Предлагаем вам вторую часть интервью с нашим экспертом Артёмом Гридякиным, где он расскажет о работе финансового советника.
Артём, расскажи о своём инвестиционном опыте. Что является твоими любимыми активами? Во что лично ты любишь инвестировать?
– Я делаю инвестиции в широкий класс активов. Мои любимые инструменты – это фондовый рынок, зарубежные индексы (S&P500, Доу-Джонс и так далее) и криптовалюта. А самое любимое – страхование жизни. Любимое – потому что эти деньги не могут быть изъяты, конфискованы, заморожены, не делятся при разводе, то есть не являются имуществом до наступления страхового случая, а страховой случай – это дожитие до определённого возраста. Такая стратегия защищает меня и моих клиентов от того, чтобы потратить вложенные деньги. То есть я гарантированно накоплю себе на старость, и мои клиенты тоже.
Сколько денег тебе доверили клиенты в данный момент?
– Я инвестор с капиталом $15 миллионов в управлении. Это значит, что совокупный портфель, который мне доверили клиенты, составляет $15 миллионов. К каждому счёту от $20 тысяч есть портфельный управляющий, который за всем следит.
Кто такой портфельный управляющий?
– Это сертифицированный специалист по финансам, который управляет портфелями клиентов. Он отслеживает ситуацию на рынке и составляет инвестиционные стратегии: балансирует долю акций, облигаций, хеджирует риски. У портфельного управляющего заранее составлены все стратегии. На сегодняшний момент их 12. Мои клиенты вкладывают деньги, следуя готовым стратегиям, а портфельный управляющий следит за тем, какую сумму куда вкладывать.
Какова при этом твоя роль?
– Моя задача – составить с клиентом финансовый план, согласно которому мы подбираем инвестиционную стратегию. Да, мы выбираем её из тех, которые предложил управляющий, но он не подбирает стратегию под конкретного клиента, этим занимаюсь я. Портфельный управляющий просто составляет наборы, а я предлагаю конкретные инструменты.
В каких случаях человеку нужен финансовый советник?
Практически всем нужен финансовый советник, потому что все взаимодействуют с деньгами. Так же, как всем нужен доктор или учитель и наставник. Всем требуется периодически проверять здоровье, а также развиваться и получать дополнительное образование. Вот известные факты. Последние 30 лет российский рынок растёт в среднем на 15% в год. Американский рынок растёт на 9,6% в год последние 100 лет. Но люди умудряются терять деньги. Почему? Потому что отсутствует финансовая грамотность. Чтобы её обрести, нужно долго учиться. Поэтому, чтобы перейти к инвестициям, лучше нанять финансового советника, который сделает это за вас.
Мог бы ты назвать конкретные случаи, когда пора обращаться за советом?
- Если человек потерял деньги на форексе или на трейдинге, влип в финансовую пирамиду или в убыточный проект;
- Если он попал в кредитную кабалу;
- Если не получается откладывать, а деньги «утекают сквозь пальцы»;
- Если хочется вырваться из «крысиных бегов» и начать жить на пассивный доход;
- Если хочется купить машину или квартиру;
- Если хочется дать качественное образование детям;
- Если хочется разобраться с долгами;
- Если на него свалилось внезапное наследство, и он не знает, как им распорядиться;
- А также если у него есть свой бизнес и хочется увеличить доход.
Что получит человек, если обратится к тебе?
– Он получит грамотно составленный финансовый план и будет представлять, как достичь своих целей. Можно составить план хоть на всю жизнь! Кому-то нужен не план, а просто консультация.
Какой пассивный доход он сможет получать?
– В среднем доход составляет 10-15% годовых. А сколько конкретно он заработает, зависит от капитала. Чем больше капитал – тем больше доход. Я сейчас работаю с людьми, у которых капитал как минимум 5 миллионов рублей и ежемесячная дельта (сколько остаётся после всех трат: зарплата минус расходы) – примерно 200 тысяч. Это для меня сейчас приемлемый капитал, с которым можно работать.
