Центробанк принял решение о введении макропруденциальных лимитов (МПЛ) по потребкредитам без обеспечения для банковских учреждений и МФО. Нововведение коснется только тех компаний, которые имеют универсальную лицензию. По словам регулятора, новая мера позволит снизить закредитованность россиян. Так, заемные средства не будут выдаваться заемщикам с большим количеством кредитов, а также будет ограничена возможность искусственно продлевать займы.
В середине 2022 года ЦБ РФ объявил о намерении взять под строгий контроль сферу потребительского кредитования. Одной из мер стало введение ограничительных лимитов на выдачу таких кредитов. По словам представителя регулятора, это будет обеспечивать рост российской экономики, избегая избыточные риски. Ранее в планах Центробанка было установить лимиты уже в 2022 году, однако позже решение перенесли на 2023 год.
Как пояснили директора ЦБ РФ, объемы потребкредитов без обеспечения стремительно увеличиваются. За август-октябрь текущего года показатель увеличивался примерно на 0.9% каждый месяц. Для банков это главный источник заработка,т.к. имеет высокую маржинальность.
Сейчас на российском рынке происходит структурная перестройка. В таких условиях увеличение количества долгов граждан создает высокий риск. У заемщиков могут возникать трудности по обслуживанию кредитов, а значит, это будет провоцировать сокращение спроса. Банки же будут списывать неоплаченные задолженности, что снизить кредитные возможности всей экономики в целом.
Так, ограничения вступят в силу уже в I квартале будущего года. В каждой финансовой компании будут установлены свои ограничения. Также они будут зависеть от кредитной истории каждого отдельного заемщика. Лимиты введут по потребительским кредитам и кредитным картам. Они будут рассчитываться по 2 показателям:
- ПДН - показателю долговой нагрузки;
- Сроку действия кредитного договора.
Клиенты с уровнем долговой нагрузки от 80% и выше будут занимать не более 25% от всего объема необеспеченных ссуд. 5-летние кредиты будут ограничены 10% долей рынка. Так, банки будут придерживаться 4 лимитов.
Для микрофинансовых компаний установят ограничение на выдачу займов клиентам с нагрузкой более 80%. Они будут составлять не более 35% от всего количества клиентов.