Про займы есть поговорка: берёшь чужие деньги и на время, а отдаёшь свои и навсегда. С кредитами всё гораздо печальнее – отдавать приходится больше, чем занимал. Но как быть, если жить хочется хорошо и достойно, а денег едва хватает от зарплаты до зарплаты? Приходится брать кредит.
Сегодня среднестатистический трудоспособный житель Ростовской области должен банкам примерно 255 тыс. рублей. И эта долговая нагрузка растёт (см. инфографику). Кредиты – путь в кабалу или выход из временного финансового тупика? Разбирался «АиФ-Ростов".
Ипотека в фаворитах
К 1 октября дончане набрали кредитов почти на 608 млрд рублей. По данным Отделения по Ростовской области Южного ГУ Банка России, кредитный портфель жителей Дона за год вырос на 10%. В основном, это ипотека – более 281 млрд рублей: ипотечный кредитный портфель за год прибавил около 17%.
«Средняя процентная ставка по ипотеке была ниже прошлогодней. Например, в сентябре ипотечные кредиты выдавались в среднем под 7,2%, а год назад – под 7,7% годовых, – пояснила управляющий регионарным отделением Южного ГУ Банка России Наталья Леонтьева. – В частности, покупку жилья стимулировало действие льготных программ с господдержкой».
Кстати, сами дончане к ипотеке относятся вполне лояльно.
«Пока мы накопим на квартиру со своих зарплат, наши дети вырастут. А растить и воспитывать детей нужно в нормальных жилищных условиях. Сегодня у моих сыновей есть своя комната и даже небольшой спортивный уголок, – говорит ростовчанка Милана Тупикина. – К тому же, ипотека нас дисциплинирует в тратах. Так что мы не жалеем, что её взяли».
А ещё ростовчане подметили, что в нынешние времена экономической нестабильности взять кредит на жильё может быть делом даже выгодным. Такой исторический опыт в нашей стране уже был.
«В конце 1989 года мы взяли кооператив с рассрочкой на 12 лет. По сути, это была покупка квартиры в кредит по рыночной цене. А в начале 90-х рубль рухнул да ещё деноминация прошла. Вклады в сберкассе обесценились, зато жильё нам удалось выкупить быстро», – делится опытом жительница донской столицы Анна Рогова.
Так что у народа осталось стойкое убеждение, если терять деньги вместе с государством, то лучше заёмные, а не свои кровные.
Кредит на стиралку
Кредиты дончане берут не только на жильё, но и когда необходимо купить какую-то вещь, а своих денег не хватает. Например, срочно нужна стиральная машина или холодильник. Сегодня без них никак. Ещё сложнее купить без кредита автомобиль, тоже очень нужная вещь в современной реальности.
Но чаще всего люди берут потребительские кредиты на вещи вовсе не самые необходимые: смартфоны, телевизоры, украшения, мебель, поездки и т. д. Подобные кредиты обычно неразумны. Брать их стимулируют сами банки.
«А чего удивляться? Включите телевизор, там почти через одну реклама кредитов. А ещё, как легко вы будете их платить и как просто можно списывать долги. Народ буквально заманивают в эту кабалу, но юридически доказать это невозможно, – говорит консультант юридической службы «Правоведъ» Антон Васин. – Хотя по факту введение потребителя в заблуждение мы наблюдаем сплошь и рядом».
Так что совет здесь может быть один – включать голову и сдерживать свои сиюминутные желания.
Нюансы октября
А ещё в октябре заметно выросли рos-кредиты – экспресс-займы, которые можно получить без визита в банк, прямо в магазине или салоне продаж. По данным аналитиков компании Frank RG, за месяц банки заключили 1,29 млн таких договоров, и это рекорд с декабря 2017 года. Их объём достиг 37,5 млрд рублей – максимум с начала года. По сравнению с сентябрём выдача таких кредитов в деньгах подскочила на 30,7% – максимум с мая. При этом во всех остальных сегментах кредитной розницы наблюдался спад.
Так, на запрос РБК в Совкомбанк, который предлагает клиентам карту рассрочки «Халва», сообщили, что рост покупок по ней в октябре за месяц вырос на 9%.
«Из ключевых категорий наиболее заметно выросли покупки в категории «мебель и товары для дома» – на 15%», – пояснил управляющий директор Совкомбанка Александр Дворский.
Обычно локальный всплеск спроса бывает в августе – перед началом учебного года. А также накануне новогодних праздников. Высокий спрос на рos-кредиты в октябре эксперты объясняют не только сезонностью и низкими ставками, но и покупкой инвентаря для мобилизованных. После объявления частичной мобилизации магазины отметили рост спроса на обувь, одежду и товары, которые используются в походных условиях. Но эти траты покупателям хотя бы возместят.
Так в Ростовской области жителям, направленным для прохождения военной службы в рамках частичной мобилизации в ВС РФ с 21 сентября, положена единовременная выплата 150 тыс. рублей за счёт резервного фонда регионального правительства.
У пользователей соцсетей есть свои объяснения роста числа взятых кредитов в октябре.
«Вот, люди, которые бежали от мобилизации, с чего мы взяли, что они прихватили исключительно свои деньги? А может, берут кредит, типа, на товары и сваливают за границу? И как банки будут из заграницы у них деньги выцарапывать, когда банкиры своё-то, нажитое непосильным трудом вернуть не могут?» – задаётся вопросами Иван М-ин.
В общем, пока одни настаивают на том, что кредит – это удобный финансовый инструмент, другие относятся к нему с опаской. Важно, что любое решение мы принимаем сами. Самим и нести за него ответственность и помнить: кредит – это всегда жизнь не по средствам.
Мнение эксперта
Начальник отдела кредитов и займов микрофинансовой компании Валерия Иванова:
– Несмотря на рост кредитов, долговая нагрузка населения перед банками сегодня не вызывает серьёзных опасений. Сложности могут быть лишь в отдельных регионах, но Ростовская область в их число не входит. Вообще же здесь очень важна финансовая грамотность: того, кто вооружён знаниями, сложнее ввести в заблуждение, навязать ненужные услуги или убедить вложить деньги в сомнительный инвестпроект.
Мнение власти
Заместитель министра строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области Сергей Вифлянцев:
– Для снижения финансовой нагрузки по обслуживанию ипотечных кредитов на территории донского региона реализуются федеральные меры господдержки при приобретении (строительстве) жилья на первичном рынке. Это федеральные ипотечные программы «Под 7% годовых», «Семейная ипотека», «Сельская ипотека», «Льготная ипотека для IT-специалистов». В региональных мероприятиях уже приняли участие 1,2 тыс. новых участников. Кроме того, продолжено финансирование 4,2 тыс. участников программ прошлых лет. Для жителей Дона также действует программа льготного кредитования на покупку жилья «Дисконт». Важно, что с этой программой можно объединить федеральную программу льготной ипотеки.