Какие инструменты и стратегии НУЖНО использовать, чтобы добраться до жизни на дивиденды, инвестируя 1000000 рублей? Как я бы поступал, если бы хотел выйти на финансовую независимость с капитала 1 миллион рублей?
Такой вопрос мне задали в комментариях. И я считаю, что он очень уместен. Ведь действительно, накопить какую-то сумму (или принять решение инвестировать) это лишь первый шаг. А что дальше? По какому пути идти, какую стратегию выбрать?
1) Нужно отталкиваться от конкретной цели (причем эту цель необходимо сформулировать в конкретных цифрах). Если стоит какая-то очень высокая цель - скажем, пассивный доход 3000$ в месяц, то это будет совсем иная стратегия, чем пассивный доход 5000 рублей в месяц.
2) Исходя из цели уже можно выбирать стратегию. В подавляющем большинстве случаев, когда речь идет о достижении пассивного дохода и жизни на дивиденды, целесообразно сначала ПРИУМНОЖИТЬ КАПИТАЛ, а уже затем - накопив капитал - переходить на высокодивидендную стратегию.
3) Базовые параметры задачи можно определить заранее. И это серьезно облегчит дальнейшее инвестирование и понимание: куда и сколько вкладывать. Скажем, если бы я решил инвестировать 1 миллион рублей с целью 3000$ дивидендов в месяц, то я опирался бы на следующие данные:
- Желаемый срок 20 лет
- Годовые дивиденды в итоге 7% после налогов
- Среднегодовой рост капитала 15%
В результате примерный подсчет показывает, что при вложении 1000000 рублей и сроке в 20 лет по стратегии "Рост и дивиденды" с 15% среднегодовой доходностью нужны пополнения порядка 16500 рублей в месяц. Согласитесь, очень скромная сумма, учитывая цель в 3000$ в месяц!
Конечно, можно расширить расчет, учитывая инфляцию и комиссии. При разработке инвестиционных стратегий для клиентов я все это делаю. Но в рамках примера в данном видео - вполне наглядно, не так ли?
С другой стороны, если бы цель стояла получать дивиденды с этой инвестиции в 1000000 рублей ПРЯМО СЕЙЧАС, то я бы уже делал выбор в пользу высокодивидендных акций или CEF в зависимости от конкретной ситуации. Но будем объективны: даже с CEF и их 7% дивидендов в долларах после налогов получать 70000 рублей в год - не очень большой доход. Поэтому чаще всего именно путь приумножения капитала является оптимальным выбором.
Кроме того, если заглянуть совсем глубоко, стратегия может варьироваться и от других параметров:
- инвесторы-мусульмане могут предпочесть халяльные акции
- кому-то принципиально не нужны дивиденды и бумаги подбираются бездивидендные
- кто-то хочет делать упор на фонды и портфель формируется соответствующим образом
Именно поэтому я обычно уточняю исходные данные и пожелания клиента перед разработкой стратегии.
А если вам нужна помощь с началом инвестиций, с разработкой инвестиционной стратегии, подбором акций и формированием портфеля? Обращайтесь! Я буду рад вам помочь.
Удачи в инвестициях!
#миллионрублей #инвестиции #финансы #пассивныйдоход #заработок
