К нам обращаются люди, у которых, по их словам, положительная кредитная история, но банки все равно не хотят выдавать кредит. Они заказывали отчет через Госуслуги. В мобильных приложениях кредитный рейтинг средний или высокий. Долговая нагрузка меньше 30%.
В чем может быть дело — давайте разбираться. Рассмотрим основные причины отказа банков, которые кредиторы не афишируют.
Низкий уровень официальной зарплаты
Если ваш уровень официальной зарплаты низкий, по меркам кредитных обязательств, то банк откажет в кредите, даже если вы ответственный заемщик.
Вы можете использовать зарплатную карту в банке, где собираетесь взять кредит — это увеличит шансы, но не сильно. У банков разные регламенты по кредитному рейтингу и одобрениям заявок. В одном банке могут одобрить кредит даже с серой зарплатой, если увидят постоянные траты с их счета на покупки в течение полугода или больше. В другом банке откажут в кредите, даже если вы получаете сотни тысяч зарплаты и с неофициальных подработок на их счет, и тратите их в течение месяца.
Здесь рекомендация одна — переходить на официальные условия заработка с такими же условиями оплаты или искать более лояльный банк.
Незакрытые кредитки
Некоторые банки отказывают в кредитах, если у заемщика одна или более незакрытых кредитных карт, по которым он выплачивает ежемесячно минимальные платежи и комиссионные. Система банка распознает такого заемщика как нуждающегося клиента, который не может рассчитаться со старыми долгами. При этом кредитная история у заемщика будет хорошей — ведь он своевременно вносит платежи по кредитке.
Перед подачей заявки на кредит закройте долги по кредиткам. Если если у вас помимо кредитных карт есть незакрытые кредитки, закройте вначале кредит и попробуйте отправить заявку.
Досрочные погашения
Банки не любят досрочные погашения, особенно частые. Если вы взяли один кредит, а через два месяца оформили новый по более низкой ставке — например, после снижения ключевой ставки ЦБ — и погасили им старый, банк может отказать. Чего уже говорить, если заемщик делал это более трех раз за полгода.
Не используйте такой способ для объединения кредитов. Лучше подождите полгода и оформите рефинансирование, если кредит большой. Если кредит на 100–200 тыс. руб., просто выплатите его со со временем и оформите новый. Или получите новый кредит, но не закрывайте им сразу старый.
Чтобы получить кредит после многократных досрочных погашений, когда банки отказывают, ищите более лояльный банк.
Брали заем в МФО
Формально обращение в МФО за микрозаймом не портит кредитную историю, но это может повлиять на кредитный рейтинг, который в каждом банке разный. В кредите откажут, даже если у вас не было ни единой просрочки, потому что в микрофинансовые организации обращаются в крайнем случае, и для отдельных банков это может стать сигналом.
Иногда обращения в МФО не отражаются даже на кредитном рейтинге, но банки все равно отказывают. Чтобы получить кредит в таком случае, попробуйте оформить рассрочку или пользоваться кредиткой в течение одного-двух месяцев, а затем погасите задолженность. Но на это потребуется время, и не факт, что банк, в который обратитесь, одобрит кредит.
Чем поможет МБК?
Нам известны требования к заемщикам от банков. Мы выявим причину отказа и подберем кредит до 14 млн руб. в банке, который не откажет. Поможем, даже если у вас низкий кредитный рейтинг или вовсе нет кредитной истории.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/ организаций