Почему банк заблокировал счет?

Итак "любимый" всеми юристами и бухгалтерами 115ФЗ :) На какие операции обращает внимание банк и за что может прилететь блокировка счета. Я собрала самые распространенные причины.

1. Вид деятельности. При открытии расчетного счета в банке вы указываете основной вид деятельности, а проводимые операции не соответствуют ему. Это всегда вызовет вопросы у банка. Если вы открыли фирму для транспортных услуг, а потом решили продавать детские игрушки - сообщите об этом банку, он актуализирует Ваши сведения и никаких проблем не будет.

2. Налоговая нагрузка. Не секрет, что в каждой отрасли есть свои минимальные налоги, банк же установил свою негласную ставку - 1% от расходных операций по счету. Это та сумма минимальных налогов, при уплате которых банк не будет задавать вам лишних вопросов.

3. Снятие наличных и переводы физлицам. Банк пришлет запрос, если 30 и более процентов расходных операций по счету приходится на снятие наличных. Также если вы регулярно переводите деньги физлицам без видимых оснований.

4. Обязательные платежи. По расчетному счету не выплачивается зарплата, НДФЛ и социальные взносы. Либо объем таких выплат непропорционален операциям по счету.

5. Хозяйственные операции. Вы не проводите по счету хозяйственные операции, например, оплата аренды, коммунальных услуг, канцтоваров, охраны и прочее.

6. НДС и фирмы-однодневки. Деньги на ваш счет поступают с НДС, а списываются без него. При этом оплата НДС по счету или отсутствует или не соответствует размерам платежей. Есть неблагонадежные контрагенты с признаками фирм-однодневок.

Это основные операции, на которые банк обратит внимание. Сейчас некоторые банки стали блокировать неугодные им операции. Например, не проводить расходные операции при сомнениях в благонадежности контрагента. При этом счет не блокирован, никаких запросов от банка или Финмониторинга нет, но платеж на конкретного клиента не уходит. Бороться с таким выходками банка практически не возможно, рассмотрение любых жалоб и заявлений занимает очень много времени, а деятельность предприятия при этом остается парализованной. Поэтому всем клиентам я совету иметь два, а то и три счета. Тем более сейчас многие банки предлагают нулевой тариф - пока никаких операций по счету нет, вы не платите за его обслуживание.