Водитель такси разбил в аварии бампер и получил выплату от страховой. Ура, все решилось хорошо! Но недостаточно хорошо, по мнению его друга-таксиста, который переставил поврежденный бампер на свой автомобиль и тоже получил выплату, а потом еще один их друг сделал то же самое… Благо, Polo в этой среде много. Как противостоять мошенникам?
8 ноября 2022 года в Москве прошла пленарная сессия “Барьер 2022: Страховое мошенничество и развитие методов и инструментов борьбы (антифрод) — современная ситуация, главные направления, динамика и перспективы”. Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» регулярно проводит ее при поддержке и участии Всероссийского союза страховщиков для противодействия страховому мошенничеству.
Мошенничество на рынке страхования
Страховые организации и союзы, Банк России и правоохранительные органы эффективно противостоят страховому мошенничеству. Это стало возможным благодаря технологическому превосходству страховщиков. Мошенники просто не успевают с той же скоростью адаптироваться к переменам. Но есть новые угрозы и лазейки, поэтому нужны коллективные инструменты и методы противостояния, диалог с властью и правоохранительными органами.
Страховка — это деньги, а за деньгами всегда будет охота. Мошенничество есть во всех сферах страхования: медицинском, сельскохозяйственном, имущественном. Но автострахование — вне конкуренции. Из 3 млрд руб. ущерба, заявленного в МВД за первые 3 квартала 2022 года, три четверти — по ОСАГО и КАСКО. Еще одно подтверждение: 90% возбужденных уголовных дел приходится на автострахование, при этом число обвинительных решений растет. В ход идут “краш-тесты”, постановочные ДТП, лжеугоны, сокрытие обстоятельств страхового случая, хищение страховых выплат и умышленный поджог.
С трудом верится, что это не сюжет боевика, а реальность. Для участников сессии — ежедневная работа. Консультант Департамента страхового рынка Банка России Андрей Борисович Жуков даже описал портрет преступника. “Это не случайный персонаж: чаще всего член преступной группы и просто не реализовавшийся в профессии человек”. Быстро раскрыть его преступление и найти других членов группировки сегодня проще за счет доступа к системам видеонаблюдения и базам данных. В 18 субъектах РФ сведения с камер фото/ видеонаблюдения предоставляют по запросам страховых организаций. Важна и кредитная история, геолокация мошенника, данные мобильных операторов, история обслуживания авто. А иногда и простая проверка друзей в соцсетях помогает понять, что участники дела не случайно оказались на месте ДТП.
Больше всего заявлений за первые 9 месяцев 2022 года возбуждено в Краснодарском крае, Новосибирской области, Дагестане, Приморском крае и Москве. Убытки на судебные разбирательства — миллиарды рублей. Распространенная схема — заключение электронных договоров ОСАГО с недостоверными сведениями. Банк России оценивает их число более чем в 1,1 млн (около 3% рынка ОСАГО). Итог — ущерб в более 4,2 млрд рублей для автовладельцев из-за присвоения средств страхователей и для страховщиков — от недополученных страховых премий.
Почему важно говорить о последствиях мошенничества
Директор Департамента анализа и защиты информации СПАО “Ингосстрах” Александр Борисович Гуляев рассказал, почему процент возбужденных уголовных дел — важный показатель успеха. МВД не всегда возбуждает дело: иск может быть неправильно составлен, текст сформулирован неточно, состав преступления не ясен. Допустим, человек выставляет автомобиль в интернет-сервисе. После долгого и безуспешного поиска покупателя “неожиданно” происходит ДТП, и человек претендует на выплату. Сам факт долгой продажи автомобиля уликой не является, и доказать злой умысел бывает нелегко. Нужно оценивать все обстоятельства дела.
Важно, будет ли дело отнесено к уголовным. Почему? В небольшом населенном пункте на 500-600 тыс. человек в Архангельской области традиционно было много подобных преступлений. После одного громкого дела, обыска, ареста и большой огласки преступлений стало значительно меньше. Нужно рассказывать о последствиях мошенничества. Если не из любви к страховым компаниям, то из любви к себе, а вернее — к добросовестным плательщикам. Ущерб в 3 млрд. руб. ляжет в конечном счете на автовладельцев, страхующих автомобили.
Региональные группы страховщиков работают не только с юридической стороной дела, но и с социальной. Выводят проблему на уровень администрации региона, говорят о проблеме в СМИ. Важно, чтобы общество понимало, что мошенничество в сфере страхования — не хитрая схема, а обычное преступление. А за преступлением, как все знают, следует наказание. Так на чьей стороне вы: восхищаетесь ловкостью мошенников или переживаете за обычных владельцев авто и ОСАГО?