Иногда объявление себя банкротом остается единственным способом выбраться из долговой ямы. Но нужно быть готовыми к тому, что процедура может занять достаточно много времени, а вам придется доказать свою финансовую несостоятельность. Поговорим о том, как происходит процедура банкротства во внесудебном порядке и через суд.
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
Что такое банкротство?
Банкротство – это финансовая несостоятельность платить по кредитам и другим долгам. При этом важно не путать несостоятельность с нежеланием погашать обязательства.
Желающие узнать, как бесплатно оформить банкротство физического лица, должны понимать, что к ним самим есть несколько важных требований. К примеру, человек ранее вносил ежемесячные платежи, но не смог продолжать делать это по серьезным причинам (сокращение на работе, болезнь, не позволяющая продолжать трудовую деятельность и т. д.).
Если вы возьмете в банке крупную сумму и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, вас не признают банкротом. Более того – суд усмотрит в таких действиях злой умысел и обвинит вас в мошенничестве.
В дополнение к вышесказанному, физическое лицо должно являться гражданином РФ и иметь возможность документально доказать свою финансовую несостоятельность.
Как оформить банкротство по кредитам и какие документы понадобятся?
Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить:
- личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, при наличии супруги и детей – свидетельство о браке, свидетельства о рождении, свидетельство о разводе и т. д.);
- документы, которые показывают размер дохода за последние 3 года (заработная плата, пенсия, социальные выплаты и т.д.);
- выписки со счетов с указанием суммы остатка и информацией о движении средств;
- при наличии акций – выписка из реестра;
- перечень имущества и документы, которые подтверждают право владения ним;
- список кредиторов с указанием суммы долга у каждого из них (необходимо запросить у кредиторов соответствующие справки);
- документы, которые подтверждают причину неплатежеспособности (медицинские справки, трудовая книжка и т. д.).
Далее поговорим о том, как оформить банкротство физического лица в зависимости от суммы долга. Сделать это можно во внесудебном порядке и через суд.
👍Рефинансирование кредитов в других банках
Как самостоятельно подать на банкротство через МФЦ?
Для начала поговорим о том, как физическому лицу самостоятельно подать на банкротство без обращения в суд. Для получения такой возможности должны быть выполнены три основные условия:
- Сумма долгов находится в пределах 50-500 тысяч рублей. Обратите внимание, что в нее не учитываются пени, штрафы, дополнительные комиссии за просрочку и т.д.
- Кредитор уже пытался взыскать с вас долги, но не смог это сделать из-за отсутствия денег и ценного имущества.
- На момент обращения в МФЦ исполнительное производство по взысканию долга должно быть окончено.
Как через МФЦ оформить банкротство физического лица:
- Подать заявление в МФЦ. Сделать это можно по месту регистрации или проживания.
- Дождаться окончания проверки. МФЦ нужно убедиться в том, что исполнительное производство действительно закончилось.
- Дождаться размещения информации о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. С этого момента прекращается начисление пени и штрафов по всем вашим долгам.
Официальное объявление человека банкротом происходит не сразу. Указанные в заявлении долги списываются только если:
- в течение 6 месяцев заемщик так и не смог улучшить финансовое положение;
- у должника не появилось ценное имущество, которое можно реализовать на торгах;
- не возникло обстоятельств, препятствующих признанию несостоятельности во внесудебном порядке.
Как проходит процедура банкротства физического лица через суд?
Информация о том, как подавать на банкротство физического лица через суд, понадобится заемщикам с долгами свыше 500 тысяч рублей.
Как происходит процедура банкротства пошагово в таком случае:
- Сбор необходимых документов.
- Составление заявления и письменного объяснения ситуации, которая привела к банкротству. Второй документ можно заполнять в свободной форме, но он обязательно должен содержать в себе все ключевые моменты: причины возникновения задолженности, срок просрочки, размер долга.
- Оплата госпошлины в размере 300 рублей.
- Внесение 25000 рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело о банкротстве. Услуги финансового управляющего можно оплатить «в рассрочку». Для этого необходимо подать соответствующее заявление в суд.
- Отправка по почте заявления о банкротстве в адрес всех кредиторов.
- Подача заявления и документов в арбитражный суд по месту прописки должника.
После подачи заявления кредиторы обязаны остановить начисление пени и штрафов по просроченным кредитам.
До момента принятия судебного решения должник лишается права распоряжаться собственностью, открывать или закрывать карты и счета (они передаются арбитражному управляющему). В его распоряжении остается только равная прожиточному минимуму сумма.
Наберитесь терпения, так как процедура банкротства может растянуться на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. В результате рассмотрения дела о банкротстве суд может утвердить несколько процедур:
- Мировое соглашение между должником и кредитором без объявления банкротства. В рамках такого решения заемщику нужно будет выполнить определенные условия для списания долгов.
- Реструктуризация задолженности. Такой вариант возможен только в случае, если доход заемщика позволяет погасить всю сумму долга в течение трех лет.
- Реализация имущества должника. Полученные деньги направляются кредитору для полного или частичного погашения долга.
Обратите внимание!
Реализации не подлежат единственное жилье (если оно не является предметом залога), личные вещи, медикаменты, еда, предметы домашнего обихода.
Должник официально признается банкротом на стадии реализации имущества.
Специальные программы для улучшения кредитной истории
Плюсы и минусы банкротства
Необходимо знать не только, как подать на банкротство, но и к каким последствиям это приведет.
Плюсы банкротства физических лиц:
- во время судебных разбирательств прекращается начисление пени и штрафов;
- заемщик может избавиться от части или сразу всех долгов;
- исполнительные производства по долгам прекращаются или замораживаются, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства;
- общением с кредиторами начинает заниматься арбитражный управляющий.
Минусы процедуры:
- на время суда на должника могут наложить запрет на выезд за границу, а его финансами начинает распоряжаться управляющий;
- на протяжении 5 лет при оформлении новых займов нужно сообщать о наличии статуса банкрота;
- банкрот не сможет руководить кредитными организациями в течение 10 лет, страховыми компаниями и МФО – 5 лет, юрлицами – 3 года;
- часть имущества может быть реализована на торгах.
Кроме этого, учитывайте, что процедура признания человека банкротом обычно требует немалых временных и финансовых затрат.
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!