Если ущерб по страховке ОСАГО достиг 400 тысяч ₽, страховая компания может попросить подписать документ о досрочном прекращении действия полиса. Объясняем, законно ли это.
В каком случае могут просить расторгнуть договор ОСАГО
Страховщик может предложить расторгнуть договор страхования гражданской ответственности, если оценка ущерба машине приближается к 400 тысячам ₽. И при этом невиновный участник ДТП обращается за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию, а не компанию виновника. Это называется прямым возмещением убытков (ПВУ).
В этом случае страховщик может настаивать, что выплатить 400 тысяч ₽ могут только один раз в течение действия годового договора ОСАГО. И так как, по утверждению страховой, лимит исчерпан, действие договора должно быть досрочно прекращено. Соответственно, страховщик может предложить произвести выплату только после расторжения действующего договора.
Законно ли это?
Нет. Не соглашайтесь на расторжение договора, вам обязаны выплатить компенсацию без этого.
Выплата в пределах максимально установленной законом суммы не отменяет договора страхования, такого нет в правилах. Если водитель стал виновником аварии и страховая выплатила ущерб, при повторной аварии в течение года ущерб должны оплатить в пределах нового лимита на 400 тысяч ₽. Лимит выплат предусмотрен по одному страховому случаю, а не за все случаи в течение года.
Также страховая компания не вправе ссылаться на конструктивную гибель автомобиля, как при каско (так называемый «тотал»). Потому что по ОСАГО страхуют ответственность водителя, а не сам автомобиль и его рыночную стоимость. Соответственно, если машина не снята с учёта для дальнейшей утилизации, полис ОСАГО продолжает действовать, даже если выплата получена в объёме 400 тысяч ₽.
Как оспорить требование расторгнуть договор
Если страховщик требует расторгнуть договор ОСАГО из-за достижения лимита выплат, можно пожаловаться в следующие инстанции:
- Центробанк
К жалобе нужно приложить доказательства принуждения к расторжению договора ОСАГО (например, аудиозапись, где от вас этого требуют, или скриншоты переписки). Можно написать обращение в интернет-приёмную или отправить письмо с доказательствами по фактическому адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12. В письме указать, где, когда и при каких обстоятельствах произошло ущемление прав.
- Финансовый уполномоченный (омбудсмен)
Отправить обращение можно в электронной форме: через личный кабинет на официальном сайте или через Госуслуги. Также жалобу можно направить заказным письмом по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3, получатель — АНО «СОДФУ».
Куда пожаловаться на страховую компанию: 5 вариантов
Когда досрочное расторжение договора ОСАГО законно
Бывают случаи, когда страховщик вправе досрочно расторгнуть ОСАГО.
В этих ситуациях страховая премия не пересчитывается и не возвращается:
- При ликвидации юридического лица, владеющего машиной.
- При подаче страхователем ложных сведений о машине, которые привели к занижению страховой премии. Страховая компания должна доказать, что страхователь сделал это умышленно.
В этих ситуациях вернут страховую премию:
- При фактической гибели автомобиля со снятием его с учёта для дальнейшей утилизации, что подтверждается документально.
- При гибели страхователя или собственника машины.
- При ликвидации страховой компании, которая продала ОСАГО.
Страховая компания должна вернуть деньги в размере доли, приходящейся на неистёкший срок действия полиса. Дополнительно удержат 23% от стоимости полиса согласно правилам страхования автогражданки.
Читайте также: