Мы привыкли вешать ярлык "человек живёт в кредит", когда видим его, например, в совсем новенькой модели Мерседеса, который в нынешних реалиях рынка оценивается примерно в 2-3 раза больше чем было бы год назад.
Но так ли это?
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
В октябре 2022 года в России увеличилось количество выданных кредитов на покупку товаров. Банки заключили с клиентами 1,29 млн договоров на общую сумму 37,5 млрд рублей — это рекорд за пять лет.
В сравнении с сентябрем нынешнего года объем товарных кредитов вырос на 30,7%, а количество ссуд — на 16,1%. Кроме того, банки отметили увеличение одобрений потребительских кредитов — средний чек вырос на 12,6% и достиг 29 100 рублей (в прошлом месяце показатель был 25 800 рублей).
Долговая нагрузка россиян снизилась впервые за 7 лет до 11,4% располагаемых доходов
Долговая нагрузка россиян во втором квартале 2022 года впервые за 7 лет снизилась до 11,4% располагаемых доходов населения, сообщил Банк России.
Позитивнейшим аспектом явилось то, что снижение долговой нагрузки граждан произошло на фоне сокращения задолженности по необеспеченным потребительским кредитам.
АВТОКРЕДИТОВАНИЕ
Объем выдачи банковских кредитов на покупку автомобилей в 2021 году достиг рекордных 1,1 трлн рублей, увеличившись почти в 1,5 раза относительно 2020-го. Такие данные 13 января 2022 года привели в ВТБ.
Речь идет обо всем рынке автокредитования. Сам ВТБ в 2021 году заключил более 86 тыс. таких сделок на сумму 101 млрд рублей (+27% к 2020-му). Доля онлайн-заявок на кредиты составила 29%.
Объем выдачи автомобильный кредитов за первые 4 месяца 2022 года снизился на 35% по сравнению с 2021 годом, до отметки 221,2 млрд руб. А если сравнивать начало 2022 года с пандемийным 2020 годом, то объем кредитов, напротив, вырос на 11,3%, приводит данные портал Autonews.ru
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Объем ипотечных кредитов, выданных банками в январе-августе 2022 года, составил 2 трлн 679,1 млрд рублей, что на 24,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, приводит данные ЦБ РФ.
"В структуре ипотечного кредитования доля ипотеки с государственной поддержкой сейчас составляет в районе 35%", — сказал Генеральный директор Дом.РФ Виталий Мутко в прямом эфире РБК.
По его словам, срок ипотечного кредитования увеличивается — если 4-5 лет назад средний срок кредита составлял 15 лет, то сейчас — 19 лет. Кроме того, средняя сумма ипотечного кредита подросла до 3,5-4 млн рублей.
По итогам 2022 года сумма выдач жилищных кредитов составит на менее 4,5 трлн рублей, прогнозирует в аналитической записке (есть у Forbes) рейтинговое агентство НКР. В оптимистичном сценарии сумма выдач может приблизиться к 5 трлн рублей.
СВЕДЕНИЯ О СПИСАНИИ ДОЛГОВ
Динамика числа банкротств физических лиц в 2022 году замедлились, по сравнению с 2021 годом почти в два раза, сообщает «Федресурс». За 9 месяцев 2021 года прирост к такому же периоду 2020 года составил 78,4%, а в январе-сентябре 2022 года к аналогичному периоду 2021 года — только 41,2%.
Лидером среди регионов за 9 месяцев 2022 года по числу граждан-банкротов, стал Краснодарский край.
С января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 4 710 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан, что на 42,3% больше, чем в таком же периоде 2021 года. В лидеры по числу возбужденных внесудебных процедур среди регионов на сентябрь 2022 года выбилась Челябинская область.
Подробная информация: https://fcbg.ru/statistika-bankrotstva-fizicheskih-lic
ВЫВОД:
Общую динамику развития кредитного рынка с начала 2022 года можно оценить положительно, особенно по числу запросов. Но число банкротств увеличилось, а это говорит о том, что люди с трудом соблюдают свои долговые обязательства. Можно предположить, что потребность в кредитах растёт, но даже со льготными ставками, уровень кредитоспособности граждан, скорее, уменьшился.
P.S. жизнь в кредит, в целом, это привычное явление в эпоху капитализма. Нашей банковской системе с этим сложнее работать, ведь в данную эпоху более стабильного капитализма в сравнении с 90-00-ми годами, наша система слишком "молода" и только начинает выкупать все нюансы этого рынка.
США - яркий пример "кредитной иглы" и формулы "человек = монета".
Хотел бы я, чтобы уровень нашей банковской системы соответствовал американской? Спорно, но профессионализма, наверное, всё же прибавилось бы.
И да, деньги у определённого процента людей в нашей стране, безусловно, есть. И речь не только о зажиточных богачах списка "Forbes".
Да и, жить в кредит, конечно, надо уметь. Скажу опираясь на свой негативный опыт.
Спасибо за внимание!