Всем привет, друзья! Вы на канале Евгении Поповской. Я частный инвестор со стажем более 8 лет и основатель Школы Инвестора. Простыми словами рассказываю вам о мире финансов. Устраивайтесь поудобней, здесь будет много полезной информации!
Кредиты получить в нашей стране достаточно просто. Особенно микрозаймы под огромные проценты может взять любой человек. И ведь это привлекает. Прекрасно понимаю, что есть категория людей, которые вынуждены брать кредиты, чтобы элементарно выжить. Но есть же и другая часть. Они берут в кредит очередной новый телефон. Потому что хочется. Потом телевизор побольше и еще что-нибудь. Поговорим сегодня о кредитах россиян.
Показатель долговой нагрузки (ПДН)
Принято считать, что человек может отдавать только половину своих доходов. Подчеркну - это максимально. Например, получаете 60 000 рублей. Платежи по всем кредитам не должны превышать 30 000. Понятно, что оптимально будет отдавать около 20%. Но получается так не всегда.
Согласно последним данным Центробанка, растет число кредитов, которые получили заемщики с высокой долговой нагрузкой. Покажу на примере, о чем речь.
✔ Доход Ивана - 60 000 рублей.
✔ Сумма, которую ежемесячно отдает банкам – 48 000.
✔ Это 80% дохода. Очень высокий показатель долговой нагрузки.
Иван обращается в кредитную организацию за новым кредитом. Банк оформляет. Закредитованность человека становится еще больше. Речь сейчас не про ипотеку. А про кредиты, когда отсутствует обеспечение. Обычные потребительские кредиты на тот же телевизор или телефон.
Сколько кредитов оформили россияне?
В октябре было выдано 1,02 миллиона потребительских кредитов. Средняя сумма займа – 234 тыс. рублей. Если вернуться к данным ЦБ, то 32% заемщиков с долговой нагрузкой - 80% и более. Получается, 326 000 человек, которые взяли кредит в октябре, будут отдавать почти все доходы. Можно представить ситуацию как спираль, которая закручивается все сильней.
По регионам за октябрь картина выглядит следующим образом.
✔ Москва – 58,2 тыс. кредитов.
✔ Московская область – 48,5 тыс. кредитов.
✔ Краснодарский край – 40,4 тыс. кредитов.
✔ Республика Башкортостан – 38,3 тыс. кредитов.
✔ Санкт-Петербург – 34,8 тыс. кредитов.
Что же делать?
Советовать, конечно, сложно. Как минимум, ситуации индивидуальные. У всех разные обстоятельства. Но попробую напомнить моменты, которые кому-нибудь помогут вырваться из этого круга.
🔹 Рефинансирование и кредитные каникулы. Не пренебрегайте возможностями. Изучите предложения банков. Подайте заявки именно на рефинансирование. Любое снижение ежемесячного платежа поддержит бюджет. Подробно уже писала о рефинансировании. Можно прочитать в статье👇
Рефинансирование кредитов: самое основное | Инвестор Евгения Поповская | Дзен (dzen.ru)
🔹 Жесткое финансовое планирование. Скажу банальность, но деньги требуют учета. Если вдруг захотелось купить новый дорогой гаджет и возникло желание взять кредит. Посчитайте конкретные цифры, какую сумму будете отдавать банку ежемесячно. Главное, сколько переплатите. Представьте, что могли бы купить на эти деньги. Да вот только просто подарите их банку. В статье можно прочитать о простых правилах финансового поведения👇
Мои финансовые привычки. Правила финансовой грамотности | Инвестор Евгения Поповская | Дзен (dzen.ru)
Как отмечают психологи, рациональная часть мозга немного притормаживает перед эмоциональной. Поэтому часто «хочу» побеждает. Решили купить дорогой телевизор в кредит. Сумму платежа представьте в картинках. Например, из-за этого платежа не сможете позволить себе абонемент в фитнес-зал. Это повлияет на здоровье. Или не сможете откладывать на отдых. И не поедете в отпуск.
🔹 Банкротство физических лиц. Не стоит пугаться слова «банкротство». Это тоже выход, когда другие способы уже не помогают. Закон о банкротстве действует с 2015 года.
Условия:
✔ Возможен упрощенный порядок – через МФЦ.
✔ Сумма долга – 50 тыс. – 500 тыс. рублей.
✔ Есть подтверждение, что имущество не может покрыть долги.
✔ Процедура рассмотрения длится около шести месяцев. Если все документы прошли проверку, долги списывают.
✔ При сумме долга больше 500 тыс. рублей банкротство происходит через арбитражный суд.
Конечно, сейчас описала все кратко. В процедуре есть свои нюансы. Понятно, что она отразится на кредитной истории. Но это возможность, которую нужно рассмотреть.
В заключение хотела бы еще раз отметить. Подходите к кредитам крайне взвешенно. Не принимайте импульсивных эмоциональных решений. Как показывает практика, кредитная спираль может закручиваться быстро и легко. А вот выбраться из нее намного сложней.
Понравилась статья👉 ставьте лайк!
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить другую полезную информацию о мире инвестиций!
