Кредитование юридических лиц в большинстве банков делится на экспресс-кредиты и комплексное рассмотрение заемщика. Сегодня поговорим об экспресс-кредитовании.
Экспресс-кредиты ограничены суммой до 10 млн. рублей (в некоторых банках до 20 млн.)
Плюсы таких кредитов:
– скорость – от момента подачи заявки до выдачи кредита – несколько дней;
– отсутствие обеспечения в виде залогов: как правило, кредит выдается под поручительство физического лица;
– субсидируемая кредитная ставка: в зависимости от категории заемщика и наличия у него определенных ОКВЭД, кредит может быть квалифицирован под одну из гос.программ. В таком случае часть процентной ставки банку возмещают профильные ведомства. А заемщик получает ставку на 2-5 пунктов ниже среднерыночной;
– широкое целевое использование кредита: в большинстве банков такой кредит выдается на развитие бизнеса, что автоматически означает практически любые платежи, связанные с деятельностью компании с ее расчетного счета.
Снять кредит как наличные денежные средства с карты или счета не получится. Как правило, в кредитной документации прямо прописан запрет на подобные действия во избежание мошеннических операций.
– облегченный мониторинг банком сделки: отслеживание целевого использования кредита после его выдачи. Однако по экспресс-программам мониторинг либо отсутствует, либо является достаточно простым.
– финансовые показатели оценивают в упрощенном формате.
Минусы:
– если основания для применения льготной ставки отсутствуют, она будет рыночной – т.е. на усмотрение банка
– аннуитет – вы платите и тело и проценты с первого месяца пользования кредитом равными частями;
– низкий процент одобрений: заявка должна пройти скоринг и строго соответствовать продукту.
В одном крупном известном банке конверсия одобрения сделок по экспресс-кредитованию – 5% от числа поданных заявок.
Практически во всех банках решение по экспресс-кредитам принимает робот – автоматизированная система скоринга. Она основана на численных статистических методах, одновременно учитывающих множество показателей – как финансовых, так и иных факторов, которые мы разбирали ранее.
#ОльгаИльина #РусскийБрокер #Кредитымсб #Кредитымсп #КредитыБизнесу