А риски? Финансовый советник несёт какую-то ответственность?
– Естественно, в любых инвестициях существуют риски. И финансовый советник обязательно об этом предупреждает. В случае правильно выбранной стратегии и диверсификации риски сведены к минимуму, но всё равно остаются. Финансовый советник не несёт за это материальной ответственности. Он даёт рекомендации, а окончательное решение всегда принимает клиент.
Если у человека ещё не накоплен капитал, ему есть смысл обращаться к финансовому советнику?
– Если капитала нет, а только-только появились свободные деньги – нужно начинать копить «подушку безопасности». Это сумма ежемесячных расходов, умноженная на 3 – при отсутствии финансово зависимых людей: жены или мужа, которые не работают, либо ребёнка. Если такие люди есть, то «подушка» должна быть размером с 6-кратный размер ежемесячных расходов. Пока человек не накопил эту сумму – инвестировать нельзя. А когда накопил – лучше начать инвестиции с накопительного или инвестиционного страхования жизни. Страховку лучше оформить и в России, и за рубежом.
Скажи: среди твоих клиентов были люди умнее тебя?
– Конечно, были. Некоторые разбираются в конкретных инвестиционных продуктах лучше, чем я, но это не означает, что они видят всю картину и могут построить финансовый план. Я также консультировал людей, которые зарабатывают гораздо больше меня (у меня есть клиенты долларовые миллионеры), и они всё равно обращаются ко мне за консультацией и помощью. Потому что управлять своими деньгами намного сложнее, чем чужими. Управляя чужими деньгами, ты хладнокровен. Управляя своими, ты подвержен эмоциям, потому что это твои кровные деньги.
Ты не задаёшь им вопрос: «Если ты такой умный – почему ты не богатый?»
– Тут вопрос немного в другом. Умение зарабатывать не равно умению сохранять. Человек может зарабатывать много, но деньги у него «утекают сквозь пальцы», а он этого не понимает. Я ему задаю вопрос: «Ты такой крутой бизнесмен – сколько у тебя сейчас денег на счету?» И всё становится ясно. Есть много людей, которые в целом умные, но в конкретной области у меня компетенций больше. Именно поэтому они ко мне обращаются. И я учу их в том числе сохранять деньги.
Тебе нравится помогать людям?
– Это то, что я делаю всю жизнь: помогаю разблокировать счета по 115-ФЗ, составляю финансовые планы, учу управлять личными финансами, чтобы люди получали пассивный доход, а не вкладывали деньги в какую-нибудь «пирамиду». Миссия моей жизни – помогать людям. А деньги – это результат: сколько они готовы мне за это платить.
А что ты можешь сказать по поводу долгов? Можно заниматься инвестициями, если есть долги?
– Долги бывают хорошие, а бывают плохие. Ипотека – это скорее всего хороший долг. Там небольшая процентная ставка – и инфляция выше, чем эта ставка. Поэтому при наличии ипотеки инвестировать можно. А вот если это потребительский кредит под 15-20% годовых, либо микрозайм, либо просто долг – в этих случаях рекомендуется сначала их погасить и только потом начинать инвестировать.
Расскажи ещё о своих компетенциях. Есть ли финансовые вопросы, в которых ты лучше всего разбираешься?
- Учёт доходов и расходов,
- Накопительное страхование жизни,
- Английский метод инвестирования (когда страховая компания выступает как брокер, покупая для клиентов активы «в страховой оболочке»),
- Криптовалюта.
Последний вопрос. Что ты будешь делать, если поймешь, что человеку мешает быть успешным какой-то психологический барьер?
– Я позову его на игру «Денежный поток» и через его действия в игре увижу, что ему мешает. А потом объясню, где его зона роста и что нужно исправить.
Артём, большое спасибо за интервью. Давай в следующий раз поговорим об убеждениях, которые помогают или мешают быть успешными.
– Договорились!