В наше время более 90% населения хоть раз слышали об акции: «Рассрочка», либо по телевизору, либо на рекламных банерах. И абсолютно каждый задавал себе вопрос: «А в чём тогда выгода для банка?», тем самым, пытаясь отыскать подвох. В этой статье как раз и рассказывается конкретно о рассрочке, и о всех её плюсах и минусах.
СМИ голосят о том, что рассрочка это отсутствие процентов. На самом деле это не так, потому что рассрочка это не банковский продукт. Среди банков вообще нет понятия рассрочки. Это тот же кредит, и в договоре будет прописана процентная ставка, сумма к выплате процентов, и слово «рассрочка» не встретится нигде. Просто система расчёта процентов здесь работает за счёт скидки на товар. Например, клиент решил приобрести в рассрочку телефон за 100000 рублей. Но в договоре сумма кредита указана меньше, к примеру, 90000 рублей. Разница между ценой товара и итоговой суммой кредита и есть проценты, в данном примере они составляют 10000 рублей. Почему же говорят «без процентов»? Да потому что разумом людей управляет прежде всего маркетинг. Для покупателя это будет действительно без процентов, он отдаёт ту сумму, которая напечатана на ценнике. В любом случае, это выгоднее, нежели стандартный кредит.
В чём выгода?
Возникает вопрос: а чем же тогда эта акция выгодна для магазинов? Дополнительными продажами. Да, магазин теряет какую-то часть от стоимости, но за счёт этого получает высокую прибыль, в связи с повышенным спросом на товар. Ведь покупателю гораздо удобнее оформить в рассрочку, нежели как стандартный кредит.
Для банка есть выгода, причём она точно такая же, как и в обычном кредите. Всё дело в том, что при оформлении в рассрочку, в договоре возникают так называемые «плавающие проценты». Пример: сумма первого платежа составляет 2000 рублей. В договоре прописано, что сумма процентов (стоимость которых входит в ежемесячный платёж), 1700 рублей. Много, не правда ли? Но с каждым месяцем сумма процентов от платежа будет уменьшаться. Таким образом, банк получит большую часть прибыли именно в первые несколько месяцев оплаты. И при досрочном погашении банк теряет меньше.
Минусы акции: чего стоит опасаться?
Во-первых, в некоторых сетях при покупке товара по рассрочке, требуется приобрести определённые дополнительные товары или услуги. Хотя, тут непонятно, хорошо это или плохо. С одной стороны это похоже на навязывание, но с другой стороны, лучше переплатить за доп. товары, чем оформить обычный кредит, и переплатить ту же сумму, но просто так. Во-вторых, брокеры (то есть, посредники между заемщиком и банками), могут также навязать свои дополнительные услуги, чаще всего это смс и финансовая защита. И вопросов не возникает, если работник пытается продать. Рассказать о всех плюсах и минусах доп. продуктов, предупредить о переплате и так далее. Но некомпетентный специалист обязательно скажет, что это условие банка для одобрения. Нужно внимательно читать договор. В любом из них будет прописано, что подключение дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита. В-третьих, даже при рассрочке у некоторых банков есть небольшие проценты сверху, которые в конечном итоге выходят за переплату. Конечно, она небольшая, но всё же неприятно, когда клиент думает об одном, а получает другое.
Но, какие бы минусы не были у данной акции, она всё равно намного выгоднее, чем стандартный кредит. Если и есть переплата-то не за воздух, удобно сразу посчитать приблизительный свой ежемесячный платёж. В конечном итоге, довольны остаются все: и банки, и покупатели, и магазины.