Всем привет, друзья!
Да, этот невероятный момент произошёл - ваш покорный слуга больше не имеет долгов.
80 тысяч кредитка - восполнена полностью (через какое-то время закрою официально, пока ещё для страховки держу - мало ли что). Вот не так давно нырял туда, когда не хватало за последний платёж по кредиту. Как по мне - лучше взять денежки с кредитки, чем очернять свою деловую и финансовую репутацию очередным микрозаймом.
120 тысяч кредит - выплачен полностью досрочно и забыт как страшный сон. И навсегда в памяти как поучительный момент.
Все микрокредиты (а их было безумно много, иногда по 3 одновременно) я гасил быстро, поэтому в этом плане долгов у меня и не было. Взял - закрыл, заплатил за это 1% в день. Дорого, но зато удобно - гораздо проще, чем клянчить у приятеля три тыщи на неделю.
В некоторых МФО я уже был просто как родной. Мне давали бонусы, поздравляли с праздниками и приглашали заглядывать чаще.
Честно - я не думал что всё случится настолько быстро. Кредит мне надо было платить ещё 3 года (брал на 5, 2 года платил), примерно на такой срок я и настраивался. Даже мысли такие были - эх, скорей бы три года пролетели, ведь тогда я выплачу свой кредит!
А то что эти три года - великий невосполнимый ценнейший ресурс в человеческой жизни (время) я как-то не брал во внимание.
На самом деле брал во внимание и понимал. Но как-то уже смирился с тем, что платить придётся долго, сложно, напряжённо. Медленно. Потому просто ждал, когда же уже время пролетит. Если уж я допустил в своей жизни долги и не могу просто с зарплаты их закрыть без задней мысли - значит грош цена моему времени. Такие были мысли.
О том как гасить кредитку я не думал вообще. Просто вносил минимальный платёж (он у меня был 2500 рублей), проценты же стоили более 1500. То есть, кинул платёж 2500 - на балансе осталось рублей 700-900. А я потом ими интернет оплатил, например. Страшное дело.
У меня не было просрочек никогда. Всегда всё платил в соответствии с графиком. Хоть в этом показал себя красавчиком. Надеюсь, сформировал себе отличную кредитную историю и когда решу брать ипотеку - мне предложат что-нибудь прекрасное, а не кабальное унизительное рабство. Мечты, мечты...
Хочу ещё раз рассказать - как я вляпался в эти долги, для чего это делалось, что способствовало моему кредитованию. Для себя, в первую очередь, чтобы структурировать этот опыт. Ну и мало ли - может кому-то интересно будет.
А также о том, что чувствую теперь - когда этих мерзких обязательных платежей больше нет в моей новой трезвой жизни.
У всех кредиты
Начнём с того, что почти все мои друзья и приятели имели кредиты. А многие имеют до сих пор.
Долгое время я был белой вороной в том плане, что долгов и кредитов у меня нет. И это меня совсем не радовало.
Надо мной смеялись. Мне говорили - возьми кредит, купи себе машину, одежду нормальную. Чё ты как этот то? А потом так ехидно: ах да, ты же нигде не работаешь))))) Никто тебе не даст кредит)))))) Ну, ходи пешком и в обносках.
Деньги я уже научился зарабатывать. Но копить их не умел. Грубо говоря, 5к в месяц на платёж по кредиту я найду в любом случае. А вот 300к на покупку б/у автомобиля я точно не скоплю. Даже если скоплю - я уже буду другим человеком и мир будет другим.
Так думал я, когда мне было 18-27 лет.
Просто пойти в банк и взять кредит на благое и полезное дело типа автомобиля или нового компьютера я не мог. Я нигде не работал официально, доходы имел непостоянные, потому любой банк меня просто послал бы сразу же, ещё на предварительном этапе.
Не говоря уже про ипотеки и прочие взрослые дела.
Мама брать кредит на себя чтобы за него платил я отказалась сразу. Её можно понять - женщина видала лихие времена, знает что жизнь штука сложная. Да и жили мы бедно, очень бедно.
Потому вешать себе на шею долг из-за туповатого сынка не решилась - пусть и ради чего-то хорошего. Какого-либо потенциала во мне она не видела (не уверен что и сейчас видит), я для неё всё тот же босоногий дурачок, каким был в детстве.
И вот, в какой-то момент один известный зелёный банк мне предлагает кредитную карту. Он видит что на мой счёт в этом банке регулярно поступают денежки, видит что я не совсем голодранец и предлагает мне кредитный продукт! Даже с учётом того, что я нигде не работаю официально (мне потом сказали, что такие карты в то время раздавали буквально всем желающим, вне зависимости от того, бывают деньги на счёте или нет).
Это был шанс на развитие кредитной истории (а без неё ещё хуже, чем с плохой кредитной историей). Я не стал отказываться (хотя многие говорили - не делай этого, не бери эту карту, ты пожалеешь об этом).
Человек сидит в машине, купленной в кредит, в руках крутит телефон, купленный в кредит, и говорит мне: нет, не делай этого, не бери долги, ты замаешься потом!
Хорошая попытка :)
Я стал таким же как и все. У меня появился кредитный продукт. Без компромиссов типа официального трудоустройства.
Первая кредитка
Первая кредитная карточка - это как первая любовь, забыть её невозможно. Виза Голд, лимит 17к. Пришёл, получил.
Очень хорошо помню, что дурака решил не валять. Если что-то и покупать на кредитку - то только полезные, нужные в хозяйстве вещи. Я же теперь взрослый человек, у меня есть собственная кредитная карта! Мне доверились серьёзные люди.
Помню, сразу после банка где получил карту зашёл в магазин бытовой техники, посмотреть на стиралки. Нам в деревне тогда как раз провели водопровод, так что такая вещь точно пригодилось бы в хозяйстве.
Посмотрел, да дальше пошёл. Стиралки класс, денег хватает. Но в деревенском доме нет канализации. А без неё стиральная машина из полезного функционального помощника превращается в источник дополнительных проблем.
Вроде бы тем же вечером на эту кредитку я уже покупал пиво. А потом мы весело проводили время с друзьями. Я всё контролировал, много не пропивал. Ну, 1500 максимум! Надо же отметить такое дело - кредитку получил.
Где-то через две недели на балансе от 17к остались уже рожки да ножки. Очень хорошо помню этот момент - когда я впервые осознал, что должен денег. Которых у меня прямо сейчас нет.
Мы выпивали с приятелем (я пил на эту же кредитку), куда-то шли. Я шёл и думал почёсывая свою хмельную голову - блин, где же мне теперь взять денег? Это же работать придётся и отдавать! А оно мне надо было? Зачем я вообще на это подписался? Жил же нормально? Почему нельзя было просто получить кредитку, положить её дома и забыть о ней до лучших времен??
Крайне неприятное чувство. Потом оно стало моим постоянным спутником. Дошло даже до того, что я уже перестал замечать это чувство долга, постоянно висящее надо мной.
Если совсем кратко - деньги разбазарил неизвестно куда (тут выпил, там выпил, этих угостил, тех угостил).
Река начинается с ручейка. Большие задолженности начинаются с такой вот невинной кредитки с мизерным лимитом.
Ну долги и долги. У всех долги. Что теперь? Капитализм, добро пожаловать. Да нет, приятель... Это не капитализм. Это дoл####изм.
Вторая кредитка
Да, была ещё и вторая кредитка! Умный учится на чужих ошибках, глупый на своих, а я - на своих, да по два раза, чтобы лучше понять жизнь.
Дело было так. Первая кредитка - пуста (всё пропито). До зарплаты ещё 3 недели. А мне срочно нужен телефон. Мой китайский старичок Doogee внезапно приказал долго жить.
На связи надо быть - каждый миг, как раз у меня там был небольшой романтический момент с одной поэтессой. Как назло дома почти не бываю, чтобы болтать с ней с компьютера - то там пью, то тут. Это как раз те времена, когда у меня появился велосипед, и мы с единомышленниками колесили всюду, попутно упиваясь пивом до состояния, когда отключаешься прямо на улице и спишь под открытым небом.
Притормозить, отсидеться дома, болтать себе с подругой, дождаться зарплату, купить спокойно телефон - не, это не про меня. Надо найти деньги прямо сейчас! Чтобы пить дальше на улицах, в гостях, где угодно, и при этом не прерывать общения с дамой.
Начал узнавать про другой популярный банк, который "никому не отказывает". Я же теперь уже не просто хрен с горы, а уважаемый человек с кредитной историей. Отказать точно не должны.
Выбрал телефон. Запросил кредитку с конкретным лимитом для покупки этого телефона. Приехала кредитка, запускаю её, смотрю - а лимит там не тот, который я хотел. А всего лишь 5к.
Думаю, какая-то ошибка. Звоню в банк, мне говорят: ошибок нет, тратьте деньги, пополняйте вовремя, если всё будет ОК - кредитный лимит через несколько месяцев поднимут.
Класс, офигенно купил себе телефон...
Если бы мне сказали: извините, мы не даём вам лимит который нужен вам, мы даём вам две копейки, но потом увеличим лимит - я бы конечно от такого предложения отказался. Но в банке очень хорошо знают основной закон бизнеса "не обманешь - не продашь".
Я был скандализирован, разочарован. И у меня было похмелье. Потому я просто пошёл пить пиво и этот жалкий лимит был моментально пропит. Ну а куда ещё деть 5 тысяч рублей, если я уже мысленно купил себе телефон?
И вот тут-то уже начались основные приключения. Два кредитных продукта - это не шутка, даже если речь идёт о скромных суммах.
Основные ошибки
Кредитка - в принципе зло. Восполнил и тут же можно тратить. Алкашу того и надо - чтобы всегда была денежка на экстренный случай. Кредитка в этом плане меня выручала тысячи раз.
Мои ошибки:
- Брал деньги просто так, потому что мне их давали;
- Без чёткой конкретной цели, без какого-либо плана, либо без чётко продуманного плана, лишь с одним абстрактным "на месте разберёмся";
- Тратил на всякую ерунду. На закуску, на пиво, на угостить приятелей/собуытльников;
- Деньги на кредитке не чувствуются. Тратятся легко и непринуждённо
- Когда ты таскал рельс на заводе 12 часов 6 дней в неделю на морозе голыми руками, а потом через месяц начальник заплатил тебе 10 тысяч - там каждый рубль будет для тебя примерно как рельс, который ты таскал;
- А деньги на кредитке - они вроде как халявные воспринимаются. Потому на них часто покупают то, что на свои кровные никогда бы не купили.
Умом то вроде всё понимаешь, но что этот ум? Один раз живём.
На сегодня всё. Продолжение в следующей статье. Расскажу как у меня появился кредит, как я всё это дело закрывал, что чувствую теперь - когда долги стали прошлой историей для меня. Иначе эта статья просто никогда не выйдет.
П.С: опять работы навалилось, так что статья выходит чуть позже чем было запланировано.
-----------------------------------
Также советую прочитать:
-----------------------------------
Друзья, огромное спасибо за то, что читаете канал. За лайки, комментарии, подписку - отдельная благодарность. Свои долги я наделал в пьяном состоянии. Если бы не любовь к спиртному - уверен, распорядился бы кредитными средствами более грамотно.
Сейчас для меня очевидно - бедность и пьянство это два брата, которые губительно влияют друг на друга. Трезвость - залог грамотного финансового планирования, фундамент благополучия и гарантия хоть какого-то будущего.
У этой статьи скоро будет продолжение. Ещё обязательно увидимся. До новых встреч.