Эксперт делится советами финансового планирования для тех, кто хочет обеспечить себе стабильное будущее.
Финансовое планирование позволяет не только грамотно распоряжаться деньгами, но и прогнозировать доходы и расходы, ставить финансовые цели и достигать их. О том, каким должен быть правильный финансовый план, рассказывает финансовый тренер, предприниматель, автор девяти книг Альфио Бардолла.
Польза ведения семейного бюджета
Грамотное финансовое планирование предполагает ведение бюджета. Он может быть как личным, так и семейным. Семейный бюджет – это система финансового учета и планирования каждого члена семьи, в то время как личный бюджет касается лишь вас самих.
Если человек захотел привести в порядок финансовую составляющую своей жизни, он может начать вести личный бюджет или привлечь к этому всю семью и составить семейный бюджет. Лучше, если в финансовом планировании вас поддерживают родные. Синергия в данном процессе – серьезный катализатор: вести статьи доходов и расходов, копить деньги, достигать определенных финансовых целей вместе будет проще. Кроме того, поддержка родных в финансовом вопросе может оказать большую моральную и психологическую помощь. В рамках семейного бюджета можно выделить и личный – статьи доходов и расходов каждого отдельного члена семьи на собственные нужды.
Такое планирование дает возможность:
- узнать, сколько вы на самом деле зарабатываете (звучит странно, но лишь немногие знают это точно);
- спланировать расходы, отложить деньги на крупные покупки;
- лучше оценить стоимость вашего образа жизни и свои финансовые возможности;
- спланировать инвестиции;
- обучить своих детей правильному и полезному финансовому планированию.
С чего начать?
Бюджет можно вести в специальных мобильных приложениях, в таблицах на компьютере , в личном кабинете банка или просто в бумажном блокноте.
Для начала нужно определить финансовые цели, которые вы хотите достичь. Очень важно, чтобы эта установка была реалистичной и мотивирующей.
Затем следует расписать текущий баланс, ваши доходы и расходы. Посчитать, сколько вы сможете отложить в этом месяце, сколько отложили в прошлом. Выделить разовые и повторяющиеся расходы и подумать, какие из них можно сократить. Если вас не устраивают финансовые результаты, нужно начать откладывать больше или попытаться создать дополнительные доходы.
Три главных принципа финансового планирования
При финансовом планировании важно следовать трем основным принципам. Во-первых, тратить меньше, чем зарабатываешь. Нужно следить, чтобы доходы превышали расходы. Желательно откладывать не менее 15% – это посильная возможность для людей с низким и средним доходом.
Во-вторых, увеличивать свое состояние, создавая дополнительные источники дохода. Это могут быть подработка, инвестиции, трейдинг, сдача недвижимости в аренду, доход от собственного бизнеса. Дополнительные доходы позволят вам не зависеть от заработной платы и будут всегда поддерживать ваше финансовое состояние, в том числе в кризисы.
В-третьих, важно откладывать деньги. С одной стороны, накопленные средства – это ваша подушка безопасности, с другой стороны, из сэкономленных денег можно создавать новые источники дохода. Если вы не откладываете часть своего дохода сегодня и постоянно, вы рискуете создать себе нестабильное будущее.
Финансовый план поможет понять, куда вам нужно двигаться, какова структура ваших доходов и расходов. Другими словами: позволит четко определить обязательства, которые вам предстоит взять на себя. Хороший финансовый план может показаться чересчур скучным, но никогда не должен быть чрезмерно рискованным.