечную ставку.
Если есть дополнительные доходы, то проводить их через тот же самый банк, выбранный для ипотечного кредитования. Так вы покажете движение средств и то, что они у вас есть.
Некоторые банки, например Сбербанк, учитывают дополнительные доходы без подтверждающих справок, со слов клиента. Но при этом неплохо чем-то подкрепить информацию. Поступления на карту как раз и будут доказательством.
Вклады в ипотечном банке тоже будут для вас плюсом — так банк увидит, что деньги у вас есть, копить умеете, значит, можно доверять.
Разберитесь с семейными отношениями
Супруги при оформлении ипотеки выступают созаёмщиками. В некоторых ситуациях это неудобно. Например, у одного из супругов есть солидные долги перед банками, что повышает вероятность отказа. Либо семья фактически распалась, супруги вместе не живут и не хочется делать квартиру совместной собственностью.
В зависимости от того, что происходит в семье, надо составить план действий: оформить развод, составить брачный договор, привести финансовые дела второго супруга в норму и т. д.
Приведите документы в порядок
Во-первых, документы должны быть, как бы странно это ни звучало. Бывает, что когда дело доходит до подписания документов, оказывается, что СНИЛС или свидетельство о браке безнадёжно утеряны. Также очень часто теряются прописки и СНИЛСы детей.
Во-вторых, документы должны быть действительными: не испорченные и не просроченные. Совет очевидный, но изрисованный паспорт банк не примет. Будет обидно.
Если для оформления ипотеки нужны дополнительные документы, например, на материнский капитал, то их нужно оформить, чтобы не затягивать сделку.
Если хотите быть в курсе последних новостей экономики и знать, как сохранить свои деньги, то вступайте в наш телеграм-канал!