Здравствуйте читатели и подписчики нашего канала.
Сегодня рассмотрим на примерах способ покупки дома с земельным участком в ипотеку.
Какие есть варианты по ипотечным ставкам и чем они отличаются. Какие должны быть соблюдены условия банков для одобрения льготной, семейной ипотеки, ипотеки с гос. поддержкой и т.д.
Посмотрим на цифры, расчеты и реальность ипотечных кредитов не с рекламного банера, а на живых примерах.
Примеры приводим из города Санкт-Петербурга и ЛО, данные условия актуальны плюс\минус по всей России.
Начнем с первого о чем чаще всего спрашивают наши клиенты и на что смотрят – это на место где расположен участок, что есть рядом, нет ли каких вредных предприятий, близко ли до работы, доступность инфраструктуры и т.д. Смотрят на место земельного участка и его удобство.
Это логично, и мы начнем с того, что рассмотрим ипотеку на участок без дома сначала.
Сделаем мы это, чтобы далее сравнить ставки по ипотеке при покупке только земельного участка, земельного участка с готовым домом и земельного участка с подрядом на строительство дома.
И так, какие ставки дают банки если мы берем ипотеку только на земельный участок. Пример1.
На данный момент (15.11.2022г.) в СПб самую выгодную ставка по ипотеке на покупку только участка дает Ак-Барс – 11,7% с первоначальным взносом от 20%. В СБЕР, РСХБ, банке Санкт-Петербург и других банках ставки выше.
Для наглядности сделаем расчеты на участок в КП Линтулово. Большие участки, в 20-25 минутах езды от города, чистый, приятный район, продуманный КП, есть газ, удобные заезды, близко вся инфраструктура, дома в едином стиле – хорошее место.
Цена участка 3 690 000 рублей.
Первоначальный взнос 20% - 738 000
Сумма кредита 2 952 000
Ежемесячный платеж по ставке 11,7%
При расчете ипотеки на 25 лет будет 30 747 рублей.
Кто-то напишет в комментариях, что это большая сумма платежа при покупке только земельного участка.
Возможно, но по опыту скажу - чаще всего покупают землю в ипотеку когда планируют досрочно ее погасить, к примеру сейчас продаете другую недвижимость. И чтобы успеть поймать хороший вариант покупают в ипотеку, даже если не планируют в ближайшие годы начинать стройку.
С покупкой только земельного участка все, перейдем к покупке готового дома с землей.
Вы планируете купить дом с участком и взять на него ипотеку, что же вас ждет. Пример 2.
На рынке загородной недвижимости сейчас большое кол-во вариантов готовых домов. И в процессе выбора готового дома есть свои нюансы не только в том «как и из чего его построили», но и в возможной ставке по ипотеке.
Возьмем один из домов в Ленинградской Области во Всеволожске. До самого Всеволожска минут 7-10, вся инфраструктура, приятный город в лесу.
Дом в СНТ, красивый, 120 м2, лес из окна, газ, одноэтажный уютный дом.
Дом построен в 2022 году, есть все фото, видео из чего и как он сделан – построили на совесть. Получены документы и дом оформлен на физ.лицо.
Ставка на этот дом к примеру у банка СБЕР от 10,4%, но по нашим расчетам получили 11,7% (почему так?- расскажем в следующих статьях).
Этот дом не подходит под льготные ипотеки – почему, далее объясняю.
Получили при Минимальном первоначальном взносе 1 млн. руб. платеж 74 916 рублей.
Такая программа сильно сокращает количество тех, кто может ей воспользоваться, потому что по нашим показателям комфортный платеж для покупателей сейчас до 35 000 р.
На готовые дома с участком так же есть ипотечные программы с господдержкой от 6,7% и семейной ипотеки от 5,7% (рождение ребенка после 1 января 2018 года) – условия при которых работают данные ипотечные программы, дом должен быть достроен, получен кадастровый паспорт и зарегистрирован он обязательно должен на юр.лицо (ООО, ИП и т.д.)
Не все варианты домов могут подойти под льготные ипотеки, так как 9 из 10 отличных вариантов оформлено на физ. лиц.
Так что же делать? Как можно получить хороший дом в хорошем месте с использованием льготной ипотеки. Есть вариант.
Это как раз тот случай, когда мы строим дом с нуля в любом месте.
Представим, что вы нашли прекрасное место, участок вам понравился – возьмем участок из нашего примера с расчетами в КП Линтулово, а дом из следующего примера 2 и рассчитаем какие будут ставки и платежи.
Общая сумма покупки получается 11.980.000 за земельный участок с подрядом на дом. В лимит программы до 12 млн укладываемся.
При Первоначальном взносе 20% или 2.500.000 рублей платеж по ипотеке будет 54.198 рублей.
За счет снижения процентной ставки, купить участок больше и дороже и построить такой же дом как из примера 2 будет на 20.000 рублей в месяц платеж меньше. За счет того, что под строительство (аккредитованным строителем, юр.лицом) и покупку земельного участка (обязательно у юр.лица) – ставку банки дают ниже.
И так же, можно воспользоваться программой с субсидированными ставками от банка Дом.РФ (обязательное условия для застройщика – бать аккредитованным в банке, наши партнеры имеют аккредитацию от банков в том числе и СБЕР и Дом.РФ)
Возьмем тот же кейс и посчитаем по сниженной ставке.
От ставки по семейной ипотеке 5,5% сделаем снижение на 5%, получив итоговую ставку 0,5%. Платеж получится существенно ниже 33 835р. Ставку можно снизить до 0,1%, взять ее на первый год кредитования (вдруг у Вас продается недвижимость или ждете крупные поступления и планируете досрочное погашение) или на весь срок.
Да, за снижение ставки нужно будет переплачивать, т.е. сумма ипотечного кредита возрастет. Такая схема ипотечного кредитования сейчас работает на рынке новостроек, поэтому там на 20-30% стали дороже квартиры в 2022 году. Тут нужно задавать вопросы и смотреть что выгоднее и при какой ситуации.
Снижение ставки однозначно выгодно если планировать выплаты на длительный срок, возможно на весь. Тогда сумма переплаты будет в разы меньше, но это в долгую.
В этой статье мы немного разобрались при каких условиях – какие будут ставки по ипотеке на загородную недвижимость. Каждый будет выбирать, что ему удобнее и выгоднее.
Если бы я сейчас строил, то остановился на последнем варианте. Варианте со строительством своего дома с 0, в том месте где я выберу и тот дом, который я хочу. Я буду точно знать из чего и как построен мой дом.
Напишите в комментариях вы бы какой вариант выбрали? Купить готовый дом или построить с 0?
Не забывайте подписываться на наш Дзен, будем еще разбирать примеры с цифрами не только по ипотеке, рассматривать частные случаи в покупке и строительстве домов и земельных участков.
Если хотите получить бесплатную консультацию или посмотреть хорошие, проверенные предложения по загородной недвижимости заходите к на в ВК по ссылке ниже.
До новых встреч, хорошего дня.
Заходите в вк: https://vk.com/tvoyidealdom
Наш сайт: ТвойИдеальныйДом.РФ