Фактически это кредит на покупку квартиры в строящемся доме, который можно взять по частям (траншами). Это ипотечная программа банка-партнера – ПАО Сбербанк. Срок до 30 лет, с минимальным первоначальным взносом 10%, максимальная сумма одобрения – до 100 миллионов рублей.
Но главное - это возможность взять ипотеку по частям. Если при использовании классических ипотечных программ вы бы взяли кредит целиком и платили с него проценты, то в случае с траншевой ипотекой вы можете взять часть в первый год и во второй год оставшуюся часть. Это значит, что целый год вы платите проценты только за часть ипотечного кредита. Так, одному из клиентов при сравнении программ расходы по уплате процентов по кредиту снизились на 300 тысяч рублей. Это неплохая экономия, согласитесь.
- И сколько всего таких траншей?
- Всего два равных транша. Первый состоит из вашего первоначального взноса и оставшейся до половины суммы. Например, при первоначальном взносе 15% от стоимости квартиры вы берете в ипотеку лишь 35% от стоимости недвижимости, а значит с 50% от стоимости не платите проценты и сам кредит. Представьте, что большую часть ипотеки вы выбираете только через год! При этом можно вносить собственные средства и тем самым снизить вторую часть кредита.
- Помимо сокращения процентов, чем-то еще выгодна ипотека траншами?
– Этот инструмент позволяет сократить размер ежемесячного платежа в первый год: вы берете часть кредита, а значит и выплачиваете существенно меньше. Ипотека траншами дает своего рода мягкий вход в ипотеку. Бывает так, что при покупке квартиры в ипотеку одобрен первоначальный взнос выше, чем планировали, скажем, не 10, а 15%. И поэтому сниженный ежемесячный платеж просто спасение.
- Можно привести пример?
Например, вы приобретаете квартиру за 4,8 миллионов рублей, собственные средства - 800 тысяч рублей. До следующей осени по ипотеке траншами вы берете в ипотеку лишь 1,6 миллионов рублей вместо 4 миллионов рублей. Так ваш ежемесячный платеж составит 12 959 рублей, и только через год 37 462 руб. То есть целый год вы платите почти в 3 раза меньше.
- Кому подойдёт ипотека траншами?
– Всем, даже тем, кто ипотеку как инструмент приобретения жилья не рассматривает. Не секрет, что многих пугают высокие ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Тем более, если речь идёт о тех, кто арендует жилье – двойная финансовая нагрузка может сильно поменять стиль жизни, значительно увеличив расходы.
При этом потребность в новой квартире остается: кому-то нужно расширяться, кому-то хочется обеспечить жильём своих детей, а кто-то ищет ликвидные объекты недвижимости для вложения средств.
- А если появятся собственные средства, можно ли досрочно закрывать кредит?
- Безусловно. И этим пользуются. Вторую часть ипотеки можно погасить из собственных средств – это возможно, например, если вы сейчас живете в квартире, которую позже планируете продать.
Допустим, вам интересна квартира стоимостью 6 миллионов рублей. При первоначальном взносе 15%, а это 900 тысяч рублей, вы берете ипотеку только на 2,1 млн рублей и до осени следующего года платите ежемесячный платеж в сумме 10 382 рублей. Затем вы выбираете вторую часть ипотеки 3 миллиона рублей, выходя на полный ежемесячный платеж в 54 тысяч рублей в месяц. К этому времени можно продать существующую квартиру, в которой вы живете, и закрыть ипотеку полностью или частично. Сколько вы заплатили в итоге по ипотеке? А сколько вы сэкономили?
- Как понять, нужна ли вам траншевая ипотека или другая программа?
– Задача наших специалистов в отделе продаж рассчитать условия по разным программам. В сравнении наглядно понятно, какая программа выгоднее. У всех разные финансовые условия. Но траншевая ипотека для многих – это лучший вариант купить квартиру больше, в удобном районе в близости реки, тем самым изменить образ жизни своей семьи.
