Сегодня большинство сделок на рынке жилой недвижимости заключается с использованием ипотечных средств. Льготные программы с господдержкой, грамотное финансовое планирование и стабильный «белый» доход помогают людям успешно решать квартирный вопрос без накоплений сумм, сопоставимых с полной стоимостью жилья. И все-таки еще есть те, кто пока не решается взять ипотеку.
Мы пригласили ипотечного менеджера макрорайона «АМГРАД», чтобы разобраться в вопросе, развенчать основные мифы и рассказать о том, как просто не только взять, но и закрыть ипотечный кредит, но и счастливо жить в своей новой квартире.
МИФ №1. Ипотека – это сложно и долго
Буквально 7 лет назад, чтобы оформить ипотеку клиенту, и правда, приходилось «побегать»: самостоятельно выбрать один или несколько банков, в каждый собрать свой пакет документов, далее в случае одобрения подбирать объект недвижимости в указанный срок…
Сегодня приобрести квартиру в ипотеку стало проще и доступнее, особенно в новостройке. Сервис надежного застройщика предполагает помощь в оформлении кредита. Например, персональный ипотечный менеджер макрорайона «АМГРАД» проконсультирует в офисе или дистанционно, подберёт самые выгодные условия среди всех предложений банков, сам отправит заявку на ипотеку и даже сделает предварительный расчёт ежемесячных платежей. Все, что нужно клиенту – выбрать квартиру мечты.
Сейчас для подачи заявки на ипотеку достаточно всего двух документов (паспорта и СНИЛС), при этом посещение банка или офиса продаж необязательно - необходимые документы возможно подать удаленно.
При этом клиенту для подписания документов на покупку квартиры не нужно территориально находиться в Самаре - все документы можно оформить в местном отделении банка с помощью услуги электронной регистрации сделки. Данная услуга позволяет существенно сэкономить время от выбора квартиры до подписания кредитного договора - всю сделку возможно осуществить в течение 1 дня.
МИФ №2. Накопить, выгоднее, чем брать ипотеку
На первый взгляд кажется, что так и есть. Ведь при оформлении ипотеки вы будете платить % банку несколько лет. Но давайте смотреть шире.
Копить на квартиру придется долго, даже если у вас стабильный большой доход – за это время цены могут значительно вырасти, как это происходило последние 5 лет.
Если у вас нет своего жилья, и все это время вы вынуждены его снимать – это дополнительные траты, которые, кстати, мешают откладывать больше.
Вы можете значительно снизить сумму переплаты воспользовавшись специальными предложениями от застройщика и банков. Но стоит помнить, что выгодные предложения имеют специальные условия, которым необходимо соответствовать, и ограниченные временные рамки для возможности использования.
В ипотеку вы также можете приобрести квартиру уже с готовым ремонтом – в чистовой отделке от застройщика. Задумайтесь о том, что стройматериалы тоже дорожают. И копить придется не только на жилье, но и на ремонт. А при покупке жилья с чистовой отделкой в ипотеку вы сразу фиксируете и стоимость квартиры, и стоимость ремонта, а также не тратите свое время на ремонт и сразу заселяетесь в готовый дом.
И последний аргумент: ваши накопления нещадно «съедает» инфляция. По прогнозу Банка России, годовая инфляция в 2022 г. составит 11–13%. Ставки по льготным ипотечным программам существенно ниже. Например, по программе «Господдержка 2020» в разных банках она составляет 6-6,5%. А благодаря программам субсидирования ипотечной ставки от застройщиков ипотека становится еще ниже. Так что платить ипотеку становится намного выгоднее, чем просто пытаться копить деньги.
МИФ №3. Квартира принадлежит банку
Задумываясь о приобретении квартиры в ипотеку, многие покупатели считают, что жилье, купленное в кредит, будет принадлежать банку. На самом деле такое суждение не в полной мере соответствует действительности. Право собственности на квартиру, приобретенную с использованием кредитных средств, так же, как и на квартиру, купленную без участия банка, регистрируется исключительно на имя покупателя, хотя и с некоторыми ограничениями. В частности, собственнику потребуется согласие банка в том случае, если возникнет желание распорядиться своей недвижимостью, например, продать или подарить. Это ограничение – обременение - будет существовать лишь до погашения суммы кредита.
МИФ №4. Ипотечную квартиру нельзя продать
На сегодняшний день существует практика со стороны застройщиков и банков по реализации объектов недвижимости, находящихся в залоге – эти механизмы отработаны и не вызывают сложностей. По всему миру люди продают и покупают квартиры, находящиеся в залоге. Единственное условие - чтобы продать или обменять квартиру, потребуется согласие банка на сделку.
МИФ №5. Если возникнут финансовые сложности, то можно лишиться квартиры
Все зависит от ответственности клиента и его финансовой грамотности. Если просто перестать оплачивать ипотеку и скрываться от банка – возможность потери жилья действительно существует. Нужно действовать грамотно и своевременно, тогда можно преодолеть финансовые сложности и сохранить недвижимость. Любой клиент может обратиться в банк с заявкой на реструктуризацию долга или временную отсрочку платежей (кредитные каникулы). На это должны быть веские причины, подтвержденные документально. После оформления права собственности можно рефинансировать кредит в другом банке, тем самым сделав условия по ипотеке более выгодными, а платежи – комфортными.
Как комфортно жить с ипотекой?
С мифами разобрались, а теперь простые рекомендации, которые помогут вам жить комфортно в своей новой квартире, приобретенной в ипотеку:
- Старайтесь гасить ипотеку досрочно, внося суммы, превышающие ежемесячный платеж. Вы можете уменьшить либо срок кредита, либо сумму ежемесячных платежей, сделав их более комфортными.
- После оформления права собственности получите налоговый вычет и верните уплаченный НДФЛ. Полученные деньги – до 260 000 рублей от стоимости квартиры и до 390 000 рублей от суммы уплаченных процентов - можно направить на досрочное погашение ипотеки или на ремонт.
- Откажитесь от необязательных видов страхования или выберите наиболее выгодный тариф у страховых компаний, аккредитованных банком.
- Приобретайте квартиру с отделкой от застройщика, так можно существенно сэкономить, ведь основная часть ремонта включена в стоимость квартиры и, соответственно, ипотечный платеж.
- Ежемесячные платежи по ипотеке должны составлять около 1/3 доходов семьи, чтобы выплаты были комфортными.
- Чем больше первоначальный взнос – тем ниже ставка по ипотеке.
- Отслеживайте ситуацию на рынке. В последнее время появляются разные специализированные программы со сниженными ставками. Так, например, сегодня льготными условиями могут воспользоваться военные, IT-специалисты, учителя и медики (в некоторых регионах), а также семьи с детьми, рожденными в 2018 году и позднее.
- Чтобы понять, готовы ли вы «потянуть» ипотеку, начните откладывать сумму, которую бы вы отдавали банку в качестве ежемесячного платежа. Так можно и на первоначальный взнос накопить.
- Перед тем как брать ипотечный кредит, лучше закрыть все текущие потребительские кредиты и карты, а также не планировать в ближайшее время других крупных покупок.
- Не откладывайте покупку квартиры, если понимаете, что через пару-тройку лет квартирный вопрос все равно придется решать. Сейчас ставки по ипотечным кредитам находятся на минимальных значениях, а срок действия льготных программ скоро закончится.
Ипотека – это простой и выгодный способ приобретения нового жилья от надежного застройщика. Если у вас остались вопросы – приходите на консультацию в офис продаж макрорайона «АМГРАД». Для вас работает ипотечный менеджер, который не только даст подробную консультацию, но и самостоятельно подберет наиболее выгодную программу, за вас отправит заявку и быстро получит одобрение, а также будет сопровождать на всех этапах покупки квартиры. И все это абсолютно бесплатно!