Здравствуйте уважаемые подписчики и гости канала!
Недавно зашел на сайт банка МКБ, посмотрел ставки по вкладам. Оказалось, что сейчас можно открыть вклад по следующим ставкам (см. скрин ниже).
Вклад называется 30 лет. Проценты начисляются в конце срока. Капитализации нет. Это не реклама, просто давно пользуюсь услугами данного банка. Исходя из цифр, представленных на скрине, получается что на год и более можно открыть вклад со ставкой значительно выше ключевой ставки (7,5%). Вот интересно, банк учитывает возможное повышение ставки, в чем здесь подвох? Если вы догадываетесь, напишите в комментариях.
Так вот, появилась идея посмотреть что выгоднее сейчас - открыть такой вклад или купить облигации.
Заглянем в приложение брокера ВТБ и выберем облигации с погашением в ноябре-декабре следующего года.
Выбираем самые доходные облигации из данного списка, например:
- Сбер Sb19R - 8,49% годовых;
- КАМАЗ БОП9 - 8,58% годовых;
- ВЭБ1Р-22 - 8,55% годовых;
- АЛЬФА-Б2Р9 - 9,03% годовых.
Посчитаем доходность по каждой бумаге с учетом подоходного налога.
1. Сбер Sb19R
Стоимость облигации сейчас 973,7 р.
НКД (накопленный купонный доход) - 27,07 р.
Будет выплачено 3 купона по 27,67 р. каждый. Итого - 81,21 р.
Считаем прибыль без учета налога: 1000-973,7+81,21-27,07 = 80,44 р.
Считаем прибыль с учетом налога за вычетом комиссии на покупку: 80,44 р. х 0,87-1 = 68,98 р. Это примерно за год, а значит 6,9% годовых. Маловато.
2. КАМАЗ БОП9
Стоимость облигации сейчас 1013,9 р.
НКД (накопленный купонный доход) - 21,9 р.
Будет выплачено 5 купонов по 24,31 р. каждый. Итого - 121,55 р.
Считаем прибыль без учета налога: 1000-1013,9+121,55-21,9-1 = 85,75 р.
Считаем прибыль с учетом налога за вычетом комиссии на покупку: 85,75 р. х 0,87 -1 = 73,6 р. Уже больше, получается 7,36% годовых.
3. ВЭБ1Р-22
Стоимость облигации сейчас 975,9 р.
НКД (накопленный купонный доход) - 26,08 р.
Будет выплачено 3 купона по 29,67 р. каждый. Итого - 89,01 р.
Считаем прибыль без учета налога: 1000-975,9+89,01-26,08 = 87,03 р.
Считаем прибыль с учетом налога за вычетом комиссии на покупку: 87,03 р. х 0,87 -1 = 75,72 р. Получается 7,572% годовых.
4. АЛЬФА-Б2Р9
Стоимость облигации сейчас 970 р.
НКД (накопленный купонный доход) - 23,47 р.
Будет выплачено 3 купона по 29,83 р. каждый. Итого - 89,49 р.
Считаем прибыль без учета налога: 1000-970+89,49-23,47 = 96,02 р.
Считаем прибыль с учета налога за вычетом комиссии на покупку: 96,02 р. х 0,87 -1 = 82,54 р. Получается 8,254% годовых.
Исходя из расчета получается что вклад выгоднее. Но, при условии что вам не понадобятся средства в ближайший год.
Облигации удобны тем, что их можно продать в любой будний день, а также реинвестировать купоны. А в случае повышения ключевой ставки облигации можно будет купить по более выгодной цене.
В настоящее время оба инструмента для накопления имеют место. Просто каждый выбирает наиболее выгодный для себя инструмент. А вы что бы выбрали? Подписывайтесь на канал.