1.Алексей, вы эксперт по финансовому. ЛФП – что это такое? Всегда ли необходим такой план?
Личный финансовый план - это навигатор. Вам нужен четкий ориентир, чтобы достичь жизненных целей. Если у вас стабильный доход и вы строите планы на жизнь:
- Пенсия;
- Создание капитала;
- Накопления;
- Обучение детей и т.д.
То вам нужен план потому, что он превращает ваши мечты в сроки и цифры, в конкретику. Когда, сколько нужно отложить и сколько и когда получить, чтобы всего этого достичь. Сегодня личный финансовый план — это еще плюс полит-экономика и поправка на текущую ситуацию. Идет большой процесс перераспределения влияния стран в мире. Экономический центр переходит с запада на восток.
2.Сейчас часто обращаются клиенты за ПФП? Расскажите про последний запрос?
Обращаются намного реже, чем до всех переломных событий в мире. Недавно обращался клиент. Переехал в Армению по работе. Жизнь на 2 страны, деньги в России. Понимания, как поступить, что делать с накоплениями, инвестициями – нет.
Задачи:
- Привести в порядок хаотичные инвестиции;
- Спланировать хранение денег на депозите в РФ или Армении;
- Где и в чем хранить резервный фонд;
- В какой валюте оставить деньги.
И еще много вопросов, на которые человеку сложно самостоятельно найти объективные ответы, а затем все это спланировать увязать и заставить работать.
3.На какой период его планировали? На какой период сейчас лучше всего формировать финансовый план.
В том то и дело, что план был рассчитан на 25 лет, но сейчас это из области фантастики. Не значит, что планировать не нужно. Я бы сказал сейчас должно быть 2 плана – первый экстренный на ближайший год. А от него должен выстраиваться долгосрочный, но он больше как некий ориентир, потому что скорее всего он не сбудется) и его будет сложно реализовать т.к. весь мир перестраивается.
4.Как подбирать инструменты для реализации финансового плана?
Исключительно отталкиваясь от финансовой ситуации человека, целей, задач семьи, ресурсов. Отношения к риску, знаний в инвестициях. Дисциплины, о чем мало говорят. Я вот с людьми работаю я знаю, что такое отсутствие финансовой дисциплины. Это доходы 3 млн-5 млн в год и 0 сбережений. А инвестиции — это про 20-30 лет. Кто сам сможет что-то накопить создать на таком долгом промежутке?
5.Какие вложения сегодня можно назвать перспективными? С помощью каких финансовых инструментов, на ваш взгляд, можно сегодня зарабатывать, достигать целей?
Я все-таки еще верю (хотя и понимаю, что может не работать) в ценные бумаги – акции, облигации, фонды. Но как раз то, о чем я хотел сказать – с этого и нужно начинать ВОПРОС веры, во что вы сегодня верите. Это первое. Второе объективный подход к тому, во что вы верите. Если посмотрели Дудя, блог Собчак тушите свет или кровавая барыня и приняли на веру, то это ошибка, заблуждение. Работать с информацией нужно уметь, это знание и инструмент. Но дано не каждому, плюс отнимает много времени и вдобавок все меняется со скоростью света)
6.Оставлять капитал стоит в России или, например, переводы в лояльные к россиянам страны рассмотреть? Ту же Армению или Казахстан. Здесь какие риски, по вашему мнению, могут быть и в том, и в другом случае?
Риск здесь геополитический. Вот, например, Токаев заявил о многовекторной политике. В Казахстан инвестируют Англия, США до 500 млрд $. И в тоже время как я сказал центр силы переносится с запада на восток. Казахстан граничит с Китаем, а Китай с США противники в экономике и будут бороться за лидерство. Простой пример того, как нужно анализировать информацию, чтобы принять верные финансовые решения, от которых зависит то как и где вы проведете следующий отрезок жизни.
7.Если оставлять капитал в России, как его защитить от инфляции, которая явно больше официальных цифр БР. Какие инструменты, на ваш взгляд, нужно и можно использовать для достижения долгосрочных финансовых целей?
Средний класс будет исчезать в России, да и по всему миру. Думаете европейцев это не ждет? Ждет еще больше чем нас. Поэтому задача сегодня это сохраниться, телепортировать свои капиталы в будущее, а для этого нужно понять, что ничего не вернется. Легитимность частной собственности в мире нарушена. В России пока не слышал, чтоб отнимали активы, что-то замораживали. Хотя был факт с заморозкой инвестиций нерезидентов. Если государство захочет, но конечно придумает как снять жирок, но какие-то вещи земля, недвижимость, бизнес ориентированный на новые реалии и потребности страны и населения - могут сработать и сохранить.
8.ЦИАН проводил исследование еще в 2019 году, которое показало, что средняя доходность средней квартиры в России - 5,6% в год. Может проще в банк деньги отнести, на депозит? В чем интерес покупать через 3 года недвижимость, только в том, что она станет дешевле? Но ведь может оказаться, что дно не достигнуто, да и драйверов для роста тоже может не быть.
Да вполне. Здесь нужно понимать. Несколько путей:
- Несете в банк и не паритесь;
- Покупаете недвижимость со всеми ее рисками;
- Если есть регулярный доход и хотите инвестировать – ПОЛУЧАЕТЕ ЗНАНИЯ, учитесь, иначе никак;
- Если капитал 5-8 млн руб. Можно обратиться к финансовому советнику. Здесь достаточно сложно разобраться и выявить настоящих. Мы с коллегами управляем капиталом. Обращайтесь.
- Или ведётесь на красивую рекламу, маркетинг и продажи и попадает к тем, кто даже законно обует вас. Т.к. если вы не платите напрямую советнику и не знаете сколько он получает до каждой копейки, то значит вас где-то надувают.
9.Вот про вложения не только в ценные бумаги - это очень интересно, об этом мало говорят. Но ведь покупка земли - тоже рискованная инвестиция. Все выглядит совсем не так, как в американских фильмах про Техас, где Джо покупает землю, а через год на ней находят нефть, и все счастливы. Как избежать рисков, связанных с покупкой земли, как выбрать правильно участок, превратить покупку именно в инвестицию?
Сложный вопрос. Элемент успеха, везения, какая-то инсайдерская информация. Ну можно превратить купленную землю, особенно чернозем в ферму – в мире голод грядет, особенно в Африке. Или взять участок в аренду на 49 лет, а на нем родник. Воду можно обрабатывать и продавать. Может повезет с коммерческими землями. Нужно в общем и целом все взвешивать, узнавать и понимать зачем вам земля. Я лишь говорю, что это последнее что можно отобрать – землю купил, вложил часть денег и так они сохранятся, вряд ли они будут приносить доход. Хотя если кто-то через 5 лет захочет построить там коттедж, торговый центр, завод – то можно и заработать.
10.А какие еще, скажем так, инструменты нефондового рынка можно рассмотреть для вложений? В чем еще сегодня финансовая перспектива, так сказать, зарыта?
То, что близко к людям. Грядет кризис и тот, кто грамотно сработает на опережение сможет удержаться на плаву, сохранить капитал хоть и с потерями. Очень сложно ответить. Все что связано с Китаем будет развиваться, т.е. если вы сегодня начнете учить китайский особенно какой-нибудь промышленный это может просто устроить вашу жизнь через 5 лет.
11.А как быть тем людям, которые привыкли держать деньги на банковском депозите? Сегодня он не защищает от инфляции, но понятен, привычен даже, довольно безопасен. Депозит для денег в России - это сегодня плохо, хорошо или как?
Хорошо, но есть и риски – первый банки неизвестно что с ними будет. ВТБ, ПСБ, СБЕР точно останутся, на них опирается государство. АСВ – уже давно неплатежеспособен. Долг АСВ перед ЦБ - 158 млрд рублей на март 2022 года. Так что ничего защитить он не сможет при банкротстве банков. Плюс налоги не забывайте. Если у вас 8 млн рублей, то, наверное, нужно разложить их по госбанкам, платить налоги и надеяться, что банки не обанкротятся.
12.Долларовые или евро активы - риск, их могут заблокировать. А что с рублями? Какие риски связаны для россиян с национальной валютой. И как их избежать, находясь в России и не переводя капитал за рубеж?
Избежать риски невозможно) Мы или принимаем какие-то на себя или нет и надеемся на русский авось) Рублевый риск – если государство проиграет на геополитической арене, то возможно вернемся в 90-е с какими-нибудь отрезанием ноликов от рублей. Но в тоже время хочу обратить внимание на то, что делают страны, которые будут входить в рублевую зону – страны ШОС, БРИКС. Китай, Индия, Иран, Турция и др.
Они увеличивают товарооборот в рублях. Продумывают и работают над созданием финансовой инфраструктуры для расчётов в валютах своих стран. Поэтому я считаю, что если остались в России, то избавьтесь от долларов и евро и делайте ставку на диверсификацию активов внутри страны и в рублях.
Т.к. доллар будет ходить в своей валютной зоне подконтрольной США – это AUKUS Австралия Великобритания США и их союзники. Если вы будете жить в одной из тех стран, то переезжайте в доллары. А евро – евро скоро не будет, вместе с распадом Евросоюза, который начнется в следующем году, когда Штаты объявят о выводе своих войск с территории Европы и выйдут из НАТО.
Пожалуйста поставьте лайк! И не забудьте подписаться, чтобы не пропустить наши материалы